曾想靠投資一夕致富，卻因選錯個股慘賠5成...她用定期定額成功累積資產：不相信複利的人，多數是因理財失利

摘要

學生時代，我很喜歡「勞碌命」3個字，因為「有勞就有祿（諧音碌）」，比起有些人「有勞無祿」真是幸運太多，且只要夠勤奮、願意努力，相信一定可以改善生活品質。

可是，隨著年紀漸長，「有勞就有祿」定律遭受嚴重挑戰，因為體力不再，精力也無法時時維持巔峰，單靠勞力，想要賺取豐厚的收入，幾乎是不可能的任務；唯有靠腦力，用錢滾錢，以複利創造財富，才不會被歲月給打敗。

所有對投資理財稍有概念的人都知道，複利的威力好比原子彈，不同於單利，是把每一年的獲利併入本金，再繼續投入理財商品，經年累月之後，就能慢慢養大資產。

買股下市如何有複利

曾有一次錄影，一位偶像團體出身的藝人跟我說，「複利只是行銷話術，我根本不相信複利，我自己就是血淋淋的受害者！」一聊之下，才發現，早年他選錯股，最後不是變成雞蛋水餃股，就是慘遭下市，算一算，賠了至少上千萬元。

所以，很明顯的，不相信複利效果的人，幾乎都是投資經驗欠佳，或者缺乏耐心，無法用時間來驗證複利。

以我的自身經驗，複利確實存在。記得1997年從研究所畢業，進入媒體服務，當時月薪加稿費，每月所得約5萬元，為了加速擁有人生第1桶金，努力開源節流，爭取加班、多寫特稿、不買名牌等等，結果，只花了2年半，就達成目標。

期間，我也曾買股，坐著一夕致富的夢想。可惜，每個人的財富命運大不同，我幾乎沒有「新手運」可言。人生第1檔股票，是大二時把辛苦賺來的家教費，拿去買中鋼（2002），依稀記得成本約24元附近，持有半年多，一直都沒漲，等受不了賣掉，股價才略有起色。

聽股市明牌慘賠5成

人生的第2檔股票，正是到媒體服務後，同學兼同事報的明牌。他去拜訪一家未上市公司憶聲（3024），認為潛力十足，我又把多年積蓄數10萬元砸下，沒想到股價先漲後跌，我在大賠5成之後，不堪壓力負荷，決定停損出場。

記得當時的買進成本約落在40元附近，現在回過頭來看，儘管停損太慢，犯了大家都會犯的通病，但幸好，還是認錯了，因為這10多年來，憶聲的股價始終在10元徘徊，倘若當年不賣，資金整整縮水75%。

有了這2次的經驗，加上工作歷練愈加豐富，先後又到投顧公司服務，讓我在選股上更為謹慎，多年來，買進不同時期的主流股，包括：友達（2409）、台積電（2330）、聯電（2303）、鴻海（2317）等等，增加了不少被動收入。

同時，我也嘗試將投資領域擴大，除了個股外，也開始操作基金、ETF、債券和黃金，對各種理財工具的優劣點，以及需追蹤的財經數據和指標，產生了較為完整的輪廓和心得。

複利，世界第8大奇蹟

每次的投資有輸有贏，絕不像市面上某些誇張的行銷術語：「只靠一條K線就能大賺1倍！」而我發現驚人的事實，一旦選錯個股，極有可能身價大幅縮水，甚至永無翻身之日，相較下，買進一籃子股票的ETF，及靠經理人主動選股的台股基金，透過定期定額，長年下來賺錢機率高，也較適合一般上班族與小資族。

多年來，我在股票和基金上的獲利，也會視時機，再分別投入股、債、房不同市場，盡量朝複利方向努力。不敢說我的複利效果特別驚人，但至今我名下已有2間房，和窮學生時代常在擔心下一餐的著落，景況已大不同，每每回想過往，內心總覺得十分感恩。

拉回正題，複利的威力，遠超過大家的想像，科學家愛因斯坦便曾形容，「複利是世界第8大奇蹟」，假設小資族每月投資的預算有限，只有3,000元，先抓個合理的報酬率8%好了，獲利部分持續投資，經過10年，可累積出54萬8,800元，相較總投入成本36萬元，資產已成長52%；假設時間再拉長到20年，可累積出176萬7,000元，總投入成本為72萬元，資產增幅高達145%（詳見表1）。

 

複利搭配時間效果佳

讀到這兒，可能有些理財新手會問，「啊，每年要賺8%，似乎不太容易？」別忘了，前面的篇章就分析過，至2021年6月底，即使定期定額買元大台灣50（0050），10年的年化績效有8.89%，其自成立以來，18年的年化績效也有6.76%。如果是台股基金高手，挑到長期績效超越0050，年賺8%並不是太困難的事。

對於長期累積財富這件事，我常分享的觀念是，「審慎中，可以帶正能量思考；你愛財神，財神也才會愛你！」認真工作的小資族，總有升官加薪的一天，當我們收入變多時，用大錢賺大錢，複利帶來的成果，絕對超乎預期。

假設手頭上已有100萬元，同樣年化報酬率8%，經過複利之後，只需9年，就會累積成200萬元，也就是資金翻倍的概念。而再經過下一個9年，資金又從200萬元變成400萬元，前後只花18年，資金就從100萬元滾成400萬元，大賺3倍，證明了複利加上時間，是追求財富自由的最佳利器（詳見表2）。

 

所以，愈年輕愈要及早踏出理財的第一步，道理就在此！

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