個人理財

月薪3萬的年輕人可以買新車嗎?

在某次的演講時,有位看起來大約25歲的年輕人舉手問我:「Emily,我想請問一下,月薪3萬的人,適合買車嗎?」

這位年輕人指的應該是新車吧!我稍微思索一下,然後問他:「你為什麼想買車呢?」

年輕人回答:「因為沒車交不到女朋友啊!」他可愛直白的回答,引起台下聽眾一陣大笑。

到底買車好還是不買車好?要怎麼決定呢?讓我們繼續看下去…

決定要不要買車的2個因素

到底要不要買車呢?我們要先考量兩件事:
第一是買車的「原因」,
第二是「資金」是否充足。

先說到買車的原因,就跟所有的消費一樣,我們要先區分「必要」與「想要」。

「必要」就是生活必需品,幾乎無法替代,如果沒有這樣東西,生活上將會有很大的困難。但如果是「想要」則是有會比較便利、開心,但沒有其實也還能生活的下去。

實例說明「必要」與「想要」的區別

必要:
A先生買了一輛休旅車,他是自營小工廠的負責人,平時車子除了是上下班的代步工具以外,而且也是公司的送貨車。另外他高齡90歲坐輪椅的奶奶,常常要到城市的醫院看病,需要他接送。

想要:
B先生買了一輛休旅車,這樣假日帶就能帶全家人去郊外踏青,享受天倫之樂。

以上述的例子來說,A先生的車是生財工具,幾乎不可或缺;而B先生的車則可以用別的方法替代,例如:租車,而且也不可能每個假日都帶全家上山下海,使用頻率並沒有那麼高。

買車的費用有哪些?

再來我們談「資金」。除非有家中長輩資助,不然一般人買車的資金來源,多為自己存錢或是跟銀行貸款。

但其實買車要考慮的「資金」,不只是購車的款項,更大筆的是後續「養車」的錢!

▼買車與養車的費用

註:上面的數據,可以依個人情況自行修改

開10年,相當於每年成本6萬

上表以國人最常買的TOYOTA入門款新車為例(車價參考 8891汽車交易網),抓一個中低價的60萬,假設以分期零利率方案購買,然後1台車開10年報廢,那麼每年開車的成本就是6萬元。

油錢每年2萬,加維修、保養和保險...費用,養車9萬5起跳...

用車、養車的費用,油錢抓個2萬元,如果低於這個數字一半以下,表示車子的使用頻率不高,或許可以考慮賣掉;而常常跑跨縣市的人,則每年油錢3萬~5萬都有可能。

維修保養部分,前3年幾乎都只要基礎保養,不太會故障,所以每年大概5千元就夠了。但越後面費用越重,因此我就攤提每年2萬以內。保險我也是算比較基本的,另外還有稅金、停車費...等其他費用。

雖然每位車主的費用都或多或少的不同,但買一台60萬的新車,平均年花費大約15萬5200元(每月要12933元)。

買不買車的決策

除非是收入甚多、或家底甚厚的人,否則大多數的人一生的收入會在固定的範圍內,也就是說花費會互相排擠,因此要仔細思考,選擇把資金配置在最適當的地方。

每年因為有車子的相關費用,最好占總年收入10%~20%,否則會負擔太重,也就是說平均月收入至少要到64665元的人,比較適合買這台60萬的新車。

買不買車,費用差多少?

如果沒有買車之前多是用機車代步,每個月的花費只要2083元,所以買車和不買車之間,每個月會差10850元(每年13萬200元)。假設錢有好好存下來,並拿這筆錢來投資,以7%的報酬率(投資大盤ETF)來算,10年以後會有一筆接近180萬的錢,可以當買房的頭期款,更長遠來說,複利35年,會有一筆接近1800萬的退休金!

 

結論:負擔不起前就買車,
等於人生幫車商打工10年!

我們回到開頭的那位年輕人的問題,他到底適不適合買車呢?

如果要買60萬左右的新車,在沒有家人的資助下,月收入要到6萬5千元左右比較合適,建議延遲到收入增加之後再買。

如果現在就要買,負擔太大了,而且這10年為了擁有車所花費的155萬,會導致自己幾乎沒有餘錢,等於這10年的人生都在幫車商打工!

那如果沒買車就交不到女朋友怎麼辦?偷偷告訴大家一個秘密…
女生如果真心喜歡一個男生,有沒有車都會跟你交往的!

上方【買車的費用EXCEL】,請按此下載

本文獲艾蜜莉授權轉載,原文:年輕人該買車嗎?(內附「買車費用EXCEL」) 


作者簡介_艾蜜莉

1982年生,考過公職也當過上班族,曾擔任金融研究員。大學畢業後積極自學投資理財方法,2008年開始投入股市,用自創估價法,鎖定股價被低估、年年配發股息的穩健公司買進,將180萬元本金滾成425萬元資產,實現了人生第一階段的財務自由目標。

著作:《小資女艾蜜莉:我的資產翻倍存股筆記》、《艾蜜莉教你自動化存股小資也能年賺15%》
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