聯準會最新聲明轉鷹，市場解讀，最快11月將縮表，明年下半年就啟動升息的可能性近半；在美元利率可望領先台幣走升下，外幣放款大行受惠程度較大，國銀中外幣放款總額與佔比高的金融業者，以中信金(2891)及兆豐金(2886)挹注程度最大，第一金(2892)與玉山金(2884)兩家銀行金控，感受也較為直接。
根據上半年各家金融業者的數據，外幣放款可能因經營團隊對海外風險評估的不同，相較去年同期有增有減；而中信金旗下的中信銀與兆豐金旗下的兆豐銀，外幣放款佔全行放款比重都超過三成，也是外界認為受惠美元升息最直接的銀行。
如果以中信銀與兆豐銀6月底外幣放款的餘額來看，中信銀達9,300億元，若以聯準會升息1碼計算，對外幣利息收入將增加超過23億元，雖存款支出也將同步提高，但過往經驗來看，升息趨勢有助於利差放大，中信銀將是外幣利差擴大受惠最大的國銀。
其次則是兆豐銀，雖近三年因重整海外布局，外幣放款的增長不如中信銀，但6月底的外幣放款餘額仍有6,250億元，佔比32%，如果以外幣利率提高1碼計算，對利息收入增加貢獻則逾15億元，也是升息有感的國銀之一。
另外外幣放款佔比有達兩位數的主要銀行，還有一銀、北富銀、玉山銀及國泰世華銀，其中一銀與玉山銀本來就是隸屬金控獲利的貢獻主力，假設外幣利息收入增加，對金控的感受也會比壽險金控的國泰金與富邦金等為佳。
以一銀來說，目前海外分行也已在國銀中名列前茅，特別是在新南向區域，如柬埔寨等地都具有優勢，6月底該行外幣放款已近3,800億元，佔比19%，如果外幣升息1碼，對外幣利息收入也會有近10億元的貢獻。
至於玉山銀，6月底外幣放款佔比也有15%，以升息1碼試算，對外幣利息收入貢獻也有6億餘元，不無小補。
表:主要外幣放款行若外幣升息1碼對利息收入挹注試算
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外幣放款金額 |
外幣放款佔比 |
升息一碼貢獻 |
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中信銀 |
9,300E |
35% |
23.25E |
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兆豐銀 |
6250E |
32% |
15.63E |
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一銀 |
3792E |
19% |
9.48E |
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北富銀 |
2,511E |
16% |
6.28E |
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玉山銀 |
2507E |
15% |
6.27E |
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國泰世華銀 |
2463E |
13% |
6.16E |
資料來源-MoneyDJ理財網