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金融股2024年「現金股利大預測」!4步驟教你6大官股銀行股利怎麼算?

圖片來源:達志影像
摘要

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臺灣的金融產業,除了私人公司之外,還有不少公(官)股銀行,也就是政府直接或間接持有多數股份,畢竟金融系統的穩定,是國家經濟的根本之一。早年的八大行庫:臺灣銀行、土地銀行、合作金庫、第一銀行、華南銀行、彰化銀行、兆豐銀行及臺灣中小企業銀行,其中有6家現在已經民營化,可以稱之為泛公股銀行,亦被稱作為官股,包括4家金控股及2家銀行股,統稱為4金2銀:

4金(金控):華南金(2880)、兆豐金(2886)、第一金(2892)、合庫金(5880)。

2銀(銀行):彰銀(2801)、臺企銀(2834)。

即使官股4 金2銀早已民營化,但政府持股比例仍然相當大,財政部、臺灣銀行以及中華郵政,仍是許多官股行庫的大股東。所以投資人可透過政府在每年8月底至9月初會公布的「財政部預算書」,來推測這幾家官股來年可能派發多少股利。

老牛在2022年也做過同樣的研究,但由於今年升息影響,導致官股在決定最終股利時,發放現金股利相對保守,所以與預算書版有些差異。先給大家原本的「預算書版」與「最終股利」的比較,雖然說有差異,但仍然可以獲得兩點結論:

1.預算書內只是預估可領到的現金股利,但最終仍有可能會依實際情況調整。
2.預算書版中寫的是現金股利,而個股實際發放的股息包含現金股利及股票股利兩部分,若是單以發放現金股利來看,可能會少於預算書所寫的金額,但若加上股票股利,最終合計股利的金額應會大於預算書的金額。

官股來年股利預測教學

2024年的預算書,已於2023年9月1日公布在財政部的網站上,接下來老牛就來教會大家,如何從中早一步推測官股銀行的股息。

第1步:查詢財政部的預算書

財政部會在每年9月公布隔年的預算書,可以直接進入財政部預算、決算書及會計報表的查詢網頁,網址是https://www.mof.gov.tw/multiplehtml/212,點選「財政部113年度單位預算案」下載PDF檔

第2步:搜尋官股4金2銀名稱

打開檔案後,搜尋「歲入來源別預算表」,或是直接搜尋想找的官股銀行名稱,下列以合作金庫作為範例,可以在PDF檔第28頁看到,財政部預期可以從合作金庫領到現金股利38億3,388萬9,000元。

第3步:找出目前財政部持有股數

由於實際收到的股息金額,是從「發放的股息×股數」得出,我們目前只知道實收股息多少,只要再找出財政部持有多少股份,就可以知道合作金庫預計發放多少股息。

我們可以至合作金庫官網的投資人專區,查看前十大股東的持股明細,網址是https://www.tcfhc.com.tw/investors-relations/shareholder-service/shareholder,顯示財政部持有38億3,388萬9,460股,換算下來約383萬3,889張。

第4步:套入公式計算

套入「實收股息÷股數=發放的股息」公式,38億3,388萬9,000元÷383萬3,889張=1000 元,即是每張股票發放1000元的利息。也就是如果預期財政部的持股不變之下,可推估出2024年合作金庫會發出至少1元的現金股利。

接下來套用這個方式,可以整理出6大官股的股利預估資訊,並與前一年現金股利實際發放的結果比對。圖表3-15是以財政部2024年預算書內的股利數字、財政部持股張數,預估6大官股金融2023年現金股利列表。

圖片來源:大是文化

官股4金2銀上了一道政府加持的光環,會倒的機率不高,是很穩定的投資標的,因此大受投資人青睞。但政府加持的另一層面即是,必須配合政策性任務,例如進場護盤、低利貸款等,不像民營金融以賺錢為導向,營運效率相對較低。

從財政部預算書中找出的4金2銀明年預估發放股利,未來可能會因為持股改變或是獲利表現影響,導致實際發出的狀況有所調整增加,但依照往年的情況來看,差不多八九不離十。

我們再對比去年配息數據,其中華南金(2880)與兆豐金(2886)2023年的獲利仍然呈現成長,所以2024年提高股利的機率相當高,持有這兩家金控股的夥伴可以特別注意一下!

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作者:股海老牛
出版社:大是文化
出版日期:2023/12/26

作者簡介_股海老牛
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