這幾年,ETF發行的檔數愈來愈多,而且為了因應台灣人「愛息」的美德,新發行的ETF配息頻率也愈來愈多元,從以前的年配,到現在有半年配、季配、雙月配、月配,讓投資人可以在現金流上做出更好的規畫。
而且,目前的時機相當不錯,以前想要比較高的殖利率,多半只能看個股或高股息ETF,但歷經了去年聯準會的強力升息,債券價格大跌,所以現在債券ETF的殖利率相當不錯,公司債幾乎都有5%以上的水準。
所以,佑佑幫大家整理配息滿1年的高股息ETF、以及最熱門的前10檔債券ETF,共有17檔,而其中季配息占大多數,共12檔,因此我們用季配息的ETF來搭配看看怎麼樣可以月月有息領。
依季配息ETF的除息時間分3大組
季配息的時間,有可能落在每季的第1個月,也就是1月、4月、7月、10月;或是每季的第2個月除息,即2月、5月、8月、11月;又或是每季第3個月除息,即3月、6月、9月、12月。所以把它們分成A組、B組、C組。
表1:依季配息的ETF除息時間,可拆成3大組
有沒有發現!只要從A、B、C組中各挑1檔ETF就可以做到月月有息領!而且,如果想要進一步做資產配置,還可以運用「股債搭配」。
佑佑先從邏輯上來挑,挑出現金股息殖利率比較高的標的來組合,看看近1年股息會怎麼領?
A組,因為元大高股息(0056)才剛宣布改成季配息,所以先選擇元大投資級公司債(00720B);B組,選國泰永續高股息(00878);C組,因為元大台灣高息低波(00713)在2022年下半年改為季配之後,目前只有3次配息紀錄,所以選復華彭博非投等債(00710B)來進行試算。
以2023年5月11日的收盤價、這3檔各持有10萬元的狀況下來看,可以發現,每個月大概都可以領到1,500元左右的配息(詳見表1)。
舉例來說,00720B股價為每股34.13元,買10萬元會有2,930股,它在2023年1月除息0.49元、4月除息0.5元,2022年7月、10月則分別除息0.49元、0.51元。對照除息月份,1月、4月、7月、10月分別可以領到1,436元、1465元、1,436元、1,494元。
表2:「股股債」組合,每月穩定加薪1,500元
再從邏輯上比較保守的標的挑一組來搭配看看。A組選富邦美債20年(00696B)、B組一樣選00878,C組選元大AAA至A公司債(00751B),同樣用2023年5月11日的收盤價、各投資10萬元來看(詳見表3)。
可以發現A組的00696B每次除息,投資人僅可領到700多元,這是因為美國公債違約風險低,所以提供的殖利率普遍比公司債低。00751B比00720B低,則是因為它持債的平均信評較高,所以反映在配息上。
不過整體而言,這幾檔ETF的配息金額都相當穩健,每季可提供投資人約3,500元的現金流。
表3:公債配息較低,反映其風險屬性
以上的搭配,都是用季配息的ETF來做試算,大家也可以找找看其他的標的,搭出月月領息的組合。
不過要強調一點,千萬不要為了「配而配」,而去買不適合自己的標的,買對商品,絕對比達成月月配更重要。
本文獲「Hi~I'm 佑佑」授權轉載,原文:用季配息的ETF 搭出股債組合+月月領息
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作者簡介_林帝佑
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著作:《佑佑努力記 3年從零存款到100萬》