個人理財

圖片來源:書廷理財日記

我是七年級生,朋友都算是出社會5~10年的一群,在我的小小觀察下,說老實話,幾乎大部分的人財務狀況都很吃緊。所謂吃緊的定義是這樣,突然不工作兩個月,可能連泡麵費都沒了。到底原因是什麼呢?我認為就出在「有沒有做好個人資金控管」。

或許你也有這樣的經驗,才剛從ATM領出兩千元,才過兩天就只剩兩三百元,但卻怎麼也想不起來錢到底花在哪裡?沒控管花費的結果,就是出社會幾年後,銀行戶頭總是在差不多的數字跳來跳去。這時我們該想起華人祖宗的智慧,開源(增加收入)節流(節省支出),開源要談的東西太多,本文就從節流來作探討。

如果你想誠實面對身體狀況,你就要定期做健檢,如果你想誠實面對財務狀況,最該執行的第一步就是「記帳」。記帳有三大優點,這也是至今我一直有記帳的原因:

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好處一:清楚掌握支出

我相信大部分人都不清楚:「錢到底花哪裡去了?」但是這是非常危險的!如果你把你自己想像成一間公司,你就能馬上理解,公司的資源如何分配當然很關鍵啦!如果一間公司70%開銷都花在員工旅遊,那這老闆真是佛心來的,但也準備要關門了,因為公司資源放錯了!應該加強競爭力,增大營收才對吧。

同理可證,如果你不清楚錢花在哪,結果70%的錢都在今朝有酒今朝醉,那當然再過五年十年,生活只會越走越緊,因為該拿來理財或提升競爭力的資金,通通變成了一去不復返的電影和啤酒。所以,清楚自己的支出狀況非常重要!而記帳的白紙黑字就是最好的檢視。

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好處二:釐清想要和需要

如果沒有記帳,很容易就因為疲勞搭個計程車,買晚餐時也順便買了路邊小飾品,走過星巴克都忍不住要慰勞自己。其實人們真正需要的物質不多,但是想要的慾望會被無限擴大。月薪兩萬會買腳踏車,月薪四萬想買高檔腳踏車,月薪六萬想買重型機車,月薪八萬可能就要買賓士了...。

不論收入多少,這都不是好的走向,想要的東西越多,生活並不會更富裕,反而會傳達給周遭人不好的價值觀。如果是我,我肯定會把錢省下來,不論是理財或作創業基金,讓自己趕快財務自由,去做更有意義的事。所以白紙黑字記帳的好處,就是可以在你每個月檢視時,明確的用紅筆圈出你不需要的東西,進而改變消費習慣,把財務資源做更好的運用。

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好處三:提高目標意識

一般人會覺得收入-支出=儲蓄,但有記帳的人是收入-儲蓄=支出,這是非常非常非常重要的觀念!因為支出只決定你今天的休閒娛樂,但是儲蓄決定了你未來的生活品質,晚點再吃棉花糖,是為了更多棉花糖。有的朋友會說:「現在賺那麼少錢,再存也沒用,等以後賺大錢再來想這些。」我只能說,大錯特錯啊!影響一個人最重要的是習慣,如果不在小錢時養對習慣,其實根本就累積不了大錢,就算天外飛來意外之財也肯定守不住。(美國樂透得主平均七年就把錢花光)

除了習慣外,更重要的是目標意識,如果收入3萬、支出2萬、那儲蓄最多1萬;如果收入3萬,但一開始就決定要儲蓄2萬,就算支出固定超過1萬,你也會拚了命的去找機會賺錢來存下2萬。而這個目標意識,就是你比得過且過的人更卓越的地方,也是五年後有機會過不同生活的關鍵。

圖片來源:書廷理財日記

利用APP記帳,一次花不到五秒

記帳難嗎?麻煩嗎?還記得我大學時代,真的是很麻煩,我自己設計了EXCEL(函式和分頁一大堆),每次要輸入或查看,都要等筆電2分鐘開機。就算是用實體筆記本紀錄,光是從包包拿出來這步驟,就足以讓70%以上的人打退堂鼓。

所以記帳真的要善用科技!利用智慧型手機的APP就是個好方法,我自己很愛用下面這個APP,不僅分類明確,圖形又簡易好懂,最大的重點是:「不用打字!用說的!」甚至能和網友做比較,看誰更會省錢,讓你可以時時警惕自己的支出。

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哈拉Money使用介紹:http://ppt.cc/hFSP6
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最後只要再注意兩個重點:

1.記帳頻率:

最好是購物當下紀錄,否則也要一天要記錄一次,為什麼?因為你一定不記得前天午餐吃什麼。(這也是語音記帳的好處)

2.定期檢討:

誠實面對才能改進,所以建議每個月都要檢討,也建議找另一半或是家人一起研討。(APP的圖表這時候就很好用)

從大學開始我就一直有在觀察,記帳這件事情對一個人的影響。結果很讓我震撼!有記帳的朋友生涯規劃真的比較明確,各方面的成績也真的比較優秀。就算是小習慣,累積幾年也很可怕,沒有人會去計畫失敗,只是敗在不去計畫,而這個計畫,就從記帳開始吧!


作者簡介_林書廷

台大電機畢業卻不走工程師之路。20歲開始踏入投資及創業,希望分享自己的價值觀給予讀者們對生活規劃的啟發。

個人Blog:http://justin0904.pixnet.net/blog

 


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