個人理財

保費太貴繳不出來...解約又怕不划算?別急,還有這一招

保單、保險、解約、合約
圖片來源:dreamstime

許多人買完保險後,才發現當初規劃的保單根本不適合自己,不是保費太高、經濟壓力過大;就是買到的保障太低,發生事故時,才發現根本沒有保障。實在忍無可忍,好想解約嗎?等等!MY83提供您另一個選項—減額繳清,但要特別注意每個人的情況不同,減額繳清不見得最適合您。

保險公司對於「減額繳清」的定義

當繳交的保險費累積達有保單價值準備金時,要保人得以當時保單價值準備金扣除營業費用後的數額作為一次繳清的躉繳保險費…,要保人變更為「減額繳清保險」後,不必再繼續繳保險費,本契約繼續有效。其保險範圍與原契約同…。

減額繳清的定義,每個字你我都認識,但是不是讀到一半就分心了呢?MY83將重點整理如下:

繳清

只要有保單價值準備金出現的時候,可以選擇不繳主約的保費。

減額

不用繼續繳交主約保費,所以主約的保障額度也會等比例下降,代表著額度減少,故約減額。

備註

只要是民國96年9月1日開始生效的投保件,只要附約有保證續保,保險公司都必須無條件讓客戶保留,除非客戶自己不要某些附約。如果第一年主約保費為A,附約保費為B,則年總繳保費為C=A+B。第一年要繳C保費的原因,是因為要讓契約成立,其中A部分是要繳費20年的主約保險,B部分是我們真正想要的附約。

投保幾年後,我們不再需要主約這張呆保單,這時就可以辦理減額繳清—免繳每年的主約A保費,但是主約保額也會因此約略等比例縮水。但附約不會受影響,每年只要續繳B的錢就可以讓附約繼續有效。

例如,主約是一張20年的10萬元終身壽險,若當我們第一年後即執行減額繳清,不再繳交主約保費,因為只繳交一年(1/20的總保費),因此原來萬元的壽險保額也就等比例下降,變成10萬x1/20=5000元左右的保額(但實際減額後的保額仍須看各家不同險種而定)。

MY83要提醒的是,任何事情不是都利大於弊,減額繳清也不是只有優點沒有缺點。

優點:達成低保費高保障初衷

可以只繳附約的保費;附約如果有保證續保,都可以無條件繼續享有保障,沒保證續保的副約,就必須要看各家保險公司的規定。(延伸閱讀:「自動續保」與「保證續保」,傻傻分不清楚?看這篇就夠了!

缺點:入場券被減掉,以後要重買入場劵

若減額繳清之後保險公司推出更吸引你的附約保險,是沒辦法將新的附約保險與附加在已經減額繳清的主約,必須重買一張主約,等於是把入場券剪掉的概念。

缺點:保障額度改變

減額繳清後,主約的保障額度會下降,如本文所舉例從10萬下降成5,000元,雖然原本的保障額度就不太高;另外也無法將已經購買的附約再提高額度。

減額繳清跟解約哪種方式比較好?

因為每個人的經濟狀況與購買的保單情形不同,無法明確比較減額繳清與解約哪種方式好,MY83提供大家一些方法,作為判斷依據。

•主約下的附約越多,或是已經發生的體況越多,越不適合解約,避免喪失既有的保障。
•保險規劃因人而異,到MY83「保單健檢」請教認證過的業務員,為您規劃最適合的方案。

本文獲「MY83保險網」授權轉載,原文:買錯保險保費太貴!該怎麼辦?必知觀念—減額繳清


作者簡介_MY83保險網

我們不是保險業務員、也和任何保險公司無關。我們從保戶的立場成立保險資訊平台,希望幫助消費者保險買對不買貴,也讓專業的業務員有機會服務更多消費者!

網站:http://my83.com.tw/
Facebook 粉絲專頁:小資族聰明買保險


‧ 熱門排行