摘要
1.長期投資ETF，除了報酬表現外，內扣費用率（總費用率）也很重要。內扣費用除了手續費、交易稅外，還有周轉費用等其他雜支成本，因此要觀察ETF年度的最終總費用率較為準確。
2.在2022年的內扣費用表現上，熱門的10檔台股ETF中有8檔叫前一年度來得更低，其中更以富邦台50（006208）年度費用率0.24%最低，表現不俗。
隨著這幾年ETF愈來愈熱，台灣的投資人也愈來愈知道相關的眉角在哪裡，譬如「總費用率」因為是內扣成本，過往不太容易被注意，但現在大家都知道，因為複利效果的關係，費用率長期將會對ETF的績效造成影響，因此都會拿出來檢視。
快速複習一下，買賣ETF除了手續費、交易稅這2項「外加」的成本之外，它還有「內扣費用」，也就是前述提到的總費用率。
ETF由投信發行、管理，所以內扣費用包含了管理費、經理費，還有其他的支出，如基金經理人在買賣證券時需要支付交易稅、指數授權費、受益人會議費用、財務報表會計師簽證費用等。這些錢怎麼付？答案是直接由ETF的資產中扣除，並不是由投資人另外拿錢支付。
內扣費用》觀察總費用率，以年為單位才有意義
在觀察總費用率的時候，雖然投信投顧公會是每個月10號更新公布，但佑佑建議，大家可以每年看一次年度的總費用率即可，因為多數的費用都不是天天發生，譬如指數授權費可能1年1次、成分股調整可能1年2次之類的。換句話說，如果你只看單1個月或單1個季度，那個費用率的數字意義並不大，因為這個月沒花錢、不代表下個月也不花錢。
所以，2022年已過完，除了看看你存的ETF有沒有幫你開源、賺錢之外，現在也正是檢視ETF總費用率的好時機，如果你忘記怎麼查，請參考佑佑先前的＜認識ETF的內扣成本 3步驟查詢總費用率＞這篇文章。以下也幫大家整理目前熱門定期定額前10名的ETF近3年（2020年～2022年）的總費用率，看看ETF有沒有幫你節流、省錢！
台股ETF近3年費用率排行榜
表1：熱門ETF近3年總費用率一覽
註：
1.ETF名單為2023年1月定期定額ETF交易戶數前10名。
2.富邦越南（00885）2021年3月30日成立、國泰智能電動車（00893）2021年6月21日成立，故皆無2020年資料。
3.「▼」符號表示2022年費用率較2021年下降。
資料來源：台灣證券交易所、投信投顧公會
透過表格，可以發現幾件事。首先，10檔熱門ETF中，2022年的總費用率有8檔較前一年下降，表現不俗！佑佑觀察，富邦投信在控制費用這一塊算是做得相當出色，同樣追蹤臺灣50指數，元大台灣50（0050）的總費用率為0.43%，但富邦台50（006208）僅0.24%，明顯低了不少，且就2020年來以來觀察，連3年都比0050低。
再者，市值型ETF比起高息型、產業型的總費用率都來得低，而海外的ETF普遍都比較高，不難理解，邏輯上就是愈簡單、花得錢愈少，海外或是產業型，都需要經過比較複雜的選股和買賣流程等，所以在費用率上略高一些。
比較讓人失望的是元大高股息（0056），總費用率已經連續3年上漲，佑佑比對細項，發現經理費、保管費如元大投信官網公布，當基金規模在300億元以上時，經理費為0.30%、保管費為0.035%，0056的基金規模早就逾千億，所以2021年、2022年這兩個費用的比率都一樣，但是手續費、交易稅的比率則分別提高0.04和0.08個百分點，也是造成2022年總費用率提升的主要原因。
合理推估，應該是0056的成分股檔數，在2022年12月時，由30檔調整為50檔，因為變化較大，使得成分股買賣出現較多的手續費和交易稅。希望2023年，這檔國民ETF可以幫忙省點錢，讓我們繼續看下去！
本文獲「Hi～I'm 佑佑」授權轉載，原文：去年這類ETF幫你省最多！006208總費用率連2降 表現最佳
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作者簡介_林帝佑
7年級後段班，不是草莓族、也絕非靠爸族。目前在《Smart智富》月刊擔任記者，不只因為工作需要，而是本身熱愛理財，所以積極學習任何能賺錢的相關知識。工作5年，還了20萬元的學貸、去了9個國家，還累積150萬元的資產，被同事戲稱「小猶太」，希望能幫助讀者一起賺大錢！出國玩！
著作：《佑佑努力記 3年從零存款到100萬》