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錢
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最近很多人引用一位知名財經部落客的文章「為什麼投資0050比0056好?」來問我:「0050好?還是0056好?」這個問題其實和「賓士好?還是裕隆好?」是一樣的。當然是賓士好,0050好,這根本是常識,但如果你只買得起裕隆,就不要羨慕賓士好。同理,如果你是小資族,只買得起0056,也不必勉強去買0050,畢竟買一張0050,可以買三張0056。

這篇文章有三個論點:

第一、0050的年化報酬率為2.8%,0056則為2.1%,所以前者比後者多0.7個百分點

第二、0056內扣費率比0050多0.3個百分點

第三、0056還有個隱藏成本,就是週轉率很高。據作者估算,0056比0050多0.26個百分點的交易成本

這位作者非常專業,我對他算出來的數據無法驗證,但我相信是對的。不過,0050和0056本來就適合不同屬性的投資人和不同族群,因此上述的比較,理論成分居多,實務上意義不大。

0056比較適合兩種人:

一、正在為工作努力打拼,資金不多的小資族

它近幾年股價區間不大,約在21~25元,非常牛皮,這是缺點也是優點,因為可以買了之後幾乎忘了它的存在,然後心無旁騖認真工作。此外它的價位較低,對資金較少的人比較容易入手,每存到兩萬多元就可以買一張,不像0050這幾年都要六七萬元才買得起一張。

如果你真的認為0050更好而非買不可,卻資金有限,很可能只好去買風險較大,又沒有股息的正2和反1,這樣反而賺不到0050和0056長期投資的價值。

二、非常保守,甚至對股票幾乎外行,只敢把錢放在銀行定存的投資人

這種人根本不敢賺價差,0056能提供4~5%的報酬率,遠勝銀行定存利率,我相信早就心滿意足了。0050報酬率約在3~4%,不容易打敗0056。這種人只看到股息殖利率較高就好,他們才不在乎年化報酬率、內扣費率及隱藏成本,甚至也很難明白這些數據的具體內容。

此外,當指數來到9000點以上,0050來到70元以上,套牢機率當然比較大,屆時也只能期待領股息來降低成本,以增加解套機會。如果你套牢到已無資金可以低檔攤平時,股息殖利率成了投資最重要的依據時,0056就一定比0050更吸引人。

如果指數來到8000點以下,0050來到60元以下,如果你不是小資族,也不是非常保守的投資人,我就會建議你以買進0050為優先考慮。

若跌到7000點以下,0050跌到50元以下,任何人當然都該買0050了。更極端的狀況是,如果跌到5000點以下,我建議改成全力買進正2了。

別再看那些鑽牛角尖的比較分析了,0050和0056哪一個適合你,哪一個買了能讓你自在,就買哪一個吧!有時候,懂得少一點,反而容易做決定。

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作者簡介_施昇輝

四年級後段班,畢業自台大商學系。退伍後,曾在《天下雜誌》和《商業周刊》擔任行銷企劃,然後在29歲進入證券業,負責協助企業申請股票上市。44歲,決定離開職場,作個全職的股票投資人,並靠著一檔股票養活一家七口。53歲,將投資心得,寫成《只買一支股,勝過18%》一書,成為作家。4年內總共出了8本書,內容涵蓋「投資」、「電影」、「退休」、「旅遊」和「勵志」等多重面向。最新的著作是2017年2月出版的《只買4支股,年賺18%》。另在SOSreader網站也有開專欄「小資幸福講堂」,內容完全聚焦在小資理財,歡迎大家訂閱。半年150元,一年300元!詳情請見小資幸福講堂 | SOSreader

 

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