該把所有收入都拿去還債嗎？衝刺前，請先存1個月的生活費！

摘要

在你開始還債旅程之前，我建議你先存1個月的生活費。有非常多人決定要還債之後，就立刻衝刺，想盡辦法把所有收入都拿去還。這聽起來似乎是不錯的決定，因為當你把大部分收入拿去還債的時候，你就能夠快速地把債務還完。

但是這個方法非常不符合現實，因為現實生活並不會如此完美，你訂下的計畫中途一定會有意外發生。如果你把全部的收入拿去還債、沒有留下存款的話，過程中若有意外發生，就沒有錢應急，最有可能發生的就是：你又去借更多的錢。

我相信你應該遇過這種情況：晚上睡覺前，你為隔天安排了一個完美的行程，決定好每1個小時都要做1件事，甚至把每1分鐘都完美安排好；隔天到了，真的去做時才發現，自己把行程排得太滿了，每個事項所占的時間其實比想像的還要久，或是突然有事發生，需要即時處理，你就得把所有事情放下，去處理這件急事，結果當天剩下的行程都被拋出窗外。這種情況很多人都應該能夠理解。那麼，放在還債的情境時也一樣，現實生活並不如你想像的這麼完美，一定會有突發事件。因此，我建議你如果要還債，首先要存1個月的生活費。

緊急預備金：1個月～6個月生活費

「緊急預備金」這個概念，相信大家應該都不陌生，在歐美有愈來愈多理財老師建議還債之前，先存一筆錢再還債；而在還債過程中，也要盡量撥出一部分的錢存起來，當作你的緊急預備金。我們不應該100%專心去還債，而應該撥出一小部分的錢，同時累積緊急預備金。

在應急的時候不要使用信用卡，更不要向別人借錢，最好的選擇是使用現金去處理。這就是我建議你先存1個月的生活費當作緊急預備金的原因。

如果你沒有緊急預備金，那麼，存緊急預備金就是你的緊急第一要務。

那麼，緊急預備金需要存多少錢呢？大概抓1個月到6個月的生活費，但這個數字不是固定的，有些人需要更多，以大部分的人來說，抓6個月的生活費就足夠了。我寫這本書的時候是在新冠肺炎疫情期間，非常多人失去了工作，在換工作期間，我們需要給自己差不多3個月的時間；然而在疫情期間，找工作的時間可能必須花上6個月到1年，畢竟有太多公司倒閉，全球整體經濟需要一段時間才能恢復原本的水準。

擁有緊急預備金還有一個好處，就是能提供你選擇的自由。假設現在你失去了工作，如果你沒有這一筆預備金，就可能必須接受不喜歡的工作，因為你馬上需要錢才能過活；沒有緊急預備金，你就沒有時間去等待更好的機會。但是，如果你有緊急預備金，你選擇下一份工作的時間就可以比較久：你會花時間去選擇哪一份工作才是真正適合你的，哪一家公司的工作場所符合你的工作模式，哪一家公司的傳統符合你的人生目標——擁有緊急預備金可以讓你有比較多的選擇。

我知道在存預備金的時候，你必須非常刻苦，可能要對自己每個月的預算非常嚴格。沒有緊急預備金代表存到緊急預備金是你第一緊急要事，你需要達成這個目標，才能讓自己更安心，有更多選擇的自由。存到這一筆錢後，你可能會在人生中第一次感到自由。

大部分人花6個月到1年來存這一筆基金，對你來說有可能是很漫長的一段時間，但你一定要堅持，因為擁有這筆資金會讓你覺得自己的財務狀況更加穩定，這樣你在人生中做的很多選擇就會是正確的，而不是因為需要錢而被迫選擇不喜歡做的事。