善用基金平台與配息基金，打造退休現金流

摘要

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「年金改革，所得替代率降到6成」、「65歲才能領退休金，但平均餘命上看80歲，年金改革退休金變少，夠用嗎？」隨著年金改革話題不斷，老後財富管理、退休規畫的議題逐漸受重視，創造現金流、讓退休生活過得無虞，是大多數人進行退休規畫的重點，然而民眾真的開始打造退休後的現金流嗎？選擇的工具與觀念是否正確？

為了讓投資人贏在下半場，退休無煩憂，鉅亨基金交易平台與全球最大資產管理公司貝萊德投信在11月下旬特別舉辦「現金流養成術，2018投資說明會」，邀請3位專家至現場，向與會者分享理財秘訣，搞懂現金流投資，善用配息基金，規畫自己理想中的退休生活。

鉅亨網張榮仁：
現金流理財123，簡單「挑」「存」「轉」

鉅亨基金交易平台策略長張榮仁表示，要進行退休規畫，最重要的就是要搞清楚自己該投入多少資金，他認為第1步是先估算期望的現金流，以總投資金額乘上年化配息率，得出每年可領到的配息金額；再透過鉅亨的配息試算區：https://fund.cnyes.com/Fixedincome/，算出該準備投入的資金後，展開長線投資理財計劃。

至於怎麼準備退休金，他強調「挑、存、轉」3個原則。「挑」是挑1檔同時有累積、配息級別的好基金，打造現金流，他認為配息率不是決定基金優劣的唯一關鍵，也該觀察總報酬率，也就是將投資人領到的息，假設再投資回本金，所算出來的累計報酬率；「存」是展開長線定額投資計劃，基本上高息債券與高股息股票的波動度，都比投資級或歐美公債為高，因此分散進場時間點，是這2類商品較好的策略，至於「轉」就是退休後，整筆轉換到配息基金，等退休時間一到，就把多年來養大的「累積型基金」，一次轉換到同檔的「配息型產品」，透過基金配息打造退休後的現金流。

當然除了以上3個原則，也要選擇選擇優質、划算的交易平台，降低投資費用的支出，也是能間接加快資產累積的速度。

貝萊德馬瑜明：
利用科技輔助，判斷投資策略

而貝萊德投信總經理馬瑜明也強調，「提早準備，才能歡喜收割」是退休規畫一個很重要的原則。根據貝萊德全球投資人意向調查顯示，超過四分之三的台灣民眾已著手準備退休生活儲蓄，比例遠高於全球，顯示台灣民眾對退休更為擔憂，有40%的民眾將退休儲蓄／投資視為財務目標，投資組合中平均持有49%的現金，但在低利率環境下，現金恐會被通膨侵蝕，個人資產不僅無法向上成長，反而在無形中縮水。

至於對退休後對財務規畫的想法，有55%的民眾表示偏好由專家規畫的簡單退休投資計畫，若民眾能及早規畫、長期投資，再透過專家協助規畫，有較高機率達到現金流目標，將來過著理想的退休生活。而隨著科技日新月異，除了專家及團隊累積的投資經驗，也可利用科技輔助，進行投資策略的判斷。像是貝萊德投信的貝萊德科學主動股票投資團隊（SAE），在全球有超過100位專業投資人士，每天埋首分析大數據，透過嚴謹和系統性的投資管理辦法，提供投資人優質的報酬機會，並利用阿拉丁（Aladdin）平台，檢視投資組合、監控風險因子，降低投資風險，目前該團隊管理的資產已超過940億美元，協助投資人打造更適合自己的投資組合。

Smart朱紀中：
透過平台交易，退休規畫安全又有保障

Smart智富月刊社長朱紀中則呼應前2位講者分享的內容，他強調時間複利的威力不容小覷，也是存退休金最重要的觀念，他說在月投入5000元的條件下，投資在年報酬率6%的標的，40年後就能累積近1000萬元的退休金，顯示「愈早開始長期投資」絕對是準備退休金的不二法門。

而想打造現金流，做好資產配置、選對好標的相對重要，而選擇交易方便、安全的平台，更能為自己的退休準備設下最好的防護網。像是鉅亨基金交易平台，不僅使用方便，款券更透過台灣集保中心交割，安全有保障，就跟投資人投資股票一樣，投資人的權益也完全受到保障，是投資人在做退休規畫、打造現金流時，最好的選擇！