有錢人都用透明夾》不用記帳，一年存款多出15萬的超簡單理財法

摘要

什麼都不必記，所以才存得到錢

透明夾理財法和一般記帳方法或家計管理截然不同的地方在於，它「完全不需要花時間記錄」。沒錯，一個字都不用記也沒關係！

各位需要做的只有將每一天的預算現金放入透明資料簿（多頁式透明夾）中，每天早上取出當天的現金、放入錢包中，一天結束後再將剩餘的錢和收據一併放回透明資料簿中就好。反覆進行一段時間之後，就能輕鬆掌握自己一天，甚至是一星期或一個月的支出狀況了。

「掌握支出狀況」對存錢來說十分重要。

如果不能掌握自己究竟把錢花在哪裡，就會在不知不覺中增加很多不必要的開銷。

如果各位覺得「我並沒有亂花錢，可是卻存不到半毛錢」，這時候就要注意了，你很可能就是在無意識間不斷將錢浪費在一些小地方上。

我們經常可以聽到「想存錢就要記帳」的說法，這正是因為記帳可以讓人瞭解自己花錢的方式，進而達到改善的目的。

然而，很多存不到錢的人就算想透過記帳來存錢，卻總是沒多久就遭受挫敗。

想必各位當中也有人有過這種經驗吧，「下定決心今年一定要存到錢！結果買了記帳簿後卻寫沒幾天就放棄了」。

這是當然的，因為記帳簿是個比想像中更難充分運用的工具。

要一一記錄每一筆開銷真的好麻煩……

這一點可以說是記帳最難克服的關卡。

記下購物內容和金額」本身非常簡單，也不會花太多時間。但為什麼做不到呢？原因有以下幾個。

舉例來說，上班途中在便利商店買了飯糰；下班時買了咖啡，或是在自動販賣機買了飲料；在藥妝店隨手將最新流行的化妝水放進購物籃裡。原本打算最後再一併記錄，但到頭來卻忘記了。這也是「記帳常發生的狀況」之一。最近有不少方便的記帳APP可以運用，不過要在手機上一一輸入，其實也是相當麻煩的一件事。

此外，花費開銷的分類也是導致記帳挫敗的原因之一。姑且不論「房租」、「水電燃料費」或「電話費」等固定支出，其他像是：

●和朋友聚餐要算「伙食費」還是「交際費」？

●全家一起到遊樂園玩時所吃的爆米花，是算「伙食費」還是「娛樂費」？

諸如此類的困惑不斷累積，最後就會對記帳感到厭煩。

即使靠著幹勁總算克服了這些「記錄」上的難題，但接下來還有另一個棘手的難關，也就是根據記帳紀錄進行「分析」和「改善」。

拚命記帳、最後卻一毛錢也存不到的人，幾乎都是因為做不到這個「反思」的步驟。

換個角度來說，如果只會勤奮記帳，卻沒有進一步轉化成實際的改變行動，記帳一點意義也沒有。

透明夾理財法，就完全沒有記帳的這些麻煩問題。不僅如此，還能改善各位的「金錢問題」。

根據最後透明資料簿裡剩餘的金額，有沒有做好節約開銷、是否過度浪費等一眼就看得清清楚楚。如果發現支出太多，只要回頭一一檢視每週或每天的透明夾，馬上就能知道錢是在什麼時候、什麼情況下花掉的。

由於每天的開銷狀況變得容易掌握，因此一旦發現錯誤的花錢方式，當下就能立刻改正。過去記帳方法中難以達成的「掌握→分析→改正」等一連串步驟，如今輕輕鬆鬆就能實現。

存不了錢的人老是想著要「節約」

說到存錢，很多人第一個想到的就是「節約」。

不過，節約是個狡猾的念頭，愈是拚命想著要節約，愈可能做出不必要的浪費行為。

以買衣服為例，如果定價三萬圓的洋裝如今只要一萬圓，一定會讓人非常想買吧？更常見的例子還有超市小菜區原本一道要四百圓，現在兩道只要六百圓……

各位或許已經看出端倪，這些東西如果對自己而言真的有必要，就屬於「聰明的購物行為」，但假使只是受「便宜」吸引，事後就很可能會後悔「早知道就不要買」。

除此之外，為了想存錢而突然減少全家人各一成的零用錢，這種行為也只會招來家人的反抗。或許你覺得「為了家裡可以存到錢，這麼做有什麼關係」，但對其他家人而言，可能會認為這只是一種強迫罷了。

與其貿然減少家人的零用錢，更重要的其實是平時學會分辨「必要的東西」和「想要的東西」，不做不必要的消費。節省不必要的浪費，另一方面對必要的東西不吝嗇，如此一來就能毫無空虛感地達到節約的目的，而且因為知道什麼是對自己而言「必要的東西」，購買時也比較容易知道優先順序。

人的欲望是無窮盡的，如果想要什麼就買什麼，再多錢都不夠用，就連國際知名巨星麥可‧傑克森，過去也曾經有段時間因為金錢問題而苦。

我在針對小孩演講時通常會進行以下活動。

我會先拿餅乾、糖果和鉛筆給台下的孩子們看，問他們如果現在自己身上的錢只能買這三樣東西的其中一樣，「你會想買哪一樣？」這時台下的孩子們會各自選擇自己想要的東西。

當我再繼續問：「那麼這三樣東西當中，哪一個對你來說是必要的？」幾乎所有人都會回答「鉛筆」，由此可知，孩子的判斷力完全不輸給大人。

學會分辨東西的必要性，就能透過買東西換得高度滿足。