圖片來源：達志影像
孩子今晚比較晚睡，難得拖比較晚的一次，通常盡量趕在11點以前睡，要不然隔天都很沒精神，雖然有一派說法是睡眠總時數有到就好，不過為了孩子的成長，還是比較傳統的那派，能盡量早點睡還是早一點。
今晚聊聊有關現金對投資的利弊問題。是的，不管是現鈔或活存、定存，這3類都能當作是現金。大家也都知道，這年頭如果放活存、定存，利率都蠻低的，台幣一年期定存利率約1.45%～1.55%左右，活存就幾乎為0%，我們略過不談。
高通膨時代，該不該拿大量現金投資抗通膨？
每年的通膨，使得領固定薪資的勞工會愈來愈苦悶，因為物價上漲有快有慢，即便是慢也還是上去，只是這2年～3年實在太快了，疫情之後變成這樣，各國央行大印鈔，這也是不得不接受的現實。
那有些投資人會主張把大量資金都投入股市，認為只要投入「金融股」、「高配息的公司」、「各種ETF」...，這樣就能穩定的抗通膨，現金只留非常少的部分，理論上這很正確，因為現金無法產生收益。但實務上，應該很少人這樣做，因為我們要預留一些「犯錯的空間」。
「給自己一點機會」，這聽起來似乎有點好笑，彷彿自己犯了什麼錯一樣，為什麼要給自己一點機會？
其實是這樣的，我們人生的際遇很難說，有時候突然就要結婚，像是奉子成婚；有時候原本要生一個，結果一次就雙胞胎；有時候計畫可以順利工作到退休，哪知道就中年失業了。
另外像是家中的長輩生病倒下，或者我們自己身體健康出問題等...。這些事情都會讓我們原本要持續進行的投資中斷。例如定時定額買入指數型ETF、每年要繳的保費等...，我們當然也不能過度憂慮，每天都在想天會不會垮下來，因此放了太多活存，這也不對，那這中間的拿捏就很重要了，除了最基本的6個月家庭生活費要準備，另外還要一筆緊急預備金，當這2項都有準備好，再進去股市就會比較安全。
緊急預備金要準備多少？
有人會問緊急預備金多少比較恰當，這就要看每個人的年齡而定了。一般來說年紀愈年長的，就更應該要準備多一些，年輕時為什麼是投資的大好時機，這時候也就顯而易見，因為年輕時生活開銷較少，一人飽全家飽，甚至還可以先住家裡省些房租，那6個月的生活費用自然就低了不少，加上緊急預備金也不用準備太多，那這時候把錢拿去花在各種娛樂支出上，那真是可惜，光這邊就是知易行難的道理，大家都懂，卻也做不到，投資理財第1步就刷掉了龐大的一群人。
那現金除了以上的那2個項目要準備好之外，另外現金有個很重要的功能，就是「安心感」。當股市反轉往下的時候，比較能夠有信心穩穩的繼續投入，這部份是數學上比較忽略的部分，
因為股市往下跌的時候（如連續數個月的大跌），可能景氣也衰退了不少，無薪假也產生了，那叫人怎麼繼續穩穩買進股票？很可能孩子的安親班費用都快要擠不出來了，要不然就是長輩的孝親費或紅包等...，這些都是生活上真實面臨的考驗。
現金分為每月能進帳的現金流，這是「流量」的概念，另一個是「存量」的概念，也就是身邊有多少定、活存。假如工作性質很穩定，幾乎篤定景氣起伏跟收入關係不大，那手邊的現金的確可以留少一點，這沒問題；但如果工作性質很吃景氣的話，那手上的現金就要多留一點。
有些讀者的原生家庭家境不錯，甚至早已不是中產階級，那收入的高低並不是構成自己快不快樂的主因，年收入達一定的程度，那存錢卻如以前沒什麼進展，那問題很可能就出在沒有認清「財務自由的本質」，要做什麼才能讓自己更快樂？這問題考倒很多人。
有讀者說：「拜託，如果我可以年收入300萬元，那我一定很快樂，哪有可能不快樂」。這數字也有人改成200萬元，也有人說500萬元。不管怎麼樣，幾乎大家像喊價似的往上加就對了，無形中也把自己關進了一個牢籠。
因為當家庭資產到達某個水位時，我們要看清自我內心真正的需求是什麼，是做事情的成就感，還是家庭的和樂就是KPI評分，又或者是夫妻之間的感情和睦程度，到底是什麼，我們要去找出來，而非還在計較那一個月幾千元或幾萬元的加薪，那實在遠不及家庭資產的增值了。
為什麽一定要存錢？
存錢的過程有人說很痛苦，也許跟個性、環境有關，但真的沒什麼理由能阻擋存錢這件事，因為不存錢的話，沒辦法去執行各種的投資計畫，而且不存錢的話，就必須犧牲掉人生的一個個夢想。
曾聽人家說：「存錢幹嘛？萬一明天你就死了怎麼辦？應該要享受當下，趕快去追求夢想。」
從年少至今，對於說這句話的朋友，我都是苦笑回著：「對呀，只是明天我們還活著的機率遠大於死掉的機率，不要讓恐懼包圍我們的心，意外的確可能發生，那明天醒來還活著該怎麼辦？一天過一天，一年過一年，然後還不到60歲就要開始跟人家借錢過日子，那又該怎麼辦？又或者說60歲後要跟人家借錢過生活怎麼辦？現在不存錢的人，往往才會犧牲一個個將來想要做的夢想。」
有些朋友可能聽懂，有些仍然沒聽進去，都無妨，我們必須要有過人的意志力，不顧他人的看法，才能一步步執行百萬存款的計畫，
接著有人說：「存到百萬後，又有什麼屁用？現在這年代100萬元早就沒辦法做什麼了！」
這句話的回應是：「我們存100萬元當然不能買什麼，而是這個過程已經足以讓一個孩子醒悟，知道存錢賺錢的艱辛與困難，而且也慢慢體會到存到錢的那份成就感，於是讓我們的200萬元、300萬元更快達成目標，如此，第1個百萬就發揮了作用。」
這些事情都是20多歲就清楚透徹放在腦海中的，因此可以不用顧慮他人對我們的看法，我們不用衣著光鮮，不需各種奢侈品來裝點自己，也不用開著一台自己還無法「輕鬆」駕馭的名車，一路就這麼爬著爬著，也就慢慢脫離爛泥巴坑了。
這些存到的現金，又有什麼用？
是的，終於可以裝上投資這個翅膀讓我們起飛，過程中也許有亂流，有熊市的洗禮，也有各種回檔嚇退我們，但我們很清楚，大盤指數的趨勢就是向上，人類追求進步，地球繼續轉動。
「現金存款」絕對是一個很不錯的避風港，把錢短時間放在銀行定存、活存，這沒錯，錯的是有人一放就20年，這才是最大的錯，因為通膨會把我們的勞動成果都偷走，我們的年收也許還是有50萬元、70萬元，真相是跟幾年前相比，可能要打7折，不要還在爛泥巴坑的時期，就忍不住舔食著手上的棒棒糖，這不值得，別浪費了大好青春。
謝謝這麼多讀者的支持與肯定，祝美好的夜晚，用平實中性的文字，陪伴大家一天又一天，大家都會有收穫的。
本文獲「畢德歐夫」授權轉載，原文
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作者簡介_畢德歐夫
現職為外資券商當沖交易室經理，曾管理超過30位交易員。學生時期開始投資股票，20歲開始國內期貨與選擇權的操作，而後延伸至國際外匯、指數、活牛、農產品與美國公債期貨，22歲賺到了第一個百萬。而後進入外商當沖交易室學習，累積交易筆數超過125萬筆。著有：《我在計程車上看到的財富風景：往上翻身與向下墜落的關鍵瞬間》