個人理財

「我朋友投資股票領股息,每年有10萬元的現金股息收入,滿好的耶!」

「現金流」是許多人追求的理財目標,然而,現金流只能透過配息嗎?其實不一定。對於多數的一般民眾而言,至少有3種方法可以取得現金流,以每年50萬元現金流為例(詳見下表):

◎取得現金流50萬元的3種方法

 
註:為了簡化計算,以上計算均未納入交易手續費及稅負  資料來源:台灣證交所、元大投信、富聯網

方法1》提領股息

領配息是多數人最直覺想到的取得現金流方式,投入本金1,000萬元在年化配息率5%的股票,1年就能拿到現金股息50萬元(=1,000萬元×5%)。

那麼,有什麼工具符合這樣的條件呢?例如股票代碼0056的元大高股息ETF,成立13年以來,年化配息率5.51%。要強調一點:它不是每年剛好固定5.51%,但13年長期持有的話,平均可以達成配息率5%的目標。 

方法2》提領價差+股息

這可能是很多人不曾想過的選項,股票的「價差」竟然可以當成現金流提領?是的,可以。例如,你投入本金720萬元在股票,1年後股價增值30萬元,總市值變成750萬元(=720萬元+30萬元),你可以變賣30萬元的股票,變成現金,這也是現金流呀!

再加上持有1年之間的配息20萬元,價差+配息合計共50萬元。與第1種方法(單純領配息)相比,同樣拿到50萬元的現金流,本金投入只需要720萬元,等於只需要1,000萬元的72折,門檻低很多。

問題來了:有這麼好康的7%理財工具嗎?有的,例如股票代碼0050的元大台灣50 ETF就有,而且還有剩,其成立17年以來,持有15年的年化總報酬率8%,此處說的總報酬就是「價差+配息」合計。

同樣也要提醒你:它並非每年剛好固定8%,有時候會比8%多,有時候比8%少,但17年長期持有的話,平均可以達成總報酬率7%的目標。

方法3》勞務所得

不是吧,這也算現金流?當然算呀,每個月固定入帳的薪水,例如月薪4萬2,000元的上班族,1年12個月就能夠擁有50萬4,000元的收入(=4萬2,000元×12個月),這不就是現金的流入嗎?

我們往往輕忽了勞務所得的重要性,只想著要「不勞」而獲,也就是「不工作的收入」。但是,你仔細對照上表的方法1與方法3——看出來了嗎?月薪4萬2,000元創造的現金流,等於1,000萬元的配息收入耶!依據創造現金流的能力而言,你就等於1,000萬元!

要知道:你就是自己最好的「提款機」,運用自己的學識與經驗去工作,無論當員工或自行創業,都有機會創造穩賺不賠的勞務所得現金流。

為什麼說穩賺不賠呢?因為股票資產難免會因為短期的股市下跌修正而有所變動,但你的工作收入通常不容易受到股市漲跌影響,每個月時間一到,薪水就撥到帳戶,這種現金流超級穩定的呀!

而且,與其他2種方法的最大差別是,你不必準備幾百萬元、上千萬元的本金,只要去工作就可以交換現金入帳,從這個角度來講,可以說是「零成本」現金流。

小結》

1.取得現金流的方法,不限定提領股票「配息」,也可以提領股票「價差+配息」,或者付出智力與體力換取「勞務所得」。

2.提領價差+配息,所需準備的本金比單純提領配息少。

3.該選哪一種好呢?小孩子才做選擇,成熟的大人全都要!同時有勞務所得與股票資產,擁有2種不同的現金流來源,你年收入就100萬元了。

註:過去績效不代表未來,不保證將來一定都如此。以上純粹舉例,不代表推薦個股。

本文獲「效率理財王」授權轉載,原文:1年50萬現金流的3種方法,首度發表於「雅虎理財」余家榮專欄


作者簡介_余家榮(效率理財王)

效率理財王,大學保險系畢業,但沒當過一天保險業務員。喜歡旅行、閱讀、關懷流浪狗。
部落格2011年成立,累積200多篇理財文章。三大主題:應備存款、指數化投資、純保險。針對上班族一生會遇到的理財問題:存退休金、醫療費、買房、買車、旅遊等,推廣「投入最少的時間、金錢」,達成「最有效率」的投資成果及保險保障。
節省下來的時間與金錢,留給更重要的家人及自己。截至2018年止,與太太共同旅遊10個國家,包括21個城市,最遠的是冰島。

官方網站:http://selfinsurance1911financenote.blogspot.com/
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