基金

想像一下,未來你希望過什麼樣的退休生活?是三不五時就與親朋好友相約喝下午茶,還是每年安排1~2次的國外旅遊飽覽山光水色,亦或是含貽弄孫享天倫樂無窮,這些是許多人心目中,美好理想的退休生活,但想有這樣的樣貌,必須先做好一件事,就是準備足以因應退休生活開銷的退休金。

然而,根據1111人力銀行在2018年底的一項調查指出,有8成3的上班族,擔心自己的退休金不夠用、且認為要維持退休生活,必須存到1167萬元才夠。先不論這個數字是否符合你心目中對退休金足夠的水準,但從這份調查可以看出的是,大多數的人對退休生活與退休金的準備,充滿著不安與憂心。

該如何將這份不安抹去?靠政府?在高齡少子化壓力下,政府提供的相關退休制度,其財務大多已面臨入不敷出、甚至要破產的窘境;靠雇主?企業固然有幫勞工提撥退休金,但只是退休生活費的來源之一,不足以成為主力。面對未來,到底該怎麼做?最好的方式,就是靠自己!用現在的自己,幫未來的自己做規劃,才有機會累積足夠的退休金,減少不安感,專家建議,準備退休金,有3大訣竅:

訣竅1:愈早開始準備,愈能拉長準備時間、降低準備壓力
準備退休金的第1件事,就是趁年輕提早規劃。很多人會說,提早準備退休金真有這麼大的威力嗎?與其紙上談兵,不如實際來計算,假設有2位勞工,其中1人在30歲時,即開始每月定期定額3000元投資基金,在年化報酬率4%的條件下,在65歲時,35年下來投資基金累積126萬元加上報酬率,退休金合計累積可達約275萬元;另一人則遲至40歲時才開始做一樣的事,定期定額3000元投資基金,到了65歲,同樣在4%年化報酬率下,只有投資25年投資資金90萬元,加上報酬率僅能累積約155萬元的退休金。【註:假設投資期間基金無收益分配情形且以月份作為複利的期次,本估算無計算基金申購手續費的相關成本】

這2個人投入的金額、方式與年化報酬率都一致,唯一的差別僅在於一位早早開始投資,另一位晚了10年才開始,投入本金看似乎僅相差36萬元,殊不知這10年的差距,竟讓他們的退休金累積相差超過100萬元,由此即可看出,退休規畫一定要提早開始,不僅能充分享受時間複利的威力,也能降低準備的壓力。

訣竅2:定期定額,小錢也能放大退休資產
也有人會說,投資就是要手握一大筆錢才能做,我現在資產有限,怎麼用投資理財準備退休金?其實善用定期定額,小錢也能放大你的退休資產。定期定額的好處有三,一是不需太大的金額,例如每次只要3000元,就能進行投資,不需累積一大筆資金再操作;二是投資理財難免有惰性,很多人總是「有想到才做、沒想到就忘記」,最後總是忘記的機率大於想到的機率,但定期定額投資就是能克服這份惰性,轉成為固定投入的規律性;三是定期定額可分散投資面臨的風險性,讓你更能安然的累積到理想的退休金額。

訣竅3:長期投入,打造投資組合亦能適時調整
最後一個準備退休金的訣竅,即是長期投入。退休大多發生在人生階段的中後期,即是50、60歲之後,若是從30歲就開始準備,代表有長達20~30年的時間可長期投入。

長期投入的好處是,讓民眾不需因準備退休金,而挑戰高報酬的投資標的,更能透過投資組合配置,評估自身風險承受度,追求穩健合理的報酬率。再者是,長期投入能適時進行投資組合的檢視與調整,當未來對退休的想法有所不同,或是投資市場環境面臨巨大變化時,仍有餘裕做出因應與調整,不會因為退休就在眼前而驟下判斷、造成錯誤。

現在就幫未來的自己做好規劃,退休才安心!為鼓勵民眾開始了解退休投資理財的方式與內容,證基會、投信投顧公會及集保,連續兩年委由國內線上基金交易平台「基富通」來舉辦基金投資模擬競賽,推廣退休投資的觀念。2018年的「全民基金投資模擬競賽」參賽人數更較前一年出現超過4倍的成長達1.3萬人,且社會組與學生組的前五強表現也十分優異,顯示提早準備、定期定額、長期投入,絕對是預約美好退休人生的最佳策略。

2019年,基富通平台上將有「全民退休投資專案」,邀請萬名民眾以實際投資的方式,透過定期定額進行退休金自主投資。在此專案之下,這些民眾將以自願身分,在投信公司發行的「積極」、「穩健」、「保守」3種組合型基金或是目標日期基金中,進行選擇與配置,累積自身的退休金。為鼓勵這些參與民眾,基富通也將推出手續費後收的退休金專屬基金,只要按月定期定額扣款滿二年,可享有0元手續費優惠,以及優惠的管理費用。

自助理財 通往財富自由:https://pse.is/DQ2BL
立馬開戶:https://pse.is/FDCU6