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給魚吃，不如給釣竿，對我來說，在50年後，比起留下財產讓下一代演世間情，我會選擇把財產捐出去，給我兒子女兒一套完善的財商觀念。
在2008年的夏天，我看了一本書《富爸爸窮爸爸》，當年20歲的我是個電機系的學生，完全不懂任何的財務和經濟，但這本書就像本故事書，用最簡單的文字傳達給我一個觀念：「財務最大的價值就是讓你掌握自己的人生」。
這個想法在我心中埋下了大大的種子，催化著我無數次思想突破，也讓我在20多歲就有過幾次創業經驗，幸運地在不到30歲就脫離職場，把時間花在我認為重要的事情上。
在我的價值觀中，原本是個只想著賺錢的工程師，同學們都在討論去哪家公司薪水高。但在看過這本書後我才發現，錢的多寡不是重點，重點是生活品質及能不能活出自己。
很多人搞錯理財的目的，以為所謂理財就是要買好車買好房，不物慾的人就不需要理財。但現實其實正好相反，我周圍那些真正在財務上自由的人，比一般人生活更樸實，但卻更有意義。反而大多時候，職場讓人容易只專注在加薪，同學會私下總是比誰的薪水高，收入高的往往買好錶好車宣示地位。
所以到底甚麼是財務智商（財商）？有錢人就是有財商的人嗎？當然不一定。薪水高的人就是有財商的人嗎？肯定不是。
到底財商是甚麼？我認為財商有三個層次。
在生活中，為了繳房租、餐飲費，你必須要有收入來源，所以工作。走在百貨，你想買包包、想換外套，但是你不是什麼都可以買，因為你有血淋淋的預算規劃，以確保自己不會入不敷出。
所以第一層的財商叫做規劃收支的能力，心態上你要分辨「需要」和「想要」的差別，行為上你要學會記帳，培養好的財務習慣，策略上你要學會時間管理，把時間留給自己。
第一層財商做得好，你不會放任自己偷懶，失業啃老，也不會迷失於物質慾望，東買西買，你懂得最大化月現金流。（月現金流定義：月總收入-月總支出）
也就是說你有穩定收入，同時控制你的慾望，把支出壓到當下最低。所以你能大幅存下屬於自己的金錢大軍，把每一塊錢都變成你最忠誠的士兵，在海海人生中為你奮勇開路，讓你離財富自由更近一步。
僅僅是靠省錢其實很難財富自由，不然我舅公早該財富自由了，因為他連木牙籤都回收再用。
追求財富自由，積極的做法應該要為自己開源，增加收入管道，加速累積資產。然而凡事都是心法重於方法，在投入一個「能增加收入的行動前」，你必須先確保有多少風險？所以具備看透機會本質的眼光非常重要，不論是金錢或是時間，都是你人生中最寶貴的資源，做任何決定之前都應該精準判斷。
有的人花十年努力存錢，但卻不願意花一個月審慎評估眼前機會，貪婪又懶惰的結果就是血本無歸。
能夠排除高風險和詐騙案件後，下一步才是尋找方法增加收入。富爸爸書中其實道盡了一切，書中把這世界上收入主要分四種：
因為每個人所投入的區塊不同，收入性質也不同，主要分成兩大類：
1.工作收入：E、S兩個象限
（每個月的薪水、業務收入...）
2.持續性收入：B、I兩個象限
（諸如：房租、股息、權利金...）
說白話一點，
工作收入 = 拿時間換來的錢
持續性收入 = 不是拿時間換來的錢
當你理解第二階段的財商知識後，你就不會只在意薪水有多高，也不會永遠只看快錢利益，因為你知道為生活帶來品質的，並不是只有錢，還有時間。所以你會用心規劃未來，耐心打造能創造持續性收入的資產。（資產的定義：不工作也能創造收入的工具）
因為你有財商，你開始意識到錢不能只存保險箱，時間也不能全部都幫老闆打工（E象限），而是要把人生的資源（錢和時間）分配到B、I象限，透過穩健的系統性創業或投資策略，一步步拉高自己持續性收入的比例。
當你開始創造持續性收入，生活中的彈性就會開始有所改變。因為收入的來源不只一種，所以生活中承受風險的能力也提高了。
理財的最終意義就是財富自由，當一個人持續性收入大於總支出，那麼我們就稱這樣的狀態是財富自由。
舉例：阿明每個月開銷4萬元，但他當包租公，每月收租2.5萬，同時是一間飲料店股東，每月分潤2萬，阿明的持續性收入是4.5萬比他每個月花的錢多，此時阿明就是財富自由的狀態。
財富自由的真正目的並非鼓勵不工作，而是改變工作的意義，當生活不再為柴米油鹽煩惱時，才更有機會實踐更高層次的理想。財商這個議題很有趣，看似在討論錢，但最後又不能只是錢。創造財富的過程是一場修練，讓你懂得運用金錢而非被錢所縛。
有些富二代命好不缺錢，有些賭徒運好中大樂透，這些人或許也能夠短暫有錢，但財商遠低於財富的結果是一場災難。70%的樂透得主家破人亡，60%的NBA球星退休後破產。曾經因為太有錢所以反而什麼都不會，有天把錢敗光後只會死得更慘。
一個真正有財商的人，不會在財富自由後紙醉金迷浪費光陰，因為財富自由的終極意義，是為了更有意義的生活作鋪路，所以不會停止進步，也不會停止逐夢。
每個人都該在有熱情的領域發揮影響力，財富自由背後是解放天賦的自由。美國心理學家Maslow提出一個理論，每個人這輩子都在努力滿足自己的需求，而滿足的過程有一定順序，就是著名的馬斯洛人生五大需求。
而我認為正確的財商觀念，就是通往自我實現的最佳加速器。希望透過這篇文章，讓大家對財商有更深的認識，也能夠理解理財教育的真諦。
本文獲「書廷理財日記」授權轉載，原文：一篇文章完整理解財商兩字的意義