小資族想存千萬？大俠武林：選對ETF，每個月存下「這個數字」，15年達標

摘要

1.小資族想實現財富自由，需具備正確策略與長期紀律，並提升本業收入擴大本金。

2.透過年化報酬率達12%以上的ETF，每月定期定額投入，利用複利增長，15年內可累積千萬資產。

很多人問大俠，小資投資到底能不能實現財富自由？答案是可以，保證可以！不過，這並不是隨便小打小鬧就能輕鬆達到的事情，這裡面有幾個重要的前提條件，投資不僅僅是把錢放進市場，還需要懂得如何正確使用工具、保持長期的紀律，這些才是通往財富自由的真正關鍵。

勿滿足於小報酬而急於離開市場

首先，人可以一開始是小資族，但不能一輩子都是。這意味著，當你一開始用小額資金進行投資時，這並不是問題；問題在於，你不能止步於此，還要專注於提升自己的本業，努力加薪並尋找其他收入來源來擴大資金基礎。投資只是一部分，主業收入的提升會是你走向財富自由的第一步。接下來，一開始可以在股市賠點小錢，這是學習的過程，誰沒有在市場上跌過跟頭？但重點是，你不能一生都在賠錢。

你需要學會正確的投資方式，了解市場規律，並且掌握紀律操作的方法。這樣，賠錢就只是過程中的一個小插曲，你最終會反轉局面，開始穩健地累積報酬。最後，當你穩健取得報酬後，不要被小報酬滿足而急於離場錯過長線完整報酬。很多人賺了一點點錢就急著獲利了結，這種心態會限制你的成長。你必須學習在市場過熱時做儲備，震盪時按位階大量加碼，並且持有大部位良好資產在市場中長期持有。在合適的時機，根據市場水位狀況調節部分部位，取回一些報酬。這樣的策略能幫助你抓住最佳的投資機會，實現更大的回報。

要達到財富自由，不僅僅靠運氣，更需要不斷地學習和市場的實際驗證。你要學會選擇長期穩健的標的，要了解市場運作規則，知道如何分析市場、如何使用投資工具，根據不同的市場階段做出正確決策。同時也要懂得資金管理策略——市場過熱時，需要儲備資本；市場低迷時，你要果斷加碼。當大俠還是剛出社會的小資族時，光靠著存死薪水，省吃儉用，也曾經覺得要滾到1,000萬元是難如登天。但大俠要告訴你，在退休之前擁有千萬資產，絕對是可以達成的，且只需要花費15年！這並不是天方夜譚，而是通過合理的策略和持續的努力，實現財富自由的途徑。

複利的威力在長期投資中會逐漸展現

首先，我們來談談累積資產的方式。這裡所謂的「累積」，並不是一開始就進行神乎其技的低買高賣，而是穩定地持續布局。

我們先專注於基本的方式，選擇好ETF，然後定期進行投資。假設你選擇1檔長期含息年化報酬率在12%以上的ETF，每個月定期定額投入大約2萬1,000元～2萬5,000元，經過15年的時間，就能達成將近1,000萬元的目標（詳見表1）。而這些投入的資金能夠迅速增長，就是因為複利的威力在長期投資中會逐漸展現。

 

有可能找到1檔含息年化報酬率12%的ETF嗎？答案是可能的！我們可以看看一些基本的、大盤指數型的ETF，過去10年的年化報酬率約為13.81%，有些ETF的表現更有超越同期大盤的表現或是未來有潛力戰勝大盤，大家可以挖掘更多機會！

接下來我們看數據，就看台灣加權股價指數近幾年的資料（皆為含息，計算截止日為2024年11月22日）：

1.近3年的年化報酬率則約為12.73%。

2.近5年的年化報酬率約為18.58%。

3.近10年的年化報酬率則約為13.81%。

這些數據顯示台股在這段時間內表現相當優異；尤其近年受到科技股和半導體產業的強力支持，成為國際資金的投資熱點，且台灣也有發行投資於海外科技股的ETF，所以找到戰勝大盤12%年化報酬率的ETF就有機會辦到。以本書專文介紹的26檔ETF來說，其中成立滿5年（不含槓桿型）的9檔ETF，其近5年含息年化報酬率都超過12%（詳見表2）；其中具大盤代表性的元大台灣50（0050）、富邦台50（006208）投資於台灣前50大市值股票，近10年含息年化報酬率都達到14%；而富邦科技（0052）是追蹤台灣前150大市值當中的資訊科技股，近10年含息年化報酬率更有逾20%的亮眼績效。

 

有些人可能會質疑，這些報酬率都是過去的表現，真有可能一直持續嗎？未來的報酬率的確可能會波動，如果擔心無法達成，我們可以採取2種策略來應對：1.提高每月的投入金額、2.提前開始投資，拉長投資期間（詳見表3）。這2種策略能讓我們在長期報酬率不如預期時，依然能夠達成目標。

 

大俠小叮嚀》新手投資不要被資金多寡局限

小資投資可以是你進入市場的起點，但絕不會是終點。市場的起伏無法避免，保持學習的心態，不斷提升自己，隨著知識和經驗的成長，不斷擴大投資範圍和資金池，財富自由並不是遙不可及的夢想（本文摘自Chapter2）。

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