房地產

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買房是人生大事,而且有很大一部分需要銀行房屋貸款的鼎力相助才能成功,民眾在挑選房貸銀行時,該如何依照自身需求挑選最適合自己的銀行呢?事實上,我們必須了解到一件事情,挑選房貸,除了利率的高低之外,其實也有包括年限、寬限期,甚或是理財型房貸等項目要考量,在綜合評比之下,最符合自身需求的方案,才是最好的選擇。

首先,包含新青安房貸等政策性貸款,為了配合政府政策,只要是符合資格的民眾,都可以獲得相對優惠的條件,也因此多會是由公股行庫來承作,包含台灣銀行、土地銀行、華南銀行、第一銀行、彰化銀行、兆豐銀行、台灣企銀、合作金庫,也就是俗稱的八大公股行庫。

事實上,房貸的利率好壞,很大程度會受到消費者本身的職業類別、薪資條件、信用評分、房屋價值等各項條件加總,每個人的狀況都不盡相同,也可能某家銀行利率低,但手續費相對高的情形。因此,我們這次要為大家挑選的是有特殊需求的房貸,分別是貸款年限、貸款成數2大項。

40年房貸,永豐、合庫另有寬限期

以貸款年限來說,目前市面上普遍最多為30年期房貸,但隨著房價高漲等種種問題,40年房貸也開始被民眾所接受,不過,不包含政策性的新青安房貸,一般房屋貸款要能夠貸到40年,目前市面上僅有星展銀行、永豐銀行、高雄銀行、合作金庫等有在提供相關服務,且多僅限於首購族。延伸閱讀:40年房貸真香!利息激增一倍 為什麼還是有內行人大推?

依據各家銀行公開發布的資訊可以發現,其中以永豐銀行、合作金庫的長年期房貸條件相對優惠,主要原因在於撇除利率不談的話,這2家銀行的40年期房貸,以目前公開的資訊來看,都另可搭配最常3年的寬限期,至於貸款成數合庫最高為房屋鑑價8成,永豐銀則是85成。另要注意的是,高雄銀行以戶籍在高雄的民眾為主。

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裝潢貸、綠能家電貸?這些銀行可以貸到85成

除了貸款年限之外,成數也是民眾最為關心的部分,以一般首購族群來說,房貸頂多只能貸到房屋總價的8成,但若是在意貸款成數,希望可以貸超過8成的民眾,其實市面上也是有銀行推出85成房屋貸款,且並非為房貸搭配信貸的高利率方案,包含有富邦銀行、中國信託、永豐銀行、凱基銀行、台中銀行等...。

事實上,上述銀行多是以85成房貸為主要服務內容,過去曾經出現過的9成房貸,因近期政府限縮資金流入不動產,也受到影響而較少見。整體而言,各家條件相差不大,唯一共同點是,若要爭取到85成房貸,基本上還是得靠消費者自身條件來爭取,包含薪資支付比,有沒有其他貸款等。

其中,較為特別的是富邦銀行,提供裝潢貸,且適用房貸利率,貸款年限達20年、額度為最高房屋鑑價的5%,另外,富邦銀行還有綠能家電貸款,只要購買該行認可的綠能家電,就可申請申辦,雖利率較裝潢貸稍高,但同樣是貸款年限20年、額度可達最高房屋鑑價的5%。

聯徵很寶貴,切記不可輕易調閱

在這邊提醒民眾一個關於申辦房貸的小撇步,通常銀行除公開的房屋貸款方案外,十分建議可以直接打去貸款部,就自身需求詢問最佳方案,畢竟銀行不會將全數可執行的解決方案對外宣傳,這麼做更有機會得到意外適合自己的貸款方案。

但這邊要注意的是,在多方諮詢的同時,切記不可輕易同意讓銀行調聯徵,否則的話,只要調閱聯徵次數過多,反而會影響自身的條件,貸款反而更困難。最好的方法是,在確定其中2家、3家銀行最適合自己後,再同意讓對方調閱聯徵,次數最多不建議超過3家銀行。

本文獲「網路溫度計」授權轉載,原文:裝潢貸、85成、40年還有寬限期? 關於房貸你一定要知道的事!

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