個人理財

因應疫情,週末難得出門一趟採購家中存糧,正巧在路上遇見了久違的朋友小凱。見他愁眉苦臉的,一問之下才知道,原來因為疫情原因,他已經失業了快1個月了。

原本從事旅宿業的小凱,今年初躊躇滿志地跳槽到新公司。還想著新東家更有制度、規模更大,肯定可以闖出一片天。殊不知,在疫情影響下,公司資遣了所有年資不到3個月的新人。迫於無奈,小凱只得放起了不知終點的防疫假。

「那你還有其他收入嗎?生活還過得去嗎?」我趕緊追問。

「這正是我最近在煩惱的事!生活暫時是沒問題,只是原本要支付的各種貸款,像之前分期買的手機、電腦,就要勒緊褲帶去湊。而最麻煩的,其實是學貸…」小凱支支吾吾地回答道。

「之前分期付款的錢,恐怕得動用到儲蓄囉。如果之前有存緊急預備金的話,應該還夠撐一陣子。至於學貸嘛,有個好消息跟你說…」

因應重大災害
學貸可緩繳

2020年開春後,全球都受到疫情的重大影響,當然也包括了台灣。目前新型冠狀病毒(COVID-19),已經被列為嚴重特殊傳染病,並納入教育部認定的「重大災害」。我們可以先看看法條,根據「高級中等以上學校學生就學貸款辦法」:

學生於開始分期償還後,有下列情形之一者,得向承貸銀行申請緩繳本金,緩繳期間每次為1年,並以4次為限;緩繳期間之利息,由各級主管機關負擔:
一、年收入未達前條第3項中央主管機關所定一定金額。
二、持有低收入戶、中低收入戶證明…

…學生發生經中央主管機關認定之重大災害,於開始分期償還後,得向承貸銀行申請緩繳本金,緩繳期間每次為1年,並以3次為限;緩繳期間之利息,由各級主管機關負擔。

也就是說,依照現行法規,學貸的還款者如果每月收入未達新台幣3萬5,000元,或發生教育部認定的重大災害,就可申請緩繳本金。更重要的是,緩繳期間的利息,則由政府負擔。

換言之,小凱的情況,其實可以申請緩繳學貸。如果因疫情影響,導致小凱繼續失業下去,甚至還能持續申請緩繳,最多可以申請3年。如果3年後仍有緩繳需求,也可申請專案延長。不過還是建議他,學貸最好不要推遲太久還款,以免影響到後續與銀行的信用往來。

同時政府也考量到疫情爆發時機,早在今年1月份就開始。所以如果因疫情導致還款困難者,可持2020年「1月以後」每月月收入未達新台幣3萬5,000元的相關證明文件,向原本承貸的銀行申請緩繳。

除了學貸緩繳
利息也調降

除此之外,由於學貸的利率,是隨著中華郵政的「1年期定期儲蓄存款機動利率」而變動。自109年3月25日起,因應央行降息,中華郵政的「1年期定期儲蓄存款機動利率」由1.06%降至0.81%,調降0.25%。因此,依據教育部「高級中等以上學校學生就學貸款作業要點」,學生的負擔利率也由1.15%,調降為0.9%。

這邊可以簡單幫小凱試算一下,我們假設就讀某私立大學4年,若以學費1年10萬多元估算,4年學費約為40萬元。取其整數,我們就假設貸款總金額新台幣40萬元,共分8年償還。

以原先利率1.15%計算,學生每月還款金額為4,364元;利率降為0.9%後,學生每月還款金額為4,321元,1年可減少約516元之利息(詳細計算可以參考台灣銀行的試算)。雖然看起來不多,但是對於小凱而言,總歸也是件好事情。

結論》八仙塵爆事件及台南地震,也曾啟動學貸緩繳機制

其實,這樣的情況也不是第1次發生。像是先前2015年發生的八仙塵爆事件,以及2016年台南地震,都曾啟動學貸緩繳機制。

冠狀病毒這隻黑天鵝,不僅打亂了股市,也讓很多人的人生軌跡出現急轉彎。希望在疫情之下,能夠幫助有需要的讀者,提供一點幫助。



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