想要提早退休，存得多比賺得多更重要！比起說服老闆加薪和提高投資報酬率，「儲蓄」才真正操之在己

摘要

薪水高才能財富自由？

薪水高才能財富自由嗎？其實賺得多並非財富自由的必要條件。很多人賺得多，但花費也多，因為人性就是會比較，當你賺得多的時候，就會想要跟身邊薪資條件相同的人一樣全面提升生活品質，讓自己的生活配得上優渥的薪水，才不枉費辛苦工作。

另一個原因是薪水高往往伴隨著高壓力、高工時，在身處高壓的情況下，很容易為了紓壓而買下不需要的物品。

當你的錢全部都拿來維持表面光鮮亮麗的生活，或是紓解工作壓力，自然就沒有多餘的存款，因為金錢資源是有限的。

那些外顯的物質充其量只能顯示「你很會花錢」，並不代表「你很有錢」。雖然人們看到你過的物質生活，會覺得你很富有；但關起門打開存摺一看，只有你自己才知道財富到底有沒有真正累積下來。如果有一天沒辦法工作或收入下降時，你的資產還足以支撐起這樣的生活品質嗎？

這世界上的一切都充滿變數，有很多我們都無法掌握的事情。我們不能控制老闆會多給你多少薪水，也不能確定投資報酬率一定會有多少，「儲蓄」則是唯一能操之在己的事情。透過你選擇的生活方式以及價值觀，就能決定你的儲蓄率有多少。

你覺得，要說服老闆為你加薪比較簡單、擁有高超的投資技能來提高投資報酬率比較簡單，還是決定自己要存下多少錢比較簡單呢？

覺得收支管理很難，最大的原因是因為以為只能這樣花錢才過得好。但你目前的生活方式跟用錢方式，是你真心想要的嗎？

誰說老了才能退休？

當我們找到自己想過的生活，堅定自己的價值觀以及財務目標，才有辦法為這個目標努力。我曾經被問過：「為了老年生活存錢，太遙遠看不到，而且老了也不需要打扮；現在不花，老了給別人花，有什麼更好的存錢理由嗎？」

這位提問者的價值觀應該是及時行樂，所以覺得今朝有酒今朝醉。他的重心只放在「存錢是為了老年生活，實在太久了，不然就是給孩子花，不值得。」

他不知道的是，我之所以鼓勵存錢，是為了讓人可以提早財富自由，從出售自己的時間中解放。當你有金錢跟時間餘裕「提早退休」，才能去做自己想做的事，而不是等到老了退休之後才有空。

誰說要老了才能退休呢？財富自由後就可以從沒有熱情的工作退休了。當你不再需要用時間換錢，本身就有源源不斷的自動生錢系統，就能生活無虞。喜歡工作的我選擇退而不休，繼續投入更多心力在自己有熱情的事業上。

我在35歲就從全職工作離職，退休開始做我自己想做的事。

我離開原本的公司後，遇到不少人問我這類的問題：「為什麼會離職？為什麼會全心投入妳原本的副業？離職不會沒有安全感嗎？」

其實在離職前，我也經過一番掙扎，畢竟固定且穩定的收入來源真的很誘人。不過我存錢的目的，原本就是為了讓自己早日從朝九晚五的工作解放，可以自由並安心地做自己有熱情的事。我的被動收入已經足以支撐支出，有沒有公司給的固定收入也已經沒那麼重要了。

當我們曉得這世上有很多種活法，並找到自己最想要的生活，就能跳脫出原本的命運，主動選擇並一步步實踐自己想要的人生。

雖然說儲蓄是致富的捷徑，不過最大的關鍵是你有沒有耐心。這世上最不缺的就是短視近利的人，明明知道為未來的自己儲蓄很重要，但常常因為眼前的誘惑又破功；或是只要沒有快速得到自己想要的結果，就會馬上放棄。

但所有的成就，都是需要長時間累積。讓我財富自由的本金，有8成以上都是我存出來的。我在這幾年斷捨離時存下的錢，比我從小到大存的還要多。本金夠大加上購買合適的生息資產，為我創造了源源不斷的被動收入，讓我得以財富自由。

如果錢不夠用，我就會去兼差賺錢，好讓收入可以撐起我的購物欲。我的購物欲強大到激發我的賺錢動力，讓我天天工作並樂此不疲，因為我當時賺錢的目的就是為了花錢。

不過現在想想，為了這些物品債而花上更多時間賺錢，真的不太值得。因為理財的重點其實不是賺多少錢，而是存下多少錢，以及有多少錢能在你睡覺時繼續為你工作。

這也是我為什麼開始推廣，不要再買用不到的物品債。對我們人生來說，最重要的是了解自己真正的需求，透過買需要的物品，讓每一筆的消費都有意義。如此一來，讓我們的時間跟金錢得以自由，投注在自己有熱情的事物上。

如果想要財富自由，知道自己會為了什麼真正開心很重要。因為很多讓我們開心的事情並不需要花太多錢，或是可以用比較不花錢的方式代替。當你不需要花太多錢就能感到快樂，財富自由的門檻就會遠低於需要靠物質填滿自己內心黑洞的人。

如果你不滿意現在的存款，以致於無法達成你想要的財務目標，要知道這一切都是你過去的累積，也是你未來的縮影；若不從現在起開始規畫，之後退休沒有工作收入時，你會更後悔。

很多人會急著想靠投資或一些鋌而走險的槓桿來追趕過去失去的光陰，但一昧追求速成，往往會讓你將自己置於極大的風險之下，甚至讓累積多年的資產一夕化為烏有，背上鉅額債務。

慢慢來，才會比較快。透過投資可以產生複利效應，但就像滾雪球一樣，也是需要長長的坡道（時間）才能愈滾愈大。千里之行始於足下，儲蓄才是致富的捷徑，當你沒有雪球可以滾，或是雪球還不夠大，再高的投報率也很難讓你財富自由。

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