1985年留學美國，飛機在紐約上空準備下降時，窗邊探頭一望是蔚為壯觀的燈海，那畫面印象深刻。三十年過去了，紐約依舊是個不夜城，美國雖已不是唯一的超強，但依然吸引全世界此起彼落的新移民，為什麼？又憑什麼？
這讓我聯想，當時一門組織行為學的課，教授說最後一堂是個案討論，二選一，可談美國的模範企業奇異公司，或為什麼日本能，美國不能？一看90％老美都想談他的強敵日本，我的感想是，老美敢於找尋問題，知恥近乎勇，美國這國家不是不犯錯，而是總在錯誤中找尋出路！
當年我相信，依中國人的勤奮，絕對可以打造出富裕之國，如今我更深信， 良好的制度，才是國家長治久安之計！
不信，那看一下比較，台灣費了多大的勁，才有那麼少數世界級競爭力的公司如台積電，若從它上市以來就持有至今，報酬（含配股配息）將近90倍，但是歸屬全民的勞退基金，又有多少的受益得之於台積電或台灣其他一流的企業，與之共同成長？
全民的勞退基金如能有台積電10分之1的報酬，也就是9倍，或一半，台灣今天會是這樣的內需消費動能嗎？台灣全民的勞退基金，竟然跟台灣一流企業的榮枯少有掛鉤，這絕對是世界奇觀！
那天清晨在我美國住家社區慢跑，經過鄰居瑪麗漂亮的院子，百花綻放引我駐足，一閒聊才知道，她喜歡園藝，從相關器材的購買，注意到了家得寶（Home Depot），她的退休金投入這家道瓊工業指數成員的公司，獲利驚人，得以安享退休生活。
台灣的勞退金不能自選！因為主事者說，怕全民投資股市會賠了錢，這是極沒有專業的說法，透過資產配置，讓成長和防守型的資產同時具備，若持有70％美國政府公債加30％標普五百，就連2008年金融海嘯都可以控制5％以內的低波動度，而且歷經過去2次世紀性股災，（2000年到2016年），這15年來都還可以有1倍的成長！
台灣一般民眾的勞退基金，可能是老美的一半不到，不是人民不夠勤奮，而是制度出了問題！兩個元凶，一、民眾退休金投資標的不能安全自選如ETF（不是個股），而且是透過安全性極高的資產配置；二、勞退基金操作投資績效，設定2年定存指標，這個偏離實務，和全世界都不相同，這不食人間煙火的制度設立，就是請巴菲特來操盤也無法提升績效！
我們一般民眾的退休金，連老美的一半可能都不到，你告訴我這是人民不夠勤奮？ 還是政府官員的主事者沒有專業？或欠缺擔當呢？
本文轉載自「商業周刊1615期」，原文：退休規畫─為何我們退休金 不到老美一半？
作者簡介_闕又上
作者為財務規畫師（CFP）、又上成長基金經理人，2014年第一季美國大型成長基金第一名、基金截至2016年底過去5和8年的年均複利分別是12.5%和17%。著有《每年10分鐘，讓你的薪水變活錢》、《你沒學到的巴菲特——股神默默在做的事》
FB：闕又上均衡的財富人生