個人理財

理財第一步,用壽險轉嫁風險繼續愛家人



翻開報章媒體,無不強調「投資理財」是每個人都應具備的技能,然而在選擇適合自己的理財工具之前,更該有正確的理財觀念,才能讓理財真正貼近生活、符合需求。

理財的行為,可從轉嫁風險、增加資產2方向為前提,現在大多數人都在思考如何透過投資標的增加資產,反而忽略轉嫁風險的重要性。唯一國營的臺銀人壽提醒民眾,風險總是來得悄然無聲,但影響無遠弗屆,最嚴重者甚至可能侵蝕掉原有的個人或家庭資產,因此在增加資產前,更該重視風險、轉嫁風險帶來的危機。

而轉嫁風險最好的工具,即是保險,因為各種不同的保險商品,即是為了轉嫁不同種類的未知風險而存在。例如意外險是轉嫁突然外來非疾病的風險、住院醫療險則是轉嫁意外或疾病住院帶來的治療費用。在這各式各樣的風險與其對應的險種中,臺銀人壽認為,壽險是最基本、優先要轉嫁的風險。

壽險最基本的理賠條件是,當被保險人身故,受益人就能獲得保險金,這個觀念最重要之處在於「留愛不留債,繼續愛家人」。通常被保險人會是家庭重要的經濟支柱來源,若他萬一身故,遺留下龐大的負債,例如房貸、車貸、信貸;或是照顧的責任,例如對父母、另一半與子女的照顧與教養責任,都會由遺族一肩扛起,等於剛逢家人離世,經濟上又頓失所依,且要支出龐大的費用,生活將不再平穩。

若有了壽險的保障,這一點就不必再擔心。因為壽險的身故保險金,可以轉嫁上述風險,家人仍能維持原有生活不變。因此才會說,壽險是「留愛不留債,繼續愛家人」,而壽險保額,最好要包含所有的負債額與責任,例如房貸、車貸的總額,還有家庭年收入10年、教養子女至大學畢業的總金額,這樣才能完整轉嫁風險。

臺銀人壽表示,壽險的選擇相當多,若預算有限、想轉嫁特定期間風險,可選擇保費相對便宜的定期壽險;若是較有預算,且希望保障較長期,則可選擇終身壽險;至於有較多資金,除了轉嫁風險,也想同時累積資產者,則可選擇利變增額型的壽險,主要就是看保障的需求,選擇適合的工具,但保額最好要做足夠,才能真的做到「留愛不留債、繼續愛家人」的核心精神。

臺銀人壽壽險

以上資料由臺銀人壽提供