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法國外貿銀行全球資產管理公司 （Natixis Global Asset Management） 一份全球個人投資人的研究指出，在亞洲有57%的人沒有一個清楚的財務目標，知道為什麼要做投資，71%的人對於投資沒有擬訂一個財務計劃來協助他們完成這些目標。至於亞洲投資人如何看待他們的投資是成功與否呢？有人說只要投資表現比朋友或同事的投資好就好，有些人認為比市場大盤表現好就可以；而居然接近半數（47%）的人認為：投資不要虧本或是小賺就可以，令人訝異的是只有28%的人把完成短期或長期的目標，當成是評估投資是否成功的因素。
在投資時有投資顧問協助做投資的（有一位或多位投資顧問，或時常諮詢投資顧問），全球的比率是63%，但在亞洲卻只有55%，但是有一個趨勢是，投資人似乎有愈來愈倚重專業顧問的協助，讓他們在投資上獲得成功。
比起那些沒有僱用投資顧問的人，有投資顧問協助的人通常會有一些差異存在，有僱用投資顧問或時常諮詢投資顧問的人會：
1. 有清楚的投資目標
2. 有擬定一個財務計劃來協助他們完成這些目標
3. 有較扎實的投資專業知識及對風險有較佳的忍受度
就全球的觀點來看，有37%的投資人對於他們要過一個舒適的退休生活需要多少的年收入，表示他們只有一點概念或完全不知道到底需要多少。這份報告另外提到一點是全球投資人都認為，退休時財務上最大的威脅來自於：長期看護的風險無法從保險上得到應有的保障。
全球投資人都認為退休時財務上最大的風險是：
§ 長期看護的風險無法從保險上得到足夠的保障
§ 政府的財政狀況
§ 政府提供的年金給付不足
§ 養老金或其他退休給付不足
§ 體能限制無法再工作
§ 因為市場波動造成退休儲蓄或投資造成虧損
因為這份報告並沒有個別國家投資人的分析，我們無從得知如果同樣的調查在台灣做，是否也可以有類似的結果，但是我想多數的狀況全球投資人碰到的都是同樣的問題，從這份報告裡面有幾點是值得深入探討的：
1.多數人不清楚他們為什麼要做投資
當你沒有把你人生時間軸的財務目標跟你的投資建立連結時，投資可以說是漫無目標的。所以亞洲人有近半數（47%）的人，認為投資不要虧本或是小賺就可以，而只有28%的人把完成短期或長期的目標當成是評估投資是否成功的因素。所謂人生時間軸的財務目標就是：我們如果把我們的人生從長大成人、財務自主後一直到終老，如果把這幾十年時間用一個長線條來表示，我們在每個不同的時間點會有不同的財務目標要去完成：結婚、生子、購屋、子女出國留學、退休安養等等，每個階段會有不同的財務需求。
由於不清楚自己為什麼要做投資，只是機械性地把錢存下來，沒有計劃的做法可能就影響到每一個財務目標是否能夠達成，或只能達成部分的財務目標。
因此我們都建議來找我們做諮詢的客戶：在做投資前要先做一次完整的財務規劃，把自己想要達成的財務目標理清楚：到底有哪些目標？需要多少財務資源？優先順序如何？等等都先擬訂下來。
有了這樣的清楚目標，就像在前方的道路上畫上一條清晰的標線一樣，你就可以依照這個來擬訂你的投資計劃，做有計劃的投資，也有具體可行的投資策略在持續付之實施，自然就可以在每個市場波動來臨時處之泰然、不會慌了手腳，以致患了個別投資人的通病：在投資行為上往往都是追高殺低、買在高點，卻總是賣在最低點，無法從投資上得到應有的報酬，要完成財務目標更是遙遙無期。
2.在投資上無法運用專業人士的協助，來獲得長期穩健的報酬
投資這件事誠然是需要一些專業的，你需要的不只是一個投資顧問而已，你更需要的是一個財務顧問來為你提供協助。 這二者的差別是：投資顧問做的工作是讓你的投資報酬最大化，因此他可能利用一些高風險的金融工具來為你做投資操作，投資可能因此大起大落。
而財務顧問追求的目標是讓你的投資穩健成長，來完成你的財務目標，因此金融工具的安全性、投資風險等是一個重要的考慮因素。 也許你可以考慮藉由財務顧問的協助，讓自己的投資簡單化，做更有系統及有效率的投資。
在巴菲特2013年給股東的信中有一段落，是他提到對投資的一些想法（巴菲特2013年給股東的信），其中他提到：
你並不需要是專家才能夠獲得一個滿意的投資報酬，如果你真的不是這個領域的專家，那麼你就應該了解並承認自己有所不足，讓投資簡單化，不要孤注一擲、期待有奇蹟出現……。
非專業人士的目標不應該是挑選到最牛的股票，而是應該投資跨行業的投資組合，這些股票合起來就能夠獲得高收益，低成本的標普500指數基金就能夠達到這個目標……。
相較於那些精明老道卻看不見自己一點點缺點的專業人士，經驗不足但清楚知道自己的不足之處的投資者，有可能獲得更好的長期回報。所以別理會市場上嘰嘰喳喳的噪音，保持成本最小化，就像投資農場一般投資你的股票。
如果你並不是在金融業擔任類似投資經理人的工作，投資也非你的專業，你大可不必把投資弄得太複雜。 你可以尋求財務顧問的協助，把你想要達成的財務目標找出來，然後運用低成本合適的金融投資工具（例如ETF指數化基金），藉由長期穩健的投資管理，把投資交給專業人士管理，就像巴菲特所說的：投資其實只要簡單就好，投資市場充滿各式各樣的小道消息，而你可以做的應該是不理會這些市場噪音，持續穩健的投資會是你未來完成財務目標的最佳保證，而不是盲目跟隨市場資訊、隨波逐流，到最後才發現自己白忙一場，也無法完成財務目標。
本文獲作者授權轉載，原文：運用巴菲特的投資智慧聰明做投資