圖片來源:達志影像
每次演講中途休息,就會有幾位個性比較急的民眾,跑來問我說,「燕俐老師,平常工作真的很忙,沒辦法花時間鑽研妳教的這些方法,有沒有更簡單的招數,既能兼顧資產配置,同時又能放大獲利,讓存退休金變得不必傷腦筋?」
答案是,「有的」,而且早已被證明有效性,就是現在正夯的母子基金理財法!
簡單說,母子基金理財法,就是母基金單筆申購,結合子基金定期定額操作。我們先把母基金想像成一個大水庫,再把子基金想像成一個小池塘,實務執行時,投資人先拿出一筆錢放在母基金的大水庫,再由大水庫中,定期定額扣款買子基金,等子基金賺錢,就能先停利不停扣,讓小池塘的錢匯回到大水庫,由水庫的母基金繼續鎖利滾錢,如此不停循環、長期投資,就能放大獲利成果。
這種母子基金理財法的設計,非常適合忙碌的現代人,至少有3大好處。第1,兼顧了資產配置,母基金要穩健,才能當大水庫,子基金則要積極,才能常常有所停利,當股災或空頭來時,也才能發揮母基金照顧子基金的精神,表現相對抗跌。
第2,能有效克服人性,達到真正停利。不少投資人看到基金賺錢很開心,卻常常陷入天人交戰:「15%停利會不會太早?還是應該等25%以上再說?」結果獲利20%之後市場回檔,又開始懊悔應早點停利,透過子基金的固定停利,將能有效解決這個問題。
目前各大投資機構包括投信、銀行等,都有提供母子基金的承作方案,且多數有AI智能的停利機制,也就是下單前先設定停利點,不需時時關注績效,等停利點一到,就立刻嚴格執行,把獲利匯回母基金,達到真正鎖利、落袋為安的功能。
第3,邁向複利人生。如本書前面所說,複利一直存在,有些不相信複利的人,不是買錯了投資標的,就是用錯方法,導致理財成績不佳,甚至愈理愈窮。而透過母子基金理財法,讓子基金獲利的部分,回流至母基金,只要母基金長期趨勢穩健向上,就能達成複利效果。
特別提醒,運用母子基金理財法時,有幾項重要原則須留意——母基金波動度不能太大,且最好選擇長期趨勢穩健向上的市場,像是平衡型、債券型,或組合型基金較為適合。
子基金要具備攻擊性,走完一次多空循環的時間不能太慢,最好控制在3年以內,這樣就能增加停利的次數,累積更多財富,美股與台股都具備這樣的條件。
子基金停利絕不能停扣,尤其發生股災時,投資人難免心慌意亂,很害怕看到淨值繼續往下掉,但唯有持續扣款,才能賺到長期循環財。
子基金遇低點甚至還應單筆加碼,有些金融機構的母子基金理財法,設計得十分周到,會在子基金陷入虧損時,也許是負10%,也許是負15%,經由系統提醒單筆加碼,民眾若能趁股災時撿便宜,未來更能拉高整體報酬率。
總結來說,母子基金理財法比單純的定期定額,更有投資效能,也兼顧配置概念,但畢竟要先拿出一筆錢來申購母基金,目前各投資機構規定不一,有的門檻數萬元,有的則要20萬元以上,對預算不多的小資族,可能稍感壓力,就會建議還是先行定期定額,等累積到一定金額,再來承作母子基金也不遲。
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作者:盧燕俐
出版社:方舟文化
出版日期:2024/05/08
作者簡介_盧燕俐
理財專家,多家金控公司講師與地產顧問,現任華視《鈔錢部署》節目主持人。
1970年生,從臺大社會系、政大新聞所畢業後,歷任《聯合報》記者、《Smart智富月刊》副總編輯、《今周刊》出版部副總編輯、《萬寶週刊》編輯總監,並主持過寶島新聲廣播節目,及中視股市節目。
25年媒體與投顧生涯,全省跑透透,拜訪過200多位上市、櫃企業負責人,看盡產業興衰;並結識許多傑出的基金經理人和投資高手,對股市、基金、ETF與地產等各投資領域,有融會貫通的獨特見解。近10年則廣受各大電視媒體邀約,分享獨特的投資理財心得,助一般民眾輕鬆學習理財。
另著有:《全世界的有錢人都在說「不」》。
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