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中國人常說富不過三代，上一輩辛苦打拼下來的基業可能經過1、2代之後就被後代敗光了。這可能有幾個原因：有人是抱著傳子不傳賢的觀念，如果子女承接事業後又沒能力、無法善待員工，當然事業就會日益萎縮。但有很大的原因是跟後代子孫不知如何理財有關，由於缺乏財務智商，後代子孫即使繼承龐大遺產，不僅無法創造更多財富，可能連守成都有問題，最後再多的財產也會在他們手上敗光。
你可能想說，你只是一般中產階級，非大富大貴之家，不用擔心子女這方面的問題。事實上，處理錢財是一輩子的功課，這是無論貧富貴賤，每個人都要面臨的問題，不會因為你是中產階級，子女以後就不會碰到錢財處理上的問題。你如果能夠從小培養孩子正確的用錢觀念，讓他們建立財務智商，對他們的幫助可以讓他們一輩子都受用。
如果子女年紀都還很小，要如何去跟他們談錢呢？他們可能才5、6歲都還沒上學，對多數的事情都還懵懂未知，要怎麼去跟他們談到錢財方面的事，以下有幾點提出來做討論，如果他們問到這些問題，你要如何回答：
1.你賺多少錢？
當小孩問你賺多少錢時，你會怎麼回答？ 你是隨便打馬虎眼搪塞過去，還是答非所問？當然對於小孩子來說，他們心智還沒發展成熟到可以做出正確的判斷，但在這樣的問題上也要避免去誤導他們。
如果你收入不錯，你講出的金額會讓他們覺得你很有錢，當他們認為父母有花不完的錢，以後對一切事物可能會改變想法。他們會期待得到更多、買更貴的東西給他們，而這會造成他們養成錯誤的金錢價值觀。
以《與狼共舞》獲得1991年奧斯卡最佳音樂與最佳音響獎的美國導演彼得巴菲特，在他的《人生由你打造》一書中說：即使他是股神華倫巴菲特的兒子，他也是流自己的汗、吃自己的飯。他提到說他曾經想換大一點的房子，要向他父親借錢卻被拒絕。後來他事業有成了，他覺得很感謝巴菲特讓他能夠學會靠自己的能力獨立，「自己只有通過自己的努力才能獲得真正的滿足感，這是父母的財產無法給予的，經濟浪潮起起伏伏，唯有人的價值觀是最穩定的貨幣，它永遠不會貶值破產，並為我們帶來豐厚的回報。」
他也提到巴菲特時常對他們耳提面命的一句話是：有能力的父母應該給子女一筆能夠做事、但不足以遊手好閒的財產，有個良好的開端是好事，但讓子女習慣於伸手要免費票，就是害人、幫倒忙。
與其跟小孩說這不關你的事，或告訴他一個實際的金額，讓他有個錯誤的聯想，你可以回答他說：我賺的錢足夠讓我們付水電瓦斯費、買得起車子，維持生活等等。
建立子女的財務智商最重要的功課是：讓他們知道父母如果能力許可，可以提供他們最好的教育、培養他們的能力，但一旦出社會他們必須自食其力、不要想依賴父母，你可以出錢讓他們出國念書、培養他們的能力，讓他們出社會後有比較好的競爭條件，但如果你連以後的出路都替他安排好了，子女已經非常習慣事事都在你的保護下成長時，他們不會去歷練、去闖蕩出自己真正的能力，對他可能不見得是一件好事。
2.你有多少負債？
你可以讓小孩子了解你現在有負債，但金額多少就不用揭露了，因為它可能會讓他們覺得生活上多了不安、缺乏安全感。由於小孩子還無法真正了解負債的意義，倒不如你可以利用這個機會跟他們溝通，以後怎麼去管理自己的財務，怎麼做讓自己避免去落入負債的狀況。例如跟他們講解信用卡的觀念，以後當他們可以自己辦卡了，怎麼去做計劃性消費，不要為了買3C產品或手機，因為有帳單餘額無法還清，而要多付不少的利息，甚至欠下一堆卡債無力償還。
3.為什麼鄰居家有的，我們家沒有
也許你們有能力擁有豪華的生活，你的小孩可能會覺得相當了不起，開始跟朋友炫耀；但是如果你們狀況不是那麼好，小孩子可能覺得沒面子，在朋友間都沒有什麼可以跟人家比較的。他可能會產生一種心理：責怪父母親為什麼不能賺更多錢，給他更好的生活，而這種比較的心態不好好處理，當他長大後可能在他個人財務上產生重大的問題。
你可以跟小孩溝通：每個家庭處理財務的方式不一樣，而你選擇不像別人一樣把錢花在那些奢侈品上，你寧願把錢省下來，全家時常有機會聚在一起出去旅遊，或吃頓豐盛的晚餐......讓小孩把注意力轉移到自己家庭的事情上，而不是跟別人做比較。
財務智商的建立，需要你在生活上有耐心的，一點一滴從生活上相關事情給小孩子一些引導，這在初期你可能看不出效益何在，但當他們長大成人、開始獨立生活後，你可以發現他們因此在財務處理上，心態上比較成熟，不致因為財務處理不當，讓生活產生重大問題。
只有透過自己的經濟獨立，才能獲得父母無法給予的滿足感。
本文獲作者授權轉載，原文：培養子女一生受用的金錢觀