聖誕節將至，超市紛紛賣起各式包裝的薑餅及巧克力，這天小志先生下班時帶了兩盒包裝特別的薑餅及巧克力餅回家，說是同事女兒的班級為了籌募畢業旅行基金而販售的。
在瑞典，國小畢業旅行對孩子們來說是一件很重要的大事，除了大家一起參與行程的規畫討論外，還要提前募集自己的旅費，像是配合節慶販售餅乾、聖誕花圈，或是幾個班級聯合籌辦募款園遊會，由家長帶著孩子一起自製三明治、餅乾、麵包、果醬，再準備茶點及咖啡到園遊會販售，既能達到募款的目的，老師及家長們也有機會餐敘，聯絡感情；也有人舉辦跳蚤市場，販售家裡不需要的二手物品，然後把所得作為畢業旅行基金。
從小養成「有付出才有所得」的觀念，讓孩子不但有規畫行程的自主權，還必須額外付出心力來賺取自己的旅費，這樣一來，孩子會有一種「我長大了」的被尊重感，還可以透過實際規畫，學習到如何策畫活動，更能體會到爸媽賺錢不容易。我也相信，辛苦付出後的旅行，會比旅行社精心安排的行程，讓他們更加難忘，也更具教育意義。
想要的，自己想辦法買
我們居住的這個城市，夏天時會看到國小三、四年級大的小孩，在農場裡採草莓，然後再分裝成小盒到市區大廣場上販售，他們說兩個月下來，收入可觀的話能賺到兩萬克朗（約9萬台幣）。朋友家鄰居的孩子也會趁假日幫鄰居的叔叔阿姨們除草來賺取零用錢。我想這也是為什麼瑞典青少年多半在上大學後就不再跟家裡伸手要錢的原因，他們很早就學會經濟獨立，不是申請獎助學金，就是趁暑假時找短期的工作來賺取日常生活的開銷。
和瑞典的父母一樣，我跟小志先生都不是那種「喜歡嗎？爸爸媽媽買給你」的父母。我們在做各種家庭性採購時，喜歡帶著孩子共同參與討論。要買除草機、電視或吸塵器等家用品，我們會一起研究DM、上網比價，也會讓孩子知道我們是如何取捨、選擇，或是怎麼計畫消費（存多久錢再買，或是等到折扣季再買），並預留一些選項讓孩子參與（像是購買物品的顏色）。孩子在參與過程中知道怎麼比價、存錢、計畫性消費，也就比較能夠掌控自己的欲望，不會有衝動性消費的行為產生。
從生活中建立孩子的理財觀
在我們家，因為孩子們從小就跟著我「讀」超市的DM，又有許多採買的實戰經驗，多年下來，他們對於數字的多寡及金錢也相當有概念。
我通常會用貼近於生活經驗的例子，來教導他們。他們在選擇自己的禮物時，問我199克朗貴不貴？我就會說：「那可以讓你在IKEA吃13次兒童餐」或是「你得幫阿姨除十次草才能賺到」，以具體的形容詞幫助他們理解金錢的價值。
記得有次比比搭Majabus（馬雅巴士）到附近的古城堡校外教學，回學校後老師們要他們畫下記憶中城堡的模樣。結果老師在家長會拿出比比的圖畫跟我說：「小比是班上唯一一個會標示出城堡金額的學生。」
老師還問小比，為什麼知道城堡很貴，他說：「因為城堡很大，有很多層樓很多房間，而且裡面的燈跟床看起來都很漂亮很貴，所以買城堡一定要花很多錢。」
老師說：「聽到這樣經過推理判斷後的回答，我真的很驚訝這是一個五歲小孩所說的話。」
去年搬新家之後，我們終於有了屬於自己的後院，比比說他要把存下來的零用錢讓我們去買除草機，我很開心的「投資」並交付他管理除草機跟除草的重責大任。過了一陣子，我無意間聽到他跟妹妹的對話是這樣的。
小比：「綺綺，你覺得我們家後院擺一個跳跳床會不會很讚？」
綺綺：「會呀！」
小比：「那你明年夏天想不想買一個來玩？」
綺綺：「想呀！」
小比：「我跟你說喔！如果我們兩個一起存錢買會比較快，而且只要出一半的錢就好了喔！」
綺綺：「哥哥，你怎麼那麼棒，想到一個這麼棒的辦法呀！」
這段對話讓一旁聽到的我笑翻了！更讓我驚訝的是，原來孩子這麼小就懂得「集資」的概念，連「計畫性消費」也學會了！
教孩子賺錢、存錢，也教孩子如何花錢
我總認為，賺錢就是為了提升生活品質，所以賺來的錢本來就是要拿來花，花了錢也才更有動力賺錢。所以我不只教孩子「節流」，也教孩子「賺錢」跟「花錢」。有了「找方法賺錢」、「計畫性存錢」、「貨比三家再花錢」這些觀念，「理財」才算完整。
除了小比想買跳跳床找妹妹集資的例子，他其實還問過我要怎樣才能「賺外快」，因為跳跳床真的很貴，雖然「集資」讓他少了一半的支出，還是得要存好久才買得到。
我告訴他：「你可以整理自己不玩或穿不下的衣服鞋子，媽咪幫你上二手網站賣掉，得到的錢就算你賺的。或是你可以幫阿姨除草、照顧弟弟，這樣阿姨也會給你工資。」
我跟朋友互相約定，為了不讓孩子養成做家事拿酬勞的習慣，與其拿錢讓小孩做家事，不如我們互相提供工作機會給對方的小孩，讓孩子從小就學會以自己的能力賺錢。
搬家前，我們出清了一些家具跟用品，當中就有小比、綺綺的鞋子跟三輪車，我按照約定，把賣到的錢給了他們。
幫助孩子養成儲蓄的習慣
從孩子四歲起，我就開始給他們零用錢。每個孩子都會有兩個撲滿，一個撲滿叫「開心花」，顧名思義就是存在這裡的錢，是可以開心地把它花掉的。另外一個撲滿叫「快樂存」，存在裡面的錢，是以後他們長大要用的教育基金。
我跟孩子們說：「這些錢要等到你們上大學後才能使用，為的就幫助你們習得一技之長，讓你們有能力打造快樂幸福的人生。」所以當他們拿到一星期的零用錢（20克朗）的時候，就要把一半的錢放到「開心花」，一半放到「快樂存」裡面。我期待他們養成量入為出的習慣，這樣的話，長大後開始工作領到薪水就會有把收入一半存起來的習慣，而不會當個月光族。
讓孩子自己結帳，分配自己的零用錢
瑞典人對孩子非常友善，而且不可思議地有耐心。我們常去的超市，除了有給大人辦的會員卡，還提供給3-10歲小孩專用的VIP卡。孩子們可以拿著這張卡，到櫃檯去換取每星期的贈品，有吃的，像是蘋果、葡萄乾、熱狗、冰棒；或是用的，像牙膏、鑰匙圈、髮圈、卡通DVD、黏土等。
櫃檯的服務人員通常都是面帶微笑，傾身到跟孩子視線水平的高度，詢問他們想換什麼。就算小比他們一開始很緊張，低著頭把話含在嘴裡，店員還是會耐心等待或詢問。幾次之後，小比不但能夠抬頭挺胸、有自信地跟櫃檯阿姨說出他想要的贈品，甚至也會幫妹妹說（或教妹妹說）。
看他們能獨自跟店員應對，然後開心地拿到自己的贈品，回來後問：「我是不是好棒？」的模樣，當媽媽的我真的感到好驕傲，一瞬間，發現他們似乎長大了。
現在只要在採購時孩子們要求幫我付帳，或是要花自己的零用錢時，我都會把結帳的工作交給他們，我相信孩子一旦建立起自尊及自信心，也能提升他們解決問題的能力。等孩子們再大一點，我會帶著他們學習記帳，讓他們更清楚自己的金錢流向，了解自己的花錢模式，進而調整消費方式。
理財觀念是日積月累、在生活中不斷的學習的，從小把理財的概念教給孩子，不但對孩子有助益，也間接幫了父母的大忙。對「金錢」有概念的孩子，通常不會做出太無理的要求，也比較能控制自己的欲望。長大後，當他們擁有分配自己所得的權利時，才不會迷失在貪戀物質享受的深淵裡，更懂得掌控自己的生活。
書籍簡介
書名：沒有成績單的童年：瑞典媽媽這樣教出獨立、自信、有創意的孩子
作者：蘿瑞娜（Lorina）
出版社：平安文化
出版日期：2015/07/06
作者簡介
過去是高中老師，現在是孩子的第一個老師，目前一家五口旅居瑞典。喜歡和孩子一起下廚、動手DIY，帶著孩子一起創造生活的最大價值，把平淡生活點石成金。也喜歡和孩子一起旅行冒險、體驗有趣的新事物，透過旅行去經歷不同的風土民情及欣賞奧妙的自然景觀，讓孩子體會到世界的浩瀚，也懂得尊重不同的生活方式及不同的民族文化。期許自己是餐盤上料理的設計師、餐桌風景的攝影師以及品味時尚的生活家。
經歷：曾多次受邀為報章雜誌及品牌設計食譜，作品常見於各大媒體。《中時》及《親子天下》嚴選部落客、《親子天下》、《嬰兒與母親》、icook愛料理駐站作家，並多次為《國語日報》撰寫親職教育文章，目前在icook的訂閱人數已超過22000人，為icook網站訂閱人數最多的作者。
另著有《瑞典主婦這樣教那樣煮孩子不挑食》、《瑞典蘿瑞娜的小廚房》、《媽媽的聰明料理術》（合著）、《用製麵機做美味麵食》（合著）、《享瘦也能享受的70道美味輕斷食餐》。