每年只要6%的穩定報酬率，加上善用Excel工具，就能提前二十年，達到幸福退休目標？這不是憑空想像，是真實發生在台灣的例子。
今年44歲、在金融業任職的楊威利（化名），過去十年內，靠著一檔低價股及夫妻倆每年儲蓄，不僅還清房貸，期間還以現金買下60萬元汽車；如今，若計入名下房屋、以市價估計，其身家超過4千萬元。雖然離65歲屆齡退休還有二十一年，但他老神在在的說：「其實我已不必工作，也能供養全家，甚至安心提早退休了。」
仗著自己金融專業的背景，在穩健理財之前，他也曾經是積極在股市買進、賣出的投資人，1998年以前，他買過中環、錸德、聯電等股票，有賺有賠。
挑股：只碰平均報酬率6%股票
2000年網路泡沫，大舉投資權證的他，以慘賠4百萬元收場。暴富夢碎，他重新務實看待投資這回事。一次偶然的機會，他打開自己熟悉的Excel表，做了一個簡單的試算。
一個上班族若要成為千萬富翁，三十年內只要每個月存9906元，在年投資報酬率6%情況下，就能順利存到1千萬元，門檻其實一點也不高（詳見下表）。
他又試算，若自己在35歲那年，投入1百萬元本金，十年內，只要找到每年平均報酬率6%的工具，同時將夫妻倆每年固定的20萬到30萬元儲蓄金，持續滾入投資，在複利效應發酵下，資產就超過540萬元（詳見下表）。
存股：定期買不起眼的台電子公司
問題來了，如何能找到基本面穩定、每年報酬率都有6%以上的投資標的？
楊威利的做法是，不時到證交所下載所有股票的基本資料，然後透過Excel，初步篩選出殖利率5%以上的股票，再從中進一步挖掘自己有興趣、基本面佳且殖利率超過6%的個股。
2004年，有一檔在股民眼中可能一點都不誘人的股票，雀屏中選了，就是台灣汽電共生公司（以下簡稱台汽電）。
台汽電為國營事業台電的子公司，業務狀況穩定，「除非政府倒了，台電也跟著倒了，否則基本面相當穩健。」當時楊威利評估，台汽電股價僅10幾元，但幾乎每年都會配1元左右股利，換算起來，報酬率就在6%上下，相當不錯，故投入約150萬元買進。此後，他每年再投入自己和老婆80萬到1百萬元左右的積蓄，持續存入台汽電股票。
2014年下半年，台汽電股價來到了24元的相對高點，楊威利估算，十年下來，自己買進均價為20元，台汽電平均每年股利約1.2元，若直接出售，可賺取4元的價差，等於超過三年的現金股利，於是他毅然出清，獲利逾120萬元。連同每年股利在內，過去十年，光是台汽電一檔股票，就為楊威利賺進了640萬元。
也是這一年賣掉股票的所得，讓他得以還清剩下的房貸。再加上過去十年房價飆漲，名下房子更值錢，身價也水漲船高。
今年，他以同樣的方式，透過Excel篩選出玉山金、合庫金兩檔股票，成為目前存股資金停泊的標的。
他的長子今年5歲，一家人在年底將迎接第二位麟兒，面對家中新成員，楊威利一點也不慌張，因為以目前夫妻的身家來看，再養一個小孩，不成問題。
簡單的觀念，加上運用Excel表確切執行理財計畫，在複利威力的發酵下，楊威利十年內領取了三百多萬元股利，一間房子、一個美滿的家庭，誰說上班族只能靠死薪水退休？一點小改變，五子登科的人生夢想，其實一點也不遠！
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