從最新的財經時事和民生政策出發，從中發掘正確的投資與理財觀念，並且以統計數據為基礎，即使是小資族，也能擁有投資理財自主權，決策可以有所依據，而不是人云亦云。 作者為台灣大學生態學與演化生物學研究所博士候選人，經營USA STOCK的美股投資部落格，討論指數投資、價值投資等各種投資哲學與資產配置方法，目前為PTT全方位理財規劃顧問討論板以及海外投資板兩個板的板主。
保險公司的專業部門大致如下：招攬、核保、理賠、精算、保全及法務。
保險業務大多不懂核保與理賠
大多數的保戶只會接觸招攬的業務員，而核保與理賠通常由進行招攬的業務員送件，但其實也只是「送件」而已，很少有業務員特地去考核保和理賠的證照，因為還要額外去讀法規和醫務，但是對日常的銷售業績沒什麼幫助。
其實就像大學教授，有的很會研究，有的很會教書，最理想兩個都很強，但是這種人可遇不可求，而且其實也該依照專業來分工，讓很會教書的把書教好，讓很會做研究的可以專心在研究上。保險也是如此，應該依照專業來分工。
投保的理想專業分工
在投保的過程中，需求分析是一個關鍵，商品規劃又是一個關鍵，理賠爭取則是第三個關鍵，在國外可以各有市場，需求分析的顧問可以收顧問費，商品規劃的業務員可以收佣金，理賠爭取的專家則從爭取來的理賠去抽成。
問題是，國內沒有人願意付顧問費，所以保戶的需求分析不是根本沒做，就是讓保險業務來做，結果就變成業務的業績預估分析。這種流程導致保戶通常不知道自己到底要買什麼？不瞭解保障的需求為何？但是卻能估出一筆預算讓業務員去規劃一份保單，買到不適合自己的保險，也是理所當然。
需求分析和商品規劃應該分開來做
幫保戶做需求分析是一個專業，要有足夠的經驗洞察保戶自己沒說出口卻非常明顯的風險，只有在認清風險之後，才能有效去管理。但是保戶不瞭解需求分析的價值，認為根本沒必要付這種顧問費，這就像是前陣子有夫妻諮詢蘇怡寧醫師家族遺傳疾病的問題，卻認為自己只問問題，醫師什麼都沒做就不想付錢是一樣的，動動嘴巴對台灣人來說一點都不值錢，即使對方一兩句話對你一輩子有重大影響。