個人理財

無底洞般的家庭負債,我該怎麼辦?

鈔票
 

Q:我的家境不太好,爸媽都各自有債務,我也因為要讀大學所以背了幾十萬的學貸。現在剛畢業,全家的重擔就馬上落在我身上了,像是一萬多的房租、弟弟妹妹的卡債和爸爸欠地下錢莊的賭債,真的是不知道多少,而且還在往上增加。爸媽知道我要畢業了,就說那些債務我要負責還,弟弟、妹妹甚至開始預約我的薪水當他們的生活費,卻不想去找工作,請問我應該要怎麼辦呢?

 A:老實說,這已經不只是一個理財的問題了。不過,讓我告訴你我一個高中同學的故事,或許可以讓你有一點想法,知道自己的將來要怎麼走。

他的處境跟你差不多,父親嗜賭,母親迷信宗教,兩個哥哥也只會遊手好閒,整個家庭沒什麼收入,每個人卻都很努力在花錢和欠債。他雖然很努力想規勸家人,但經過長時間的努力,看起來大概是永遠都沒有辦法改變了。所以他自己想清楚了,這種情況只有兩個解:1. 把整個家庭全部的責任都擔起來;2. 把整個家庭全部的責任都拋棄掉。

雖然是家人,但是他認為如果繼續和家人在一起,家人不會比較好,但是他自己一定會變得很糟糕,所以他選的是第二個解,背著學貸念大學,畢業後馬上去當兵,退伍後就和家裡徹底斷絕了聯絡,在外地找到了工作。

由於他的能力不錯,所以上班沒多久,就被派駐到國外去,這也讓他更能夠徹底的和家裡斷絕聯絡,只有偶而和我們這些同學透過網路聊聊近況,得知他過得還不錯,工作上也很有進展。

那麼他家呢?我們的另一個同學就住在他家旁邊,所以知道其實還是老樣子,只是家裡少了一個人,但生活型態沒什麼太大的變化,賭博的父親還是在賭,偶而賭贏會請客,但大多數時候都是找親友四處借錢。迷信的母親平時做資源回收,不過所有的錢都捐獻出去,還會跟鄰居募款,說是要幫忙蓋一間廟。至於兩個哥哥,沒錢的時候就打打零工,也沒打算找個工作定下來,大多數時候其實和遊民沒什麼差異。

我的同學曾經跟我說,他的家庭最大的問題就是沒有人想負責任,每個人都沉迷於某一種對家庭沒有幫助的事情上,像是賭博、迷信、電動,而他雖然想盡一份心力,多幫家裡一點忙,但是他發現這樣做的結果,就是他這個唯一想擔起責任的人,最後卻變成最倒楣的人。

高中畢業前,有一段停課期,是要用來準備大學聯考的。但是他的家人知道他停課之後,竟然要他別只顧著讀書,趕快去工作賺錢。這是一股拉著全家一起向下沉淪,很可怕的力量,他發現他如果不走,全家也不會比較好,而自己的一輩子肯定就這麼完蛋了。唯一擔心的,是如果他真的走了,家裡會不會更糟?

 


 

最後他還是決定走開,因為這樣至少可以給自己一個機會,讓自己能夠有更大的力量,再回過頭來幫助家人。至於家人,給他的感覺就像是一個無底洞,想救也無能為力,真的沒有能力去照顧了,也認為大概不會再更差了。他這輩子第一次決定自私一點,其實還是在為家人著想。

如果留在家裡,依照他的情況,絕對沒有人敢嫁給他,也絕對存不到錢,甚至還可能背負越來越多的債務。而後來隨著工作的穩定發展,開始有了儲蓄,交了女朋友,也才敢回家去探望家人。第一次回去,他帶了十萬元,隔天馬上就跑出了幾百萬要他付,他只好隱瞞著跟家人說,這十萬是他這兩年辛苦存下來的,沒有再多了,最後幾乎是狼狽逃離家裡的。

後來他每個月固定寄一筆小錢回家,讓家人至少吃得飽,但卻不知道這筆錢是怎麼被運用的,或許是賭掉了?或許是變成香油錢拿去蓋廟了?他在工作上的能力備受肯定,但是只要想到家裡的情況,卻只有無力感。他覺得自己是一頭羊,而家人每一個卻都像是狼一樣。

可能會有人覺得他很自私,自己在外面有著不錯的工作,過著不錯的生活,和家人一對比,我的同學像是在天堂,而他的家人卻像是在地獄。但是從我這個旁人的角度來看,他現在的生活是他自己努力來的,而他家人地獄般的處境,也是他們自己造成的。我會寧願我的同學自私一點,畢竟以他的能力和努力,值得他過好一點的生活。

其實我也無法理解,為什麼他的家人這麼自私。如果我的家人過得很好,應該要為他感到高興才是,而不是看到他有什麼,就想要搶過來,如果自己不能過得很好,別人也不可以過得好。這不但是一種財務的黑洞,也是情緒和人生的黑洞。而雖然救不出所有的人,至少我同學救了他自己,尤其他在大學的時候相當努力,也因此才能在職場上有足夠的能力和發展空間。至於家人,能幫就幫,自己一定要先過得好,有足夠的能力,才不會一起向下沉淪。

分享這個故事,並不是要你離開你的家庭,而是希望你瞭解,你一定要先照顧好自己,讓自己更有能力,對家庭才是更大的幫助。至於怎麼抉擇,還是要你自己做出決定,畢竟,你家庭主要的問題,並不是來自於錢


作者簡介_Buffettism (李柏鋒)

從最新的財經時事和民生政策出發,從中發掘正確的投資與理財觀念,並且以統計數據為基礎,相信即使是小資族,也能擁有投資理財自主權,決策可以有所依據,而不是人云亦云。作者李柏鋒,經營「USA STOCK」財經部落格,討論指數投資、價值投資等各種投資哲學與資產配置方法,現為線上課程《小資族理財的第一堂入門課》講師與「ETF投資學院」創辦人。