想用基金做退休規畫，「好好退休準備平台」上的基金如何挑？急用錢時可贖回嗎？

摘要

1.由政府單位輔導規畫、基富通執行的「好好退休準備平台」，目的是為了幫助國人及早啟動退休準備。平台上有眾多基金，名稱中的數字代表基金的到期時間，也是投資人期望退休的年份。

2.在好好退休準備平台中的基金可分成2大類，分別是「目標風險型」以及「目標日期型」。而在急需用錢時，在該平台所投資的基金都能中途贖回變現，不過可能會產生相關的費用，投資人可多留意。

Ｑ：我是51歲的上班族，去年在基富通的「好好退休準備平台」上買了一些基金，但發現不少基金名稱後面有數字，像2029、2037等，想問這些數字是什麼意思？萬一急用錢時可贖回嗎？（網友　雄爸）

Ａ：在該平台上主要有「目標風險型」以及「目標日期型」2類型基金。目標風險型是依照基金風險報酬等級分為保守（RR2）、穩健（RR3）和積極（RR4）這3種。另一類為目標日期型，名稱後面會有如2039、2049等數字，指的是投資人期望退休的年份，也是基金到期時間。

以貝萊德享退休系列2050年到期的目標基金為例，是把很多想在2050年退休的人資金匯集後，由基金經理團隊操盤，做投資規畫，離目標日期愈遠操作愈積極，離目標日期愈近，投資策略則會愈穩健和保守。簡單來說，你預計哪一年退休，就選擇接近該年期的目標日期基金即可。不過這類型基金多為長期投資，無需太過在意短期的漲跌表現。

假如你真的遇到急需用錢的情況，這種目標日期基金和共同基金一樣，在投資期間當然也能中途贖回變現，但可能要支付手續費或相關費用，細節可與基金平台做了解。不過除非萬不得已必須贖回，不然我還是比較鼓勵投資人用長期投資的方式準備退休金。另外，每檔基金在設計上還是有所差異，例如投資區域、風險等級、股債配置比例、產業布局等，投資人可依自身退休規畫需求再做更進一步篩選。

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