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發票隨便丟,小心一輩子窮!日本理財專家教你一生不缺錢的「發票整理術」

發票收據
圖片來源:dreamstime

發票是反映人生的明鏡

節約、儲蓄、投資……當我接受理財相關的諮詢時,我會先建議客戶「收集一個月的發票」。一有支出就先拿發票,就此持續一個月。

總是丟進收銀台旁捐贈箱的超商發票,以及不列印紙本收據的電子錢包儲值,全部都要索取紙本帶回家。接著,在一天結束之後,從錢包裡拿出這些發票,大略看一下錢花在哪裡,然後放進信封。只要先持續一個月就好。這項作業並不困難,也推薦給「開始記帳卻總是三分鐘熱度」,或是「看不出記帳有沒有效果」的人。

可能有讀者想問:「光是索取發票,又能改變什麼?」然而,只要收集並檢視發票,意外地會有很多發現。

舉例來說,我曾有這樣的經驗:在一天結束後重新檢視發票,發現計程車的收據多達六張。雖然其中包括先幫公司代墊的車資,但我也沒去那麼多地方。我想起原因其實是自己錯過了電車,又忘記準備伴手禮,白白多跑了好幾趟。

藉由收集發票,可以逐一意識到自己花了多少錢、買了什麼,所以理財方式會從開始收集的那一天起慢慢改變。要說「發票會從金錢層面揭露人生樣貌,是反映人生的明鏡」也不為過。因此,只要收集並檢視發票,理財方式就會發生變化。

發票要放進信封袋

每天把發票從錢包拿出來大略看一下,並裝進信封袋裡吧!這個時候,請你準備下列四個信封,把發票加以分類並收集起來:

1、現金代墊的公費支出
2、刷卡代墊的公費支出
3、錢包付現的私人支出
4、刷卡或存款扣繳的私人支出

「無需幫公司代墊」的讀者,只要分成3和4兩類即可。幫公司代墊的經費只是一時的支出,自己的錢終究不會減少,所以必須先區分清楚。

從錢包付現的就不用說了,用電子錢包支付而拿到的發票、刷卡存根、從存款帳戶扣繳的手機帳單,也請你全部收集起來。然後,請把錢包的現金支出和電子錢包付費的發票放進3號信封,刷卡存根和手機費之類的扣繳憑據,則放進4號信封。

把發票釘起來檢視

收集到3號跟4號信封裡的發票,這樣做會更好整理:

●彙整同種類的發票
●把發票依尺寸由大至小往上疊
●用訂書機釘起來

這樣整理,要檢視發票會更容易。貼在筆記本上雖然也可以,但會浪費時間在黏貼作業上,而且麻煩。再說,這都只是個人的發票,不必長期保管。所以,只要分門別類釘起來,無論要檢視、計算張數或丟棄都會更方便。

發票的分類並沒有規則。我個人是根據自己經常用到錢的「行動」,把發票分類為午餐、晚餐、茶飲、日用品、食品和交通費,但其實「思考如何分類」的行為本身就有意義。因為,我們必須知道自己究竟把錢花在哪裡。如果沒意識到自己平時有哪些支出,也就無法判斷那些支出的好壞。

請你檢視發票,想想看該如何分類。雖說如此,光是思考也不會有進展。如果拿不定主意,就從下列兩種模式中擇一吧!

第一種模式,是用「行動」來分類。根據自己日常生活中的消費用途來分,例如早餐和學習。

第二種模式,是以「場所」來分類。也就是以消費場所來分,像是超商、速食店、電器行和百貨公司。

只要思考、分類,再釘起來,就能從發票中看出自己的消費特徵,像是「這個月的晚餐很常外食」、「很常吃速食」等。如果是自己可接受的特徵,理財方式就暫且及格了。但是,倘若你想對自己說:「別把錢花在這種地方,三餐要好好吃!」,就表示錢花得很浪費,必須注意。

我曾經為晚餐的外食次數出乎意料地多而嚇了一跳。雖然那些支出的金額並不大,但抱著「晚餐隨便吃就好」的想法來用錢,還是很浪費。相反的,午餐的CP值大多很令我滿意,讓我覺得錢花在刀口上。

按摩是浪費嗎?

其實,這幾年來,我有一項越來越高的支出,那就是按摩費。我把這件事告訴本書的責任編輯,結果──「我能體會,有些支出就是會隨著年紀增加。」他這麼回答(笑)。

這幾個月以來,我每個月都要支出一萬(日)圓左右的按摩費。換作十年前的我,說不定會覺得這一萬(日)圓是浪費,但它對現在的我而言是必要支出。我不認為這是一筆常態性的每月必要開銷,但又覺得有時候還是不得不仰賴按摩。

我好幾次提過消除浪費的重要性,但什麼算是浪費,每個人各有判斷。十年前跟現在的自己,判斷基準就有可能不同。

隨著年齡增長,會產生各種不得不花的支出。以女性來說,美容費用便是其中一項。上美容院染頭髮是奢侈、浪費還是必要支出,每個人各有判斷。一旦上了年紀,真的沒體力了,連計程車費都會變成必要開銷。

錢要花在哪裡才能得到比較高的滿意度,要視情況而定,在疲倦跟精神充沛的日子就不一樣。因此,真正的浪費,很難從收支表中看出來。不過,只要檢視發票,就能判斷當天、當時的消費內容是不是浪費。除此之外,若「當天、當時的消費滿意度」也很高,這筆錢就是用得好。

用發票與幸福連結

儘管有「收入大於支出」這項限制要遵守,基本上我們還是能自由運用自己的錢,要怎麼花都隨你。

可是我覺得,在這個全世界的商品跟服務都能輕易買到的時代,正因為有無限多種選擇,才讓人們不曉得到底該怎麼用錢。沒有人可以告訴我們答案。因為理財方式沒有放諸四海皆準的標準解答,個人想怎麼花就怎麼花。

只是可用的金額有限,買了這個就不能買別的,這點是確定的。這麼一來,把錢用來換取真正想要的東西,才算是花在刀口上。每次消費都會拿到發票。所以,如果能讓所有發票都跟幸福連結,就代表自己總是為了幸福而花錢。

每拿到一張發票,請你問自己:「我是否把錢花在真正想要的事物上?」

如此跟自己的價值觀面對面,人生就會一點一點地轉變。


書籍簡介

書名:反轉窮皮夾的7步驟「發票整理術」:用4個信封整理1周發票,1個月多存5000元!
作者:平林亮子
譯者:伊之文
出版社:三采
出版日期:2014/07/11

作者簡介

平林亮子

日本國家級公認會計師。1975年生於千葉縣,於就讀御茶水女子大學期間,通過公認會計師第二階段考試 ,畢業後進入太田昭和監査法人(現為「新日本有限責任監査法人」),從事多家國內企業的監督工作。通過公認會計師第三階段考試後自立門戶,現以經營顧問的身份,為企業經營與個人收支重整崩潰的財務。除此之外,更參與電視節目演出,並在大學、研討會及企業研習活動中擔任講師。主要著作有《可怕的繼承》、《存得了錢的五個好習慣》(皆為幻冬社叢書)、《簡單易懂的會計解說書》、《持續一年不間斷的學習法》(合著)、《財務報表真有趣!專家導讀的新式財務報表入門書》(以上皆由鑽石社出版)、《富裕人生:父親給女兒的黃金之泉與七項教誨》(Index Communications出版)、《一天十五分鐘的最速會計學習法》(FOREST出版)。