摘要
1.雙薪家庭可透過家庭財務報表掌握支出，並先存下30萬～50萬元緊急預備金，以應對突發狀況。
2.建議每月應定期投資10%～20%資金於ETF，以累積子女教育與退休金。
「醫院薪水真的沒漲過，我都5年沒上班，回來之後領的比之前還少，整整縮水了30%，還沒扣掉物價通膨咧！」
聚餐空檔，餐都還沒上，朋友就開始大力吐槽現在的薪資。
朋友本來是某區域醫院護理師，前幾年因為結婚生子先當全職主婦，現在小孩都送幼兒園了，不想一直跟老公伸手要錢，也懷念在醫院上班的日子，幾番周折後，現在在門診當護理師。
「沒辦法，你現在為了配合小孩接送只能上白班，跟你之前包大夜的薪水來說當然有差，但起碼多一份收入可以運用。」我安慰她。
「說的也是，真後悔那時沒聽你的話婚前多存點錢，婚後真的是柴米油鹽，好幾次為了錢的流向都要跟我老公吵翻天了。」
「你們的錢是各自管嗎？」我問。
「他每月就留1萬元當生活費，其餘全都交給我了。」
「那他真的很付出了，也難怪他會焦慮，現代人要養房貸和2個小孩真的不容易，多體諒吧！」
如果你也是雙薪有孩又有房貸，相信對於金錢焦慮感會更深，畢竟現在萬物皆漲，唯獨薪水不動，財務建議需要兼顧家庭生活開支、子女教育、保險規畫等，以下是幾點可以參考：
1.做家庭財務報表
月收10萬元的家庭乍看好像可以過得很有餘裕，但如果娛樂或隱形花費多，很容易入不敷出，建議夫妻開個圓桌會議，羅列出個人、小孩、家庭每月或每年需要花費的固定支出，如房貸、保險、水電瓦斯、電信費、稅金等，配合記帳，好好的記下每一筆花費，月底彙整，看看都把錢花在哪個地方，視情況動態調整。
2.先存緊急預備金
每個家庭的資金水位不同，但建議至少要有30萬元～50萬元會比較安全，目的是如果家庭雙方有人想要轉換跑道，或因為健康問題被迫需要休養，這筆錢就是你的家庭護城河，能讓你在壓力較小的情況下，度過這段難熬的日子。
3.保險規畫
雙薪家庭夫妻兩人保險都要規畫到位，除了醫療險之外，常被忽略的就是壽險，壽險存在的目的是保障活著的人，如果突然有一方因故離世，起碼留下一筆錢可以照顧小孩或繼續還房貸，不致讓家庭產生重大衝擊，算是隱形保護傘一種，CP值最高的方法就是購買1年期定期壽險，額度至少500萬元。
另外，意外無處不在，騎車開車上下班，最好買一張意外險，額度盡量高，有備無患。
4.投資理財
請每月撥出至少10%～20%進行定期定額投資ETF，時間拉長至少10年，非到不得已絕對不停扣，這筆錢可以拿來當作小朋友的教育基金，或是自己的養老金，身邊有多出一筆錢的話，可以在市場極度恐慌時分批勇敢下場，長期下來通常會有不錯的報酬率。
家庭財務是個複雜的課題，但如果拿來當公司看，就是夫妻兩人經營一間股份有限公司，財務透明很重要，無論選擇是合資或是AA制，雙方都要保持對家庭的向心力及信任，建立並維持共識，才是家庭能運轉下去的關鍵所在。
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