個人理財

有回做直播前,小編設定的主題原來是「怎麼拿到年薪百萬」,我一看就說:「年薪百萬,根本是個假議題。」

這句話嚇了小編一大跳,因為大家都想追求年薪百萬,我這個說法乍聽確實很奇怪。但我的看法很簡單:台灣的統計數字明白顯示,9成上班族的年薪都低於100萬元,絕大多數終其一生拿不到百萬年薪;費盡唇舌討論如何拿到年薪百萬,對於全台灣上班族中的9成人來說,不僅無濟於事,還會讓他們更增挫折,感到努力無用。

賽道,決定了你的薪資

關於薪水,你要具備的第1個認知,是你究竟馳騁於哪個賽道,是高速公路、省道,還是小巷子?能在高速公路讓別人看不到車尾燈的,都是一輛幾百萬元、甚至上千萬元的名車;在省道,幾十萬元的國產二手車就很強;在小巷子,騎單車反而強過開好車。這個比喻重點只有一個:多數人拿什麼薪水老早注定,看的是你在哪個賽道。

首先,決定百萬賽道的是哪些因素?

第1個是產業。第2個是企業。第3個是職務與位階。

我有個斜槓學生漂亮時尚,穿戴講究,一看都是名牌。她在金融業做到高階主管,每年扛業績20億元,年薪千萬元。其實她最愛從事的是精品業,可是每次面試之後都放棄,心情很無奈,因為數字很現實,她說:「精品業的薪水,就是金融業的攔腰斬再打8折。」

錢是很可愛的,差6成,任誰也下不了決心,不是嗎?這說明產業薪資是有行情水準的!在台灣,讀理工的就屬半導體業、IC設計業最令人欣羨;讀商的就屬金融業最高;像我讀新聞系,媒體業是在中後段,完全無法相提並論。

然而,同一個產業落差也不小。以半導體業來說,聯發科(2454)平均年薪270萬元,而同產業平均是123萬元,差了1倍有餘!至於台積電(2330),員工4萬名,非主管職員工平均年薪200萬元,當然遙遙領先同業。當媒體報導的都是這些龍頭企業時,就使得不少科技業工程師都被誤以為年薪百萬,逼得他們在網路上大吐苦水:「不是每個工程師都年薪百萬!」

從小金魚變成大鯨魚

就算是同一家企業,職務之間的薪資差異也很明顯,可怕的是愈低薪的職務愈不會調薪,每年會調薪的就是原本薪資就高的職務,因此薪資結構M型化也會發生在相鄰的同事身上。另外一個決定因素是位階高低。

可是,能進到高薪產業、龍頭企業擔任一路發的職務,基本上多半是好學歷的人。如果不是台成清交政,或是中字輩,能擠進去大企業領高薪的,不是沒有,而是幾稀,他們一定具有其他很強的背景。學歷不亮眼的上班族,想要在中小規模企業拿年薪百萬,至少要能做到以下幾項之一:

1.7-11型。2.業績扛霸子。3.壓力鍋。4.冒險王。

尤其是冒險王,是我最想提醒上班族可以採行的策略。正因為年薪百萬天注定,讓我們明白賽道決定薪資高低,所以不妨儲備實力,長期布局,再奮力縱身一跳,改變產業與企業,才有可能彎道超車。這種跳法,好比從家裡的魚缸跳至公園的水池,再跳至大海,但是你不能一直只是金魚或錦鯉,而是要能進化成大鯨魚。

即使這麼鼓勵你,我仍然深知多數人無法做到,原因主要有2個:第1決心不夠,不想付出加倍的努力;第2價值觀不同,不想為工作犧牲其他層面。人各有志,想清楚就好。可是,年薪百萬在台北生活,都未必能買房買車、過上理想的人生,更何況1年只領幾十萬元,怎麼辦?

寫到這裡,以下才是我最想給無法年薪百萬的上班族的正確觀念。

薪水低,就別想靠薪水致富

我們常說:「工作不是人生的全部。」其實這句話只說對了一半,應該還要有下半句才對:「上班也不是收入的唯一。」

當我們開始有「找工作不如找收入」的觀念,不想光靠年薪百萬致富之後,才會真正步向財富自由的大道。把腦袋從「找工作」的認知架構,轉換成「找收入」的思維系統,會突然發現海闊天空,條條大路通羅馬,而上班領薪水不過是其中一條路,然後眼睛一亮,看到其他收入的可能性。

關於有錢這件事,只靠自己白手起家、沒繼承到任何財產,又拿不到年薪百萬的人,大概只剩以下這3條路可走:

1.會拿高薪不如收入多。
2.會賺錢不如會存錢。
3.會管錢不如會理錢。

不管薪水多少,都要想盡辦法存錢,沒有存錢就無法奢談後面的理財。《紐約時報》排行榜暢銷書《原來有錢人都這麼做》的2位作者,花了20年訪問500位富人(定義是資產有3,000萬新台幣以上)。發現這些富人在以下3題都答「是」:

1.你的父母節儉嗎?
2.你節儉嗎?
3.你的配偶節儉嗎?

有錢人是省出來的

瞧不起父母東摳西省小器樣的人一定想像不到,省錢與存錢竟然是一般上班族的致富之道。我有個斜槓學生是公務員,父母是藍領,不僅把3個孩子養大到個個成器,還買了2棟房子,全都靠省與存。他自己30歲出頭,先是靠省與存擁有100元資金,後來靠理財增加到300萬元;他的斜槓,就是教人怎麼存到300萬元。

相反的,我認識的高薪族群中,不少人賺得多也花得多,口袋很空虛。所以,賺不到年薪百萬天不會塌下來,而且要翻轉這個薪資命運並不容易,牽涉太多個人無法控制的因素,包括產業、企業、職位。因此,我們能做的無非認清現實,做好以下3件事:

1.賺第2份收入。
2.省錢與存錢。
3.投資理財。

延伸閱讀
公司每年加薪200元,又不准兼差...台灣的上班族們,你不生氣嗎?做這「3件事」為自己留後路!
為什麼加薪總是輪不到我?低薪員工的5個特質,你中獎了嗎?
掌握大變局年投資關鍵

書籍簡介_這世界,是留給膽子大的人

作者:洪雪珍
出版社:商周出版
出版日期:2022/01/13

作者簡介_洪雪珍
政大新聞系、台大商學所

【職涯上半場】
yes123求職網副總經理、自由時報行銷經理、台北愛樂電台協理兼行銷總監、聯合報主編

【職涯下半場】
1.職場作家:
著有《失業教我們的事》、《哪有工作不委屈,不工作你會更委屈》、《你的強大,就是你的自由》、《要獨立老,不要孤獨老》等

2.斜槓教練:
開班帶領逾千名上班族踏上英雄之旅,實踐第二曲線與斜槓變現

3.職涯導師:
開班教導上班族求職、轉職、加薪的核心技術,健康快樂拿高薪

FB粉絲團
line@
youtube
第二曲線學院

相關著作:《失業教我們的事:想吃雞腿,就別勉強啃雞肋》