我的麻醉醫師朋友說的笑話是：病患準時付錢，會在該醒時就醒；如欠費的，會在不該醒時就醒了。在美國，麻醉醫師收入好，因這是高風險的工作，病患的體重、病史、藥物過敏，都要列入考量。
財務規畫，也有這種量身訂製的意涵，五大規畫（保險、稅務、投資、退休、遺產）都接近科學了，而又以投資規畫為重中之重，因許多目標的完成須仰賴投資績效的達標，變數多、較難掌握，是科學和藝術的結合 。
問題來了，人生三境界，見山是山，不是山，又是山，投資規畫，是先有學理和經驗？還是付出代價學到後，才有能力開始呢？
兩個方向：一、借重專家──這道理就跟我們看醫生一樣，不可能事事都成專家，可惜因多年來都沒有培養付費諮詢，獨立於銷售這樣的財務規畫師生態，以致利益衝突的環境並無改善。好消息是越來越多人有這覺醒和注意，畢竟學會選用專家，是現代人必學的技能。
二、自己進行──做投資規畫，最好能懂投資理論、投資歷史、投資心理學、投資產業和工具。
但不管是誰做，投資規畫要考慮以下：
一、這錢未來的目標？是教育基金、退休基金？
二、有目標，就有時程，可推估需要的投資報酬（但有人提到報酬是越多越好時，就知需要重新教育了）。
三、帳戶可承受多大損失？這答案不管是高或低，有點像問男人喜歡女人的內在美，還是外在美？言不由衷的居多，但這也是最好打開投資者視野的時候。沒有經驗或偷懶的專家，一不小心就錯失教育的機會，承擔過重的風險容易失敗，但也有不少人，最大的風險就是無法承受「適度」的風險，以為台北到高雄，捨棄交通工具，走路最安全，現實中不會犯這種錯誤，但在投資中比比皆是。
四、有自己的投資哲學嗎？何種投資策略可完成目標？
五、了解選股又擇時的主動投資，和被動投資的優缺點及限制嗎？
六、了解投資心理學，有自知之明？保有紀律，實現計畫嗎？
投資規畫重要的精神是：一、對未來投資，對各種變化的防範；二、與眾不同，純為自己量身打造的計畫，別羨慕他人的投資績效和做法，如老外說的，別人的黃金可能是你的垃圾，他人的麻醉劑量，別用在自身，否則是場不美麗的錯誤！
至於操盤，是投資管理，這是第二步。投資規畫還是以方向為重，先找到適合自己的投資哲學和策略，這是規畫的高度和目的！
本文轉載自「商業周刊1609期」，原文：投資規畫─適用自己的方法最好
作者簡介_闕又上
作者為財務規畫師（CFP）、又上成長基金經理人，2014年第一季美國大型成長基金第一名、基金截至2016年底過去5和8年的年均複利分別是12.5%和17%。著有《每年10分鐘，讓你的薪水變活錢》、《你沒學到的巴菲特——股神默默在做的事》
FB：闕又上均衡的財富人生