摘要
1.央行祭出第7波信用管制,加上房市供給上升,房價飆漲趨勢受到抑制,買氣持續低迷。儘管10月放寬部分措施,市場信心仍低迷。
2.專家建議有購屋需求的民眾可趁此時議價,特別是供給量大的重劃區、市郊區及屋齡較高的中古屋。議價策略包括積極看房、避免降價字眼誤導,以及以行情下調10%~15%來議價,年底或明年初可能為較佳入場時機。
央行祭出史上最嚴的信用管制措施,重創市場信心,正式扭轉近1年來的房價飆漲態勢,加上未來新屋供給量將持續攀升,房市前景蒙上陰影。
一旦買氣持續低迷,房價將面臨下修壓力,自住客可把握時機積極議價,有望以相對合理的價格購屋,特別是供給過剩的區域,議價空間更顯著。
新青安房貸措施帶動一波購屋熱潮,買氣旺盛下,促使銀行房貸額度逼近滿水位,購屋族面臨申請房貸困難的窘境。緊接著央行今年9月19日宣布祭出第7波信用管制,並再次調升存款準備率1碼(0.25%),緊縮銀根,並為房市去槓桿,將抑制快速上漲的房價走勢。
信用管制措施拉滿
貸款條件更為嚴苛
央行總裁楊金龍曾透露,調控措施的目標,要讓房市軟著陸,並持續觀察房價是否修正、不動產放款集中度、不動產貸款金額等3大指標,滾動式檢討是否續推第8波信用管制。顯示未來房市不容樂觀。
雖然央行今年10月9日祭出協處措施,針對繼承房屋者、換屋族與已簽購屋合約者等放寬限制,整體買氣仍將持續下滑,以下為第7波信用管制內容與協處措施重點(詳見表1):
重點1》第7波信用管制內容
①新增自然人有房屋者,第1戶貸款不得有寬限期。
②自然人第2戶限貸最高成數下調為5成,並從直轄市與新竹縣市擴大至全國。
③自然人第3戶以上、購置高價住宅、法人購置住宅、餘屋貸款最高成數降為3成。
重點2》協處措施
①繼承房屋者:自然人繼承取得的房屋及房貸不計入限制,新申辦購屋貸款得排除適用(非高價住宅貸款)。
②換屋族:換屋族與銀行簽切結約定,1年內出售原有房屋並完成產權移轉登記,新申辦房貸則不受限制(非高價住宅貸款)。違反切結者,將被取消寬限期、收回原應償還的貸款本金或貸款成數差額,以及追收罰息及加收違約金。
③已簽購屋合約者:在9月20日管制上路前已簽訂成屋或預售屋合約者,則不受管制;申請新青安房貸者,且非購買高價住宅同樣不受管制。
因應央行信用管制措施,銀行為控制風險,原本趨嚴的貸款條件將更為嚴格,包含上調貸款利率、縮短寬限期,以及保守鑑估等。這些調控不僅提高購屋成本,更已逐漸扭轉民眾對未來房價上漲的預期,使得買氣持續轉弱。
根據六都地政局統計,今年9月六都交易量(建物買賣移轉棟數)合計2萬2,531棟,月減幅8.14%;而4大房仲內部交易數據統計,月減幅為14.8%~26.4%、年減幅12.3%~28.6%。
自從今年下半年房貸荒出現後,新屋與中古屋市場買氣雙雙降溫,加上這波信用管制,整體交易量將更為冷清。樂屋網發言人洪安怡觀察,部分中古屋主,不再如過往堅持高價,開價逐漸鬆動;原本熱絡的中南部房市,有預售案場來客數也大幅減少了3成以上。
此外,新冠疫情期間的資金寬鬆政策,刺激房市交投熱絡,導致新案大量交屋潮即將湧現。根據內政部統計,2020年~2022年全國建照核發合計約50萬8,895戶,對比2017~2019年增幅達41.4%,其中以桃園市64.4%、台南市52.8%、台中市50.3%等分占六都前3名(詳見表2),成長最為顯著。
上一波施工的大量預售案,將在今、明年起陸續完工,釋出龐大的新屋供給,若買氣無法有效承接,未來供需失衡的風險將大幅提高,屆時整體房市將從過去的賣方市場,逐漸轉向成為買方市場。
消基會董事暨房委會委員張欣民表示,目前市場瀰漫濃厚的觀望氣氛,屋主面臨買氣低迷的壓力,但多半仍抱持觀望態度,可能有零星個案因財務狀況或是個人因素降價求售,至今並未大規模降價潮。根據過去經驗,若交易量持續萎縮超過2個季度,市場信心持續低迷,房價才可能明顯下調。
正當房價即將反轉鬆動之際,有買房意願的民眾應提早準備,大家房屋企劃研究室公關主任賴志昶認為,以下3類物件相對具備議價空間:
1.推案量較大的重劃區:觀察各大售屋平台,六都待售存量前3名的行政區,多半都有近年推案量較大的重劃區,如台中市西屯區與北屯區等,截至今年10月中,待售存量雙雙逾8,700戶(詳見表3)。這些區域受交屋潮影響,在房市反轉時可能形成賣壓,當市場供給拉大,有機會加大議價空間。
2.市郊、蛋白區物件:區域物件受限於機能性侷限性,房價相對親民,當市場低迷,屋主心態也可能較快調整。
3.屋齡較高的中古物件:此類物件受央行限貸、銀行滿水位等影響,民眾申貸相對困難,受市場氛圍逐漸轉趨悲觀,賣方需調整適宜價位,才會較易脫手。
綜合3位房市專家提供的購屋議價3個策略:
策略1》積極看房、掌握市場資訊:
當買氣縮手,具備競爭者減少的優勢以外,有實質購屋需求者反而要積極看房,與代銷、房仲保持聯繫並建立一定關係,當市場出現急售、降價物件,或是預售新案推出早鳥價時,才能即時掌握,更有餘裕出手撿便宜。
策略2》避免被降價字眼誤導:
購屋平台陸續有標榜平轉、降價等字眼的物件,有的其實是行銷字眼,或僅降低開價,購屋族仍要以實價登錄資訊查估真實行情,也可與房仲、代銷交叉比對進行求證,避免遭到誤導。此外,若有特定區域或社區的價格出現大幅跌勢,別急著出手,應先查詢是否有嫌惡設施,或是其他負面原因。
策略3》行情下調10%~15%議價:
房市熱絡時,議價率被壓縮到10%以下,隨著房市轉冷,議價率隨之擴大,購屋族可參考實價行情,向下10%~15%進行開價,整體而言可積極向下出價,試探賣方底價,不過仍要看整體供需、個案狀況,以及屋主財務狀況等進行調整,非一概而論。
預售屋因中大型建商、代銷財務實力堅強,目前尚未出現價格大幅鬆動的情形,預料未來會以送家電等手段促銷,購屋族可多詢問比較。
賴志昶提醒,受央行第7波信用管制衝擊,房市買氣趨冷,惟物件價位修正與否,端看賣方與屋主心態,不過,這波打房與銀行限貸等衝擊,因多戶族、投資置產族購屋貸款難度較高,屋主若急需資產轉移脫手房子,或是投資客拋售物件,會有較大讓價空間,但目前這類拋售潮仍未湧現,可觀察今年底至明年初,待央行打房餘波擴散,或許是一個不錯的甜蜜入場點。
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