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我們都知道「投資心理」很重要。不管學到多厲害的技法，要能成功用出來，得依賴扎實的心理。所以，有志投資的朋友，無一不在「投資心理」上下足功夫。
而隨著功夫日深，我們會漸漸發現，「投資心理」，根源於「對錢的價值觀」。也就是「我們怎麼看待『錢』這個東西」、「『錢』是如何牽動我們的喜怒哀樂」。
如果我們能更清楚自己對錢的看法，更清楚「『感受』和『錢』之間的牽連」，那在股市上下起伏、心情隨之擺盪時，我們就會更明白當下感受的起因，進而更沉著以對、更能遵守投資紀律，找到更適合自己的投資之道。
更棒的是，隨著內省越來越深，我們還能逐漸改善生活中其他跟『錢』有關的層面，像是調整花錢的習慣等等，全面改善理財模式。
然而，該如何開始內省呢？有兩本很棒的書，都提供了方向和工具。第一本是《多少才夠？》
這是澳洲知名理財顧問寫的書，也是我第一次看到從「如何更快樂」開始的理財書。大多數投資、理財書籍都強調「如何更有錢」，卻少有書籍從「如何更快樂」出發。
為什麼「如何更快樂」這麼重要？因為，我們投資、工作或做生意，追求的從來不是「有錢」，而是......
有錢不是目標，「快樂」才是
（本文的「快樂」， 不單指「開心、興奮」等轉眼即逝的快樂，而是包括「自由、滿足、安全感、成就感」等更深層的正面情緒。）
只是大多數人（包括我），都認為「更有錢 = 更快樂」，於是我們追求金錢。
所以，談論「如何更快樂」更直指核心、更深入問題的本質。
認定「更有錢 = 更快樂」會有危險，我們可能會盲目追求金錢、陷入無盡「與周圍比較」的漩渦；也可能會因為想要「更有錢」，而被不肖金融人員用「高獲利」誘惑，投資危險的商品；或因為想要「高獲利」，而承擔超出能力的風險，搞得吃不下飯、睡不著覺，得不償失。
但是，認定「更有錢＝不快樂」也很荒謬，畢竟沒人會以「毫無存款」為樂。「存款」和「完善的理財規劃」，都讓我們更有安全感，進而提升快樂。
那麼，「更有錢」和「更快樂」到底是什麼關係？我們可以用下面這個問題來釐清：
「我們如何更快樂？錢又能幫上什麼？」
「更快樂」是主角，「更有錢」則是幫手。
如果我們能深切明白這個主從關係，那麼，在選擇投資方式時，我們就會以「自己能承受」、「符合生活節奏」為主，「獲利多寡」則變成次要的考量。
有趣的是，因為投資方式符合生活節奏，所以反而更能遵守投資紀律。原本看起來較慢的投資方式，反而因為遵守紀律，能持續累積複利，最後獲利更多。
此時，財富跟快樂相輔相成，就變成像下圖這樣：
圖片重繪自《多少才夠？》
這和另一本書的內容驚人的一致。
另一本我想推薦給大家的書是：《金錢的靈魂》
這本書的作者很特別，她是個生長在現代社會的美國人，同時也是全球「反飢餓計畫」的執行長。因為這個身分，她需要向全世界最富有的人募款，然後去幫助那些「剛開始學習什麼是錢」的民族。
閱讀這本書時，我很震驚。「錢」對我來說，是生活的一部分。生長在城市裡的我，什麼東西都要錢。世界大多地方也是如此。我身邊有幾位富裕的朋友，所以還算能想像「極度富有的生活」。但是「一個沒有『錢』這個概念的社會」？喔～那完全在我的認知以外了。
而透過「差異」，總能讓我們更明白一些事。就像黑夜與白天、冬天與夏天。也就像我們這些普通男人，和金城武和貝克漢的差別。（如果全世界都長得像他們那樣，那就一點都不稀奇了對吧。）
所以，書中對「沒有『錢』概念的社會」的描述，讓我大幅醒覺了「我如何被錢影響著」。我如何因獲利而自滿、又如何因虧損而焦慮；而這一切上沖下洗的心情，都破壞了投資紀律。當我更明白這些影響的起因，就能漸漸把錢看得更淡一點。妙的是，因為沒把錢看得那麼重，漲跌反而更不會影響心情，投資結果就更好了。
而我們有了這些發現和醒覺後，就可以回頭來更深入使用《多少才夠？》的工具......
為「理財方式」帶來的快樂評分
（這邊的「理財方式」泛指所有的理財，包含花錢、投資、生財管道等）
這就像品管一樣。如果我們把「金錢」想成「材料」，「理財方式」想成「工廠的設備」， 那「快樂」，就是成品。
當我們更深入了解自己「為何快樂」後，就能回頭來檢視各種理財方式，為他們帶來的快樂評分。然後，就能更對症下藥、更把錢花在刀口上，讓錢帶來的快樂極大化。就像改善生產線的效率一樣。
我舉一個自己檢視「花費」的經驗。以前，我很喜歡跟朋友吃居酒屋，聚會幾乎都約那裡。可是，居酒屋一點都不便宜，每個月都花不少錢在上面。
當我學會「為快樂評分」後，就來細細檢視「吃居酒屋」帶來的快樂。假如一項開支的滿分是十分，對我來說，「吃居酒屋」幾乎有六到七分。
可是這六到七分的成分是什麼？再進一步檢視下去，我發現，這六到七分的快樂中，有四到五分是來自「跟朋友相聚」。「吃美食」只有一、兩分。
但是，我很喜歡看電影！電影院的大螢幕和聲光效果，都能給我很高的享受！也有個四到五分！
同時，我也很想多存點錢，「多一些存款」帶來的安全感，也有個三到四分。
所以，原本一餐居酒屋要花1,000塊，帶給我的快樂是七分。
在我檢視了快樂後，我可以改跟朋友約一餐兩、三百塊的簡餐，再拿三百塊去看電影，把剩下的四百塊存下來。
這樣一來，原本1,000塊只能帶來七分的快樂，現在卻能帶來「跟朋友聚會（五分）」、「看電影（五分）」、「多存點錢（四分）」，總共十四分的快樂！同樣的錢，帶來更多快樂了！
最後：
其實這樣的內省，可以擴展到金錢以外的所有層面。包括時間、友情、愛情、工作等等，來全方位提升快樂。畢竟，我們要的不是功成名就、達成夢想，而是更深邃、更扎實的快樂。財富、甜美的愛情、宏大的夢想，都是追求「更扎實快樂」的工具。
這條路絕非一蹴可幾，我們得終其一生的不斷內省。「內省」也一點都不速成，但卻可以帶來更徹底的改變。只要我們持之以恆，持續內省個一到兩年，我們一定能發現自己從內而外的成長，享受更深的成就感。
本文獲「百舜的美股&投資專欄」授權轉載，原文：這兩本書，教會我比「投資心理」更重要的事....
作者簡介_百舜
合格證券分析師（CSIA），先後任職於台灣金融研訓院、文化推廣教育部美股老師。在銀行服務過上千位客戶多年後，發現投資潛藏著一套邏輯原則，並擅長以淺顯易懂的方式讓更多人了解這套獲利理論。你覺得投資獲利很難嗎？其實並沒有你想像中的難，真正難的是操控高達百億與千億的資金，與追求每年20～30%的高報酬率。但對一般民眾而言，如果你的金額與報酬率沒有要求那麼高，你會發現，只要掌握訣竅，美股獲利比你想像穩定容易。