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存股選市值型還是高股息?存股專家小車:用奧運選手比喻、秒懂箇中差異

圖片來源:Adobe Firefly
摘要

市值型ETF、高息型ETF怎麼選?存股達人小車認為,不同的投資方式就像不同的人生選擇,沒有對不對,只有適不適合。用一個奧運選手的故事,就能秒懂彼此的選擇差異。

最近有粉絲與記者朋友詢問了小車關於高股息ETF市值型ETF投資該如何抉擇?小車覺得不同的投資方式就像不同的人生選擇,沒有對不對,只有適不適合。

當體育老師還是金牌運動員

就以最近剛落幕的奧運為例,每個項目都是各國運動員經年累月刻苦訓練的成果,自小練習至少十多年,才能換一個登上奧運殿堂的機會。眾多競爭對手中,只有少數兼具實力與時運再搭配上強大心理素質的好手,能一鼓作氣站上世界的巔峰;但更多的是機緣未到,需要再拚下個4年的無名之輩。

然而,擁有某種體育專長的運動員,一定只能走奧運拿獎牌這一條路嗎?考取體育老師或是專長教練,穩穩領薪水,是不是也是另一種選擇呢?

當然,穩穩領薪水的收入必定是比不上獲得奧運金牌,但即便是金牌選手也無法篤定自己何時能得金牌。面對未知,只能日復一日持續自律與刻苦訓練,撐到開花結果的一日。

至於要當體育老師還是金牌運動員?相信每個人的答案不盡相同。

穩穩領息還是一口氣撐到底

100萬元投入高股息ETF,一年含息報酬抓8%,複利20年約466萬元(請挑選填息率高的ETF);而100萬元投入市值型ETF、年報酬10%,複利20年後約672萬7,000元,這2種投資方式20年後相差了約206萬7,000元。

不過兩者差別除了最終的總報酬外,中間歷程還有些細節的不同:

高股息ETF是每年可領回8%獲利(填息前提下),現在甚至更友善,有季配、月配的ETF,不過合起來還是年領8%。我們對這領回的獲利有「選擇權」,可以決定要挪至補貼生活,或是繼續投入複利,當然最好是選擇持續投入,才不會拖累資產累積速度。

市值型ETF的年化報酬率10%,我在之前的文章提過,並不是資產每年穩穩上升10%如此美好,而是有可能去年跌10%、今年漲40%、後年跌5%、大後年漲1%...。長期持有15年~20年的「平均」年化報酬10%。因此,必須耐著性子長期持有15年~20年,才能獲得市場的完整報酬。

持有市值型ETF,就像綁了一紙長期契約,期滿獲利了結可一口氣領回驚人的總報酬,但期滿年限「不確定」,也許15年、19年或20年、21年…都有可能。至於中途有需求解約取回會不會虧本,則要看運氣,遇到大盤高點取回,不僅不會虧本,還有可能獲得超額報酬;若恰好遇到股市低迷或盤整,強制贖回是會虧損本金的。

如果投資都是要長期持有(20年以上)才能開花結果,那這20年要以「何種方法」撐過去,便是我們選擇投資方式的關鍵!

沒有對不對,只有適不適合、對自己有沒有效的方法。

關於投資,你想當體育老師、金牌選手,還是兩條路都來一下呢?

本文獲「小車 x 存股實驗」授權轉載,原文

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小檔案_小車×存股實驗

FB粉專「小車×存股實驗」 版主,2021年2月成立粉絲專頁,分享存股心得與成長,短短半年內吸引上萬粉絲追蹤。文章獲《經濟日報》、《早安樂活》等媒體轉載刊登,並接受《優渥誌》專刊主題採訪。

一位文科出身的七年級平凡上班族,存股資歷9年。在股市投資的道路上,從昔日匆促上路的迷航小車,走過股市震盪,搖身一變,成為自帶GPS的領航車。

在存股多年、小有所成之際,真心感受到存股是一項穩健且具有合理報酬的投資。專業門檻低、花費時間少,只須建立正確心態,簡單操作即可輕鬆上手,非常適合鎮日忙碌薪資有限的上班族。

鑑於自己當初存股的徬惶摸索,成立粉專,致力存股推廣教學。將己身多年來「做中學」的經驗撰文分享,期望有志於存股投資的朋友,能少走些冤枉路,順利透過存股為自己加薪,進而翻轉人生、抵達財務自由的彼岸。

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著作:《給存股新手的財富翻滾筆記》