下定決心開始理財之後，該先從哪部分做起？飆股女王：做好資產分配，讓錢為你工作

摘要

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在下定決心開始理財之後，可以從分配資產做起，經過檢視及評估才能計算可以運用的投資本金。其中，資產配置的部分可將自己手邊的資產分成3份，包括1個月必要的生活開銷、緊急預備金以及儲蓄，三者比例大小依照個人需求分配，但要提醒的是，必要開銷僅限於真正需要的支出，而非娛樂開銷，緊急預備金則建議準備3個月～6個月以上的基本開銷，預防非預期的支出，例如醫療費，而儲蓄則是依照財務目標訂定存錢目標。

 

以擁有資產50萬元、每月生活開銷1萬2,000元為例，經過估算，緊急預備金至少是3萬6,000元～7萬2,000元，儲蓄因人而異，接著，再做投資本金規畫。

創造「被動收入」的重要性

當累積到一定存款之後，就可以開始規畫投資本金，投資本金必須是一筆專門用來投資的專用閒錢，不可和固定存款混在一起，建議另設立投資帳戶，將投資本金存入，方便定期檢視投資狀況、虧損和獲利情形。

投資的目的在於讓自己的收入變得更為廣泛，而不僅是靠領薪水過日子，隨著年紀增長，身體狀況也會逐年下滑，無法像年輕時用勞力換取金錢，也無法整天盯著電腦不喊累，尤其若遇到經濟不景氣、產業變動、公司裁員等不可控制的情況發生，那就更應該開源創造收入。

英國牛津大學副教授麥克．奧斯本尼（Michael A. Osborne）與卡爾．佛雷曾（Carl Benedikt Frey）曾經針對美國、英國和日本提出一項報告，內容指出在未來20年中，人工智慧（AI）有可能取代美國約47%的職業，英國部分則是35%，日本則是49%，這說明未來AI極有可能取代人工，代表將出現更多失業人口。

其中，最有可能被取代的職業包括一般行政人員、銀行櫃檯、警衛、汽車組裝人員等，這些工作相對較形式化，透過電腦可以取代執行；而取代性相對較低的職業則有室內設計師、醫師、幼教人員、編輯人員等，擁有專業技能，較無法由機器人取代。

由此可知，每個人都要尋找開源，所以創造被動收入格外重要，股神巴菲特（Warren Buffett）曾說過：「人生就像滾雪球，你只要找到濕的雪和很長的坡道，雪球就會愈滾愈大。」這句話已經完全解釋趁早投資的重要性，其中「找到很長的坡道」指的是「時間」，說明投資要趁早，晚開始的話得更加倍努力、比他人花更多的力氣；「濕的雪」指的是「投資報酬率」，濕的雪球在滾動的過程中會吸附更多的白雪，讓雪球愈滾愈大，形容隨著時間的累積，投資的成果也會愈豐盛。

善用時間優勢，增加專業能力

除了聰明分配資產，善用時間投資也是一件相當重要的事。對年輕族群來說，最大的資產優勢就是時間，而要讓這筆資產發揮最大效益，除了努力工作，最好的方式還有學習投資理財。

以現在最熱門的兼職外送員為例，若是每天花3小時外送，每個月或許可以幫自己加薪1萬5,000元，但試想這些是用勞力和時間換取的金錢，隨著時間流逝，終將無法持續；相對的，若是將這一筆可觀的時間拿來充實自己，學習用正確方式進行投資，得到的效益將不僅是1萬5,000元而已。隨著年紀增長，時間和體力將不再是最大的本錢，在有限的時間裡，必須思考做更有價值的事，才能創造更多收益。

投資是雙面刃，掌握風險最重要

投資是一把雙面刃，從小到大我們一定聽過這句話：「投資一定有風險，投資有賺有賠，申購前應詳閱公開說明書。」說的就是認清投資風險的重要性，無論是哪一種投資工具，可以賺到錢也可能會賠錢，因此事前更需要做好風險管理。

做好風險管理包括進入金融市場前先計算風險、設好停損點，確認虧損接受度再進場，畢竟每一次投資都是辛苦賺來的錢，若是沒有做好風險控管，一不小心賠光本金就會變得痛恨股市，也可能永遠不再踏入股市。因此，隨時提醒自己評估好風險，做自己可以承受的事，選擇適合自己的投資方式與工具，才能讓投資幫助自己。

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