個人理財

「我覺得應該不會那麼倒霉,不需要這類保險!」
「我覺得身體狀況好的很,不需要吃藥!」
「我覺得投資賺的還不夠多,不需要調整!」

很多時候,看似自信的回答,卻是對專業的不信任。還是,僅是尚未具備「改變」的勇氣?

若你是位「專業」人士,相信對上述的回答並不陌生,當下甚至會懷疑「到底誰比較專業?」或許是資訊氾濫的緣故,聽到這類回答的次數只會愈來愈多。當然,現在因爲資訊取得容易,有些人會先上網做了功課後再來尋求諮詢,希望能獲得第二意見(或是獲得專家的背書),但關鍵就在於網路所取得的資料真偽性及客觀性,否則尋求意見的舉動,一不小心就成了與專家之間的「辯論」。而聽從專家的建議而改變,真的那麼重要嗎?

當習慣成自然…但,壞習慣會自「燃」

重複做著某件事,只要不要傷害到別人,似乎也沒什麼問題。這可能是你的日常生活習慣:每天享受一杯習慣性要喝的拿鐵咖啡、持續繳著通話量不大的高額手機月租費、每月付著不常使用的健身中心會費,甚至是每月線上刷著久久看一次的電子書看到飽的費用,似乎對自己好一點,生活品質就能高一些。但為何荷包卻始終是空的?你可能覺得也沒花什麼大錢,為何會成為「月光族」?所謂「魔鬼藏在細節裡」,可別小看每項生活支出中的300元、500元,累積起來可也是一筆不小的浪費。

這是我們在家計理財的諮詢時常遇到的收支問題,調整的是你入不敷出的風險。有人曾說:「1萬元的保險費勝過100萬元的醫療費。」購買醫療保險,調整的是降低未來可能醫療費支出的風險;醫生看診開藥,調整的是降低病情惡化的風險。投資方面的建議,調整的是降低虧損的風險。簡而言之,專業人士的建議方案,為的是藉由「改變」而適應未來,而非被未來所改變。

學習,是一輩子的事!

無論專業與否,學校畢業之後才是學習的開始。學校裡教的是各科別的理論基礎,若基礎的學習不夠扎實,未來的訊息接收容易偏頗;出了校門後的學習是實務應用,若沒有持續學習,你的腦袋只會停留在學校的課本當中,一旦學習停滯,我們的腦袋及職涯,很可能一不小心就因為環境的變化,被沖進了歷史的洪流當中。

不變非永恆,變才是永遠

教育部國語辭典提到「學以致用」,意思是將學得的知識運用到實際生活或工作當中。其實這句話在現代可能需要再做延伸,學了要會運用,而在運用了之後,需因著大環境的變化調整、更新運用的方法。國外的機構曾有過研究,目前至少有50%以上的工作是30年前所沒有;換言之,未來可能也有50%以上的工作在目前尚未被發展出來。產業結構的變化,讓我們不得不持續學習新的知識與技能。若快速變化是現代環境的節奏,持續學習就是我們該有的頻率。

專業一定是對的嗎?這倒也不一定。但,你有夠專業的論述能反駁嗎?

本文獲「理財+1課」授權轉載,原文:【一位CFP的日常】你當然可以很固執,但你必須夠專業!


作者簡介_理財+1課


有雙關意義,是「理財家醫科」的諧音。
我們是對推廣正確理財規劃有著熱情使命的CFP(國際認証高級理財規劃顧問)組成。

肇於國人通常將「理財」與投資,或單純的購買理財商品劃上等號,而相關的如收支,信用,風險,稅務,投資等管理或是符合自身價值觀的人生理財目標設定,及財商教育,經常忽視或是欠缺而不完整的。
所以我們以「理財家醫科」、「駐診家醫」為核心,撰寫理財科普文章並不定期邀約相關領域的「專科醫師」駐診, 為您的理財學習永遠+1!


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