個人理財

「薪水太少了,很難存到錢。」

說這句話的是我一位高中同學,他在科技業上班,年薪剛破百萬,我心裡想著:你這樣都存不到錢,那22K的人情何以堪。

看到他肩上揹著名牌包,手裡拿著哀鳳和星巴克,存不到錢的原因應該很明顯了。

「你覺得正常人一年在飲料錢上應該花多少?」我問。
「幾千元吧,最多5千?」
「如果你不喝星巴克,一年可以存下多少錢?」
「我也沒有每天喝...呃,大概要2萬元...」

工程師對數字很敏感,他馬上就算出來。

其實,很多人薪水不夠用、存不到錢,背後真正的原因是「沒有正確方式計算收支」!

一杯飲料是1萬元,不是40元

工作鬱悶,每天就會想來一杯飲料,只要40元,就能換到一下午的小確幸!但如果每天上班都喝一杯,一年約有250天左右的上班日:

40元 x 250天 = 10,000元/年

沒錯,一杯飲料的價格就是10,000元/年。

同樣是40元的飲料每天喝1杯,和每週喝1杯,結果差很大!如果每週只喝一杯飲料,一年52週,一共只會花掉2,080元!光是一杯飲料,一年就可以差了8,000元。千萬不要小看這些小錢的力量!

「持續性」的 收入或支出,稱為「現金流」

例如:

薪資收入22K:每個月就會收入22K現金流
手機通話費1000元:每個月要支出1000元現金流
股票股利10萬元:每年領10萬元現金流
車貸、房貸:每個月要還一次固定金額現金流

它的特性在於「穩定」、「持續性」的「現金」流入或流出。

明明很少買奢侈品,為什麼薪水還是不夠用?

因為你沒有用「現金流」思考!其實一杯飲料,比一支iPhone6還要貴。

一支價格24,000的iPhone6,看起來好像很貴。假設一支手機可以用2年(共24個月),24,000元分攤到24個月,一支iPhone6每個月支出等於是1,000元。但每天一杯50元的飲料,每個月支出是1,500元。

看看下面這張表,從現金流的角度思考,飲料竟然比iPhone6還貴!

 

反過來說,如果能增加每個月1,000元的現金流,就等於賺到一支iPhone6。

不管是透過加薪、賺外快、或是省下飲料錢,如果每個月都能穩定的多賺到1,000元現金流,你不只可以買到一支iPhone,而是可以每2年就換一支價值24,000元的新iPhone。

1,000元看似很少,但如果是「1,000元的現金流」,力量其實非常大。

現金流能把龐大的金額,變成小又明確的目標

例如,想買一間1,200萬的套房(先不考慮利息)

方法1:賺1,200萬

這1,200萬要怎麼賺?還真是個難題。額外多接幾個case賺個600萬、靠股票撈一筆賺個600萬,這些聽起來毫無頭緒,全都缺乏確定性。

方法2:每月賺4,0000元現金流,持續25年

如果改成,你要「賺每月40,000元的現金流」,持續25年,就變成一個比較可執行的目標。能買下價值1200萬的套房。

例如:
薪水收入增加10,000,
節省生活費增加10,000,
股票和基金的利息每月多領20,000(每年240,000元),
你就能擁有這間價值1200萬元的房子。

比起直接賺到1,200萬,換成現金流,似乎就比較有方向了。把問題用現金流來解決,能做到的事就變多了。

最後來複習一下...

1、現金流,指的是穩定且持續性的收入和支出

2、一杯飲料40元看似便宜,但每年卻可以花上10,000(一年有250天工作日,40 X 250)元!一支24,000元的 iphone,攤成每個月(綁約兩年、共24個月)其實是1000元。

3、把金錢問題換成用現金流來思考,能做的事就變多了!

本文獲作者授權轉載,原文:理財第一步:看懂【現金流】!原來你的薪水永遠不夠用,背後的真相是...


作者簡介_Jam

目前在軟體業從事於財金軟體研發工作,興趣是研究投資、交易、程式、哲學與歷史。證券分析之父葛拉罕的「Mr.Market市場先生」,暗示投資人,應該將自己的情緒與判斷,獨立於市場之外。因為理工背景出身,對於投資的分析、回溯測試等...特別有興趣,也剛好擅長做資料分析與統計,認為統計數據是最能客觀認識市場的一種工具。

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