高薪低報有多慘？相同年紀，勞退金額竟差了3倍...小資女佑佑教你捍衛自己的退休權利

摘要

1.很多人努力存退休金，只顧著埋頭苦存，卻忽略了退休金的來源其實有3個。以一般人來說，就是社會保險中的勞保、職業退休金，以及自己準備的退休理財。
2.最重要的部分，是雇主在提撥勞退的時候，本來就應該用「全薪」。

勞保、勞退可不要被低報啦！很多人努力存退休金，只顧著埋頭苦存，卻忽略了退休金的來源其實有3個。以一般人來說，就是社會保險中的勞保、職業退休金，以及自己準備的退休理財。

雖然自己準備的那份退休理財最重要，但如果你留意勞保、勞退的權益，或許可以幫你降低一點負擔。怎麼說呢？佑佑先分享一個故事。

前陣子跟朋友聊天，我問他：「你知道你勞退帳戶裡面，現在有多少錢嗎？」我教他查，結果他很難過…，因為他的年紀跟我一樣大，但勞退帳戶累積的金額卻只有我的1/3（幫哭）。

而且主要的差異來源，並不是我們的薪水有所差異，而是他的老闆數學可能比較不好（？）——因為我們發現他的薪水被嚴重低報了！他是固定月薪，每月5萬元，對照「勞工退休金月提繳分級表」為36級，月提繳工資為5萬600元，所以雇主每個月最起碼要幫他提撥3,036元至勞退帳戶（＝5萬600元×6%），但他老闆只幫他提撥1,818元。

反推一下，可知他老闆是用25級的3萬300元幫他申報，我實在推敲不出他老闆是用薪資單上的哪個數字幫他申報。因為朋友的本薪為3萬5,000元，其他獎金、津貼等1萬5,000元，勞保扣697元、健保扣470元，即便本薪減去勞健保也不應該是25級——好，這題放棄（攤手）。

申報勞保、提撥勞退，雇主應用全薪計算

而且，最重要的部分，是雇主在提撥勞退的時候，本來就應該用「全薪」。以我朋友的案例來說，就是要用5萬元去對照級距、提撥，而不是底薪、也不是什麼底薪扣除勞健保。

這裡補充一下，想要查勞退帳戶有多少錢，可以看這篇〈勞保怕破產、勞退和儲蓄怕不夠用？小資女佑佑教你3招試算「退休金3支柱」準備進度〉。

為什麼千萬不要被低報呢？因為這攸關退休金！以勞退來說，因為他是個人的「水杯」，裡面有多少水、未來你就可以拿多少資源，不會破產，所以現在老闆幫你放進去的水愈少，你將來可以拿出來的金額就愈低。

假設2個人薪水都是5萬元，A的雇主依法提撥，所以A的帳戶1年就可以累積3萬6,432元，而B如我朋友，卻只有2萬1,816元，長期在複利的影響下，這筆金額的差距會很大、很大——退休金的其中一個來源就此受損。

再來看勞保部分，雖然一直有破產疑慮，但畢竟它還是目前國家重要的社會保險，所以我們還是把它算進去。以目前「老年年金給付」的規定來看，它的給付額是以下2種算法，擇優發放：

1.平均月投保薪資×年資×0.775%＋3,000元。
2.平均月投保薪資×年資×1.55%。

「平均月投保薪資」是以加保期間最高的60個月之月投保薪資平均計算。以朋友的案例來看，他老闆也是用3萬300元申報他的薪水，所以他自己負擔的勞保金額是697元（計算詳見「一般單位保險費分擔金額表」）。

如果長期以來，勞工薪水一直被低報，那平均月投保薪資自然不高，當然就會影響到後續的老年年金給付計算。所以，各位朋友，趕緊去對照一下你的勞保、勞退金額，看看老闆數學分數及不及格！

本文獲「Hｉ～Ｉ’ｍ佑佑：）」授權轉載，原文：千萬別被高薪低報！當心退休金縮水

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