個人理財

我跟爆奶弟弟共讀新聞超過半年了,過去都是我解讀新聞給他聽,這次我們共讀《華爾街日報》這則新聞「金價為何屢創歷史新高?」,我故意叫他解釋給我聽,看看孩子對這則新聞的理解程度,也趁機一起檢視我們去年投資的黃金基金。以下是我們的對話:

馬哈媽媽:弟弟,看完這篇「金價為何屢創歷史新高?」,你可以跟媽媽說,為何黃金價格最近驚驚漲嗎?

爆奶弟弟:新聞有寫喔!你剛剛是不是沒有認真看?我解釋給你聽,新聞說有3個原因:第1個是現在銀行利息很低,甚至出現負利率,所以沒有利息的黃金這時候可以買,反正錢放銀行也沒利息;第2個是因為黃金是避險資產,所以很多投資人會買一些來避險;第3個原因是美元最近很便宜,所以黃金也漲了。不過我覺得應該還有第4個原因,就是黎巴嫩爆炸,萬一打仗,大家都會去買黃金,不是說逃難都要用黃金交易嘛!

馬哈媽媽:我很好奇你怎麼知道黎巴嫩爆炸新聞?

爆奶弟弟:媽媽,你落伍了,抖音(TikTok)有10幾則爆炸的影音啊!我都有看喔!現在換我問問題了,未來黃金還會持續漲嗎?我們的黃金基金要不要先獲利了結?

黃金今年漲幅超過3成,接下來還會一路走強嗎?

近期金價持續創歷史新高,從2020年1月1日到2020年8月5日,金價漲幅高達34%(詳見下圖)。這一波漲勢除了疫情的緣故外,低利率、狂灑錢導致避險商品也狂漲,孩子問我:接下來黃金還會一路走強嗎?

 

我告訴他,「黃金」這個金融商品屬於避險資產,在武漢肺炎疫情未穩定前,黃金將持續被視為投資人資產配置的一部分,所以無論短期黃金是否回檔,我對黃金價格後勢仍看好,且根據財經M平方網站黃金籌碼COT指數數據看來,大額交易員也看多黃金。

CFTC(美國商品期貨交易委員會)每週五會發布大額交易員持倉報告(簡稱COT),報告數據涵蓋指數、外匯、能源、貴金屬、農產品等,匯整當週週二收盤時的多空持倉部位,是市場投資人了解大額資金動向的重要資訊。

財經M平方網站上的黃金籌碼COT指數,指的是「黃金期貨大額交易者投機者淨部位」減去「避險者淨部位」,當數據向上,代表大型交易員看多(好)黃金;反之,當數據向下,代表大型交易員看空黃金。

黃金基金也漲翻天,4檔基金6個月報酬超過50%

我們去年就開始定期定額買貝萊德世界黃金基金A2美元,目前投資報酬也有30%,因為要趁機教孩子檢視自己的投資,所以我特別教他如何挑選「黃金」基金。我的篩選條件有3個:

條件1》到某基金網站(我們用基富通基金平台)勾選貴金屬類型基金,將會篩選所有黃金基金(在貴金屬分類)。

條件2》勾選符合晨星(Morningstar)4顆星評等。我選基金會看評等,晨星星等評級是根據基金的「報酬、風險及費用」這3個面向來評估,最高5顆星、最低1顆星,星星愈多,代表基金愈好。

條件3》篩選出所有基金,然後用1年報酬率來排序,一共有5檔黃金基金。(詳見下圖)

 

從篩選結果來看,我發現有高達4檔基金的1年報酬率超過50%,其中有2檔基金近3個月漲幅竟超過30%。

我們買的是貝萊德世界黃金基金A2美元,排名第3,不是最高的,但因爲第1檔基金成立時間不到5年,所以我不會選該檔基金。

那麼只剩下「晉達環球策略基金-環球黃金基金C收益股份」跟「貝萊德世界黃金基金A2美元」2檔基金PK,其中「晉達環球策略基金-環球黃金基金C收益股份」基金前身是「天達環球策略基金-環球黃金基金C收益股份」,這個應該大家比較熟悉。

接著我用5年費用跟報酬率來PK(詳見下圖),最後我們還是鍾情於「貝萊德世界黃金基金A2美元」,因為其費用率較低,且該檔基金從1994年就成立,已經超過26年了。

 
註:1.排序條件為1年報酬率+晨星(Morningstar)4顆星以上;2.資料時間為2020.08.06  資料來源:基富通

這裡要特別強調,這檔基金僅占我們投資資產的10%,目前黃金短線漲幅過大,除非是定期定額買進,否則不建議大家此時大筆買進黃金基金喔!

最後,還是那句老話:「教孩子正確的金錢觀念,沒有大家想像中的難,去做就對了!」

本文獲「馬哈理財遊樂園」授權轉載,原文:理財媽媽陪孩子共讀華爾街新聞,跟孩子解釋「金價為何驚驚漲?」


作者簡介_馬哈

馬哈是moneybar網站創辦人,同時也是一位13歲孩子的媽媽,擁有20年理財經驗,曾負責Yahoo財經頻道,創業後致力兒童財商(FQ)教育,以互動遊戲的方式培養孩子的金融素養,專欄大多分享她如何教孩子學理財,認識金錢的價值、釐清需要跟想要、參訪證券交易所,體驗真實的投資世界,開啟孩子理財的第一步。
歡迎所有的爸媽跟小孩一起學理財,翻轉全家的財富人生。

著作:《馬哈親子理財10堂課》

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