個人理財

每個月只有1千元可以拿來投資,該怎麼做?

儲蓄存錢理財
來源:401(K) 2013

flickr, CC BY-SA 2.0

Q:我現在領的是最低薪資,扣除勞健保實領18K,支付生活費、繳保費、給孝親費之後,只剩下3千元。想每個月投資1千元,該怎麼進行呢?

A:根據你的情況,不建議拿去做基金、股票等投資。每個月投資1千元,就算你可以有100%的報酬率,一年下來也只能賺到1萬2千元,甚至還不到你的月薪。如果是比較合理的報酬率,假設是10%,獲利其實只有1千2百元,說不定省吃儉用一點,你就能毫無風險的存到這筆錢。

我的意思,並不是有一個明確的標準,每個月能拿出多少錢,才適合投資;而是以你現在的情況,把錢拿去投資,可能是報酬率比較低的作法。

先假設你已經累積了足夠的儲蓄,讓你在財務上有安全感,像是六個月的生活支出;打算用來投資的那1千元是真正的「閒錢」,三、五年內都沒打算動用,而且一定要有賠光的心理準備。那麼,這筆錢要怎麼運用,報酬率才會最高呢?

如上面所說的,你的報酬率就算有100%,每個月也只是多1千元,更別論這麼高的報酬率難度相當高。但是如果你能調薪1千元,不但不用冒風險就有相同的報酬,甚至你每個月可以拿來投資的資金就直接加倍,變成2千元了。所以不妨投資在讓你自己有機會調薪1千元甚至更多的地方。

很多上班族因為收入太低,就利用下班後或是假日去兼差,每個月多賺個幾千元。可是這幾千元的收入幾乎都是「一次性加班費」,如果沒去兼差或接案可能就沒這筆收入了。

所以最根本的方法還是讓自己調薪,無論是跳槽到別的公司,或是在原來的公司爭取升遷,都應該要努力找機會,這是收入比較少的人腳踏實地的作法,別只是想透過投資就希望能輕鬆致富,因為即使要有很漂亮的投資績效也是要很認真做功課的,世界上很少有白吃的午餐。

對現在的收入不滿意,就評估一下為什麼會這樣。是自己能力不足?那就去買一些書來看,充實自己,學習更有效率的做事方法。是自己根本沒有專長,任何人都可以取代?那就去上一些可以提昇自己專業能力的課程,有興趣更好,因為熱忱會激勵你學得更好。沒有明確的興趣?那就選擇當下市場最熱門的產業,充足的工作機會和吸引人的薪資,也能夠讓你有足夠的動力將原本認為枯燥的領域學到一定程度,有成就感,或許就產生興趣了。

所以,與其投資基金或股票,承受漲跌卻不見得能有理想的報酬,把那每個月1千元投資在自己身上,效果可能是最好的。或許你覺得花兩萬元去上課是一筆很大的花費,可是如果能讓你就此寫出行銷效果出眾的文案、學會寫程式、學會用Photoshop做美編,讓你能夠因此加薪2千,或是換到一份月薪差距超過5千元的新工作,這2萬元不但很快就可以回收,甚至算起來報酬率還很高呢!

先投資自己吧!讓自己能夠從領一份基本薪資,每個月只能投資1千元,變成月收入有3萬元,可以投資的資金就增加到每個月1萬元,這時候再來投資,不但不嫌晚,或許結果還會更好。


作者簡介_Buffettism (李柏鋒)

從最新的財經時事和民生政策出發,從中發掘正確的投資與理財觀念,並且以統計數據為基礎,相信即使是小資族,也能擁有投資理財自主權,決策可以有所依據,而不是人云亦云。作者李柏鋒,經營「USA STOCK」財經部落格,討論指數投資、價值投資等各種投資哲學與資產配置方法,現為線上課程《小資族理財的第一堂入門課》講師與「ETF投資學院」創辦人。