退休準備》勞退自提6%還能更高嗎？政府規畫的「好好退休準備平台」基金該如何選擇？

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圖片來源：達志影像

Q：我是上班族，在退休金準備上，除公司提撥的6%外，每月還有自提6%，想問自提比率可以再更高嗎？另我還有餘裕，最近想在政府規畫的「好好退休準備平台」上投資基金，但發現不少基金名稱上有數字，有特殊意涵嗎？（網友　阿力）

A：依目前勞退新制規定，雇主每月必須幫員工提撥薪資的6%至勞工退休金帳戶，當然員工也可依自身需求選擇是否自提，最高上限為6%。一般勞工在退休金的準備上有3大來源，第1就是上面提到的勞退提撥，第2則是勞保，當然光靠這2項是遠遠不夠，因此需要第3個方式——自行準備。

關於「好好退休準備平台」上的專案基金，主要分為「目標風險型」及「目標日期型」，前者又可再分成「保守型」、「穩健型」、「積極型」3種，可依照自身屬性或需求來選擇。

而「目標日期型」基金，指的是參加人可依自己期望退休的年份來選擇基金，名稱中含有「2037」、「2047」、「2050」這類的數字即屬之。這類基金的經理團隊會隨時間主動調整投資組合與策略，離目標日期愈遠、操作上會愈積極；相反地，離目標日期愈近，投資上則愈趨保守穩健，用戶可依自己的退休時程和情況做選擇。

以國泰泰享退系列2039年到期的目標基金為例，該系列基金是把很多預計在2039年退休者的錢匯集在一起，透過基金經理團隊操盤投資，為退休生活做準備。若不知道目標風險型基金該怎麼選，也可考慮目標日期型這類基金。

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