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「朋友都說繳房租不如繳房貸，可是我看房子都好貴呀。」理髮師N在我耳邊熟練揮舞著剪刀，有點埋怨地說。
N是我固定配合好幾年的理髮師，也是這家店最熱門的髮型設計師。她除了技藝純熟，同時外型也亮麗，許多客戶都指名找她。然而去年N丈夫意外過世，她得獨力撫養幼兒，經濟壓力較大，我只能儘量介紹新客戶給她。
N原本在外租一層小公寓，後來選擇將一間房間分租出去，減低租金壓力。但聽說最近她的房客要搬了。
「唉，少一個房客幫忙分擔租金，壓力有點大呢。」N說。「我想另外找個房租較便宜的公寓租，但又想想付租金給房東有點不甘心，朋友都叫我乾脆自己買房子。子房老師你怎麼看呢？」
「妳呀，壓力已經夠大了，不要再給自己增加壓力吧。」我很直白地回答她。
因為，再怎麼說，「貸款買房」仍是居住生活負擔較高的一種選擇。
舉例來講，行動的方式很多種，騎腳踏車，坐公車，騎機車，搭計程車，自行開車。這些方式都可以到達目的地，但不一定要選最貴的方式。
居住的方式也很多種，分租雅房，租套房，租房子再當二房東，買套房，買大房子。即使家有百坪大，睡覺也只需要一張床，上廁所也只能坐一張馬桶。
所以，「居住」是一種消費的選擇，「租或買房子」則可視為一種投資決策。
因此從投資理論來看，任何的投資，有獲利也一定會有風險。
繳房租不如繳房貸這件事，如果房子有增值空間，也有相對獲利，持有產權自然比較好。但最重要也得要「有能力持有」。
房租繳不出來的風險是，換另一個便宜的房子租。
但房貸繳不出來的風險是，房子被銀行拍賣，損失辛苦籌措的自備款。
做決策都要衡量風險，每個人都有他做決定的背景條件，不能說因為利率便宜所以繳房租不如繳房貸。居住的形式很多種，買房子只是其中一種。先把自己的收入條件養好，再視收入條件量力而為，衡量風險再做決定才是正途！