金融世界中有各式各樣的工具可供靈活使用，我們沒辦法完全善用每一項工具所帶來的好處，甚至可能還忽略了壞處，這使我們資產增幅的速度滑落。想像一下，要在金融市場中讓某一項資產項目增幅的速度提高一倍就必須要背負相對的風險，那麼提高十倍可能就要背負十倍的風險。若有人告訴你其實有個做法可以讓利息馬上增加十倍且沒有風險，你願意馬上試試嗎？
通常高度警覺的投資人會懷疑這是否是個詐騙訊息，感覺太美好的東西背後經常有些沒有被未揭露的關鍵內容。在直銷與詐騙上確實是如此，透過上下線吸金的關係誇大投資工具的報酬率並將風險轉稼給越後面加入的人，但我們這次要談的是個合法工具，且透過一般銀行就可以輕易達成。
在銀行開戶是許多人接觸金融市場的第一步，在過去的教育中，有些學校為建立學生儲蓄的觀念，會和郵局合作開立學生儲蓄帳戶，讓學生在就學期間可獲得較佳的利息條件。現在的銀行則是為了吸引客戶，更進一步提供兒童儲蓄帳戶，讓潛力客戶能從小就習慣銀行的服務內容。
兒童的資金來源多是壓歲錢，透過兒童帳戶的建立讓孩童將壓歲錢存入帳戶中並趁機給予理財教育，可有效建立正確的入門投資觀念。其實很多學校並未教授理財觀念，能在自己的家庭日常中身體力行傳授給小朋友，可能是最佳的方式。
成年之後，銀行提供的服務除了以往的儲蓄外，還多了借貸、外匯等，在不同的服務之間也使用不同的帳戶名稱對應。而這些名稱往往被我們忽略，特別是證券帳戶，人們往往放了大筆的資金在內，卻又鮮少理會。
一般的證券投資過程中，必須在特定的券商開戶後綁定一個銀行帳戶，就是所謂的證券戶，所有個股交易與資金流轉都透過該帳戶來進行，因此這帳戶內所存放的金額往往不低於其他的帳戶。但你有想過證券帳戶的利率有多少嗎？
圖片來源：中國信託官網
以中國信託銀行為例，可以看到該銀行所提供的證券活儲利息僅有0.01%，就算是薪轉戶優惠利息也僅為0.1%。看到這個數字眼淚都快流下來。每年光是通貨膨脹的平均速度就高達2%以上，將錢存在銀行內一點抗通膨的能力都沒有，若不藉由投資讓資金增值，存在銀行只會讓鈔票越來越薄。
往下繼續看，定存利率在利息越來越低的年代中，至少還有有1.065%的水準，這個數字跟證券戶利息差了多少呢？
我們試著計算一下：1.065% / 0.01% = 106.5倍
沒錯！當我們將資金從同一銀行的證券戶移到定存戶後所產生的利息差了百倍以上。要知道，任何資金存放在銀行內，本金並不會有任何虧損，就算你是在不同的帳戶之間移轉也是一樣，更重要的是在同一家銀行內進行資金移動並不會收取任何費用（各家銀行的規定可能會有所差異，請務必自行確認清楚），不善加利用可說是讓自己的利益白白損失。
資金移動不麻煩，網路銀行很方便
現在網際網路的運用越來越發達，各家銀行已逐漸往無人自動化服務的方向移動，實體銀行據點越來越少。以往許多臨櫃才能完成的項目，都陸續轉成網路服務，而線上定存設定就是其中之一。
圖片來源：中國信託官網
只要透過線上設定，就可以快速地將證券戶的閒置資金轉入定存戶內，讓利息的效益一口氣暴增百倍，當證券戶有需求的時候因為有 T+2 的時間緩衝，所以我們在線上解除定存再轉入該帳戶中不僅時間上沒衝突，也同樣可滿足款項交割的要求。
快檢查一下你的帳戶狀況吧，若有大筆的資金存在證券戶內且暫時不會動用到，趕快移動到定存戶頭，好好利用帳戶與時間差的特性，將資本在風險最低的條件下做出最大化的運用，才是一個聰明投資人的選擇。
作者簡介_股魚
專業投資人，不定期在各財經媒體發表專欄文章。深耕於財報投資領域，堅持不看盤是投資方式也是一種生活態度。出身於散戶，瞭解散戶常見的投資問題，透過教學互動的過程持續推廣投資理念。
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