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台股基金定期定額布局,幫自己加薪!

圖片來源:達志影像
摘要

2024年台股屢屢創下新高點,令不少投資人感到振奮,但同時仍有不少人賠錢套牢,如何才能不在猶豫之間錯失投資良機,或者不成為盲目跟風買高賣低的韭菜族呢?

今年初台股突破兩萬點創歷史新高,國內多檔台股高股息ETF接力募集,檔檔規模創新高,造成國人瘋搶熱潮,擔憂台灣ETF市場過熱的聲音也逐漸出現。但其實,投資人若要避免遭受不理性的投資風險波及,不妨將目光轉向類似概念的台股基金,同樣有機會創造財富,若再搭配定期定額投資術,甚至可能達到更好的效益。

根據資料顯示,台股歷年表現佳,從2000年以來,歷經科技泡沫、金融海嘯、歐債危機、新冠爆發等風險,但長期走勢卻不斷向上突破,總計這23年以來,只有6年是負報酬,其他17年皆為正報酬,且總報酬率超過7成,展現台股市場迷人的投資魅力。

然而,隨著台股逐漸呈現高檔震盪,加上美國利率政策、總統大選以及其他國家的地緣政治風險等等,到底要如何投資布局、挑選標的,才能避開雷區、掌握致勝先機?對此,遠東商銀產品開發部資深協理高宇宏建議,「選擇專業團隊操盤的台股基金,再加上定期定額分批布局,勝率和效益將會更佳。」

台股基金年化報酬率12.78%,打敗大盤

根據投信投顧公會統計134檔台股基金的十年平均累積報酬率達232.92%,年化報酬率達12.78%,優於大盤(含息)203.71%,顯示專業操作團隊有創造超額報酬的實力。

財經主持人詹璇依本身也是投資台股基金的高手,她強調,2023年台股上漲25%,成為全球第五大、亞洲第二大的優質股市。值得一提的是,台股主動式基金前九強的績效皆超過80%,可見投資台股不一定要自己操盤,交給專業的投資團隊幫忙,長期來看一樣也可能獲利。

路博邁台灣5G股票基金經理人黃煜也表示,從基本面來看,台灣被譽為全球高階硬體製作中心,擁有多項尖端科技的硬體製作企業,形成供應鏈,過去最有名的是「蘋果概念股」,隨著蘋果手機的急速成長,台灣的零組件供應鏈跟著起飛,因而出現「一個蘋果救台灣」的戲稱。而現在出現的AI熱潮,似乎即將複製當年的盛況,有機會帶動相關產業在今年創造雙位數的營收成長。

定期定額越早開始效果越好

除了挑選值得長期投資的台股基金標的外,定期定額更是穩健理財的不敗心法。根據投信投顧公會資料,2024年1月台股基金定期定額扣款人數為290,005人,創下1月同期的最高紀錄;2024年3月台股基金定期定額扣款增額3.08億元,都顯示出「定期定額投資法」已備受當今投資人青睞。

高宇宏表示,遠東商銀近年積極推廣「慢富樂活」理財術,鼓勵客戶維持紀律固定投入基金,藉由複利創造穩定獲利,同時也提出「夢想試算表」,邀請客戶計算完成夢想所需投入的成本和時間,用中長期的小額投資為自己累積財富成就夢想。尤其,若能及早開始進行「定期定額」投資,加上「時間」的積累,將可能帶來龐大的收益。

以下圖為例:
A從20歲開始每月NT$3,000投資年化報酬率5%的商品,59歲時,本利和是NT$457萬,本金NT$144萬,收益率217%。

B從40歲開始每月NT$6,000投資年化報酬率5%的商品,59歲時,本利和是NT$250萬,本金NT$144萬,收益率74%。

A與B共投入一樣的本金,投資年化報酬率一樣的商品,但因為A拉長投資的時間,結果創造了3倍的收益。

越早開始投資,越能輕鬆收益

A從20歲開始每月定期定額NT$3,000

 

B從40歲開始每月定期定額NT$6,000元

資料來源:遠東商銀,資料日期:2023/12

以上僅為歷史資料模擬投資組合之結果,非基金實際績效,亦不保證基金未來之表現。投資人因不同時間進場,將有不同之投資績效,過去績效亦不代表未來績效之保證。

每月NT$3,000起,啟動理財模式

詹璇依補充,長期定期定額的好處,可以降低進場成本,待指數上漲的時候,就能看見報酬成效;同時,為了加速收益,詹璇依甚至會在低點時單筆加碼,讓她比別人更快從「小資」族變成「大資」族,創造豐厚的本利和。

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註:活動期間依據遠銀官網公布
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