個人理財

大家覺得情侶之間很難聊理財嗎?

最近聽到很多身邊的家人、朋友或是讀者,提到情侶或夫妻在討論理財觀念時,因出現分歧而有爭執或不愉快!這讓我想到,我跟文哥結婚前,也曾覺得談錢很尷尬、很困惑談了是否傷感情?很慶幸我們理財觀念很相近,也讓彼此都有獨立的經濟,所以結婚近4年來,幾乎沒有因為財務分配起過爭執。因此我想透過自身與聽過的經歷,整理出跟另一半談金錢之前,要先建立的5個正確的心態。

心態1》什麼時候適合開始談?談哪些?怎麼開口?

很多情侶會等到論及婚嫁的時候,才開始試著談論金錢觀,卻因為想法差距過大,而在籌備結婚時因錢爭執。相信大家多少聽要結婚的朋友抱怨過,像是辦婚宴要排場但預算不足、辦完婚禮沒錢蜜月,甚至還有因禮金談不攏而臨時悔婚的狀況等因金錢衍生的麻煩事。

不論是學生或出社會的情侶,我建議在交往初期就開始討論。若是學生情侶,一開始因為還沒有收入,也沒有足夠深厚的感情基礎,不用談很深入,可以先觀察對方的消費習慣,自己是否能接受?若已經在適婚年齡或收入很穩定,或是交往一段時間、有感情與默契的基礎,就需要分享雙方與原生家庭的財務狀況、了解彼此的經濟條件、理財意願、投資工具等更深入且長期的規畫,正視彼此有哪些差異與共識

至於怎麼開口,我建議可以透過新聞話題、書籍分享的方式作為開場。像是長年霸占暢銷榜的《富爸爸窮爸爸》、《駕馭金錢》等理財書籍,都是很好的開場「道具」,或把這篇直接轉貼給男女朋友也非常可以(認真)!

心態2》談錢不會傷感情!不誠實、不公平、差距過大的金錢觀才是感情殺手!

「談錢傷感情」這句話,阻擋許多情侶真實且清楚去分享金錢觀。然而如同標題,「感情殺手」不是談論錢這件事,沒有彼此坦誠、擁有完全不同的用錢習慣與觀念才是!其中,「不誠實」更容易將彼此關係推往火坑!至於該坦承分享哪些項目呢?包含以下幾項:

◎薪資金額與獎金辦法。
◎收入來源(正職兼職?投資與被動收入?)。
◎貸款或債務來源與金額(自己以及原生家庭都是)。
◎目前的投資標的有哪些?
◎計畫投資或有興趣的產品?

我跟文哥將項目條列出來並一一討論時,發現我們的方式雖不一樣,但可以幫補跟支援的地方卻很多,在理財方面也是能互補的好夥伴!

很多人在分享時,會刻意忽略原生家庭的影響,有的人從小衣食無缺,有的人家裡經商,從小就常面對資金周轉等急需用錢的景況,有的人則因為家庭變故而有鉅額債務。

無論是多難啟齒的事情,在聊理財計畫時,這都是要學習提出來的!有的人擔心家庭狀況不好,萬一提了對方不接受,或被嚇跑了怎麼辦?呵呵,那結婚之後還是會被嚇跑啦!要知道,婚姻是順境逆境、富足貧窮都要共同承擔的。

心態3》有「經濟實力、理財觀可能跟我不一樣」的心理準備,相互尊重!

雙方的成長背景不同、性格也不同,原生家庭的消費、理財觀念必定也不同。溝通的過程中,對方可能會講出令你詫異吃驚、無法接受的論點,這很正常,不需要抨擊,因為誰都無法證明自己的觀念才是完美正確的!因為對方講出的是一個「結論」,我建議大家要試著去理解對方這樣想的「脈絡」與「過程」是什麼,才可能異中求同。不要搶著去否定或質疑對方,對溝通零助益!

另外,也承接在「心態2」可能會衍生的狀況:若你是經濟狀況較不理想的那一方,面對坦承現況,要學習有Guts!你的態度與界線,能否給對方足夠安全感,向對方展現你的能力與承擔力,對你們的關係與規畫至關重要!

如果你是經濟狀況比較好的那一方,要懂得理解別人家庭的不容易與不得已。聽到不認同的財務處理方式、不同的金錢觀念,要冷靜並尊重至上,回應的態度要和緩客觀。溝通金錢觀是為了取得財務規畫上的共識,不是為了找架來吵;另外,相互尊重也包含了對對方不要有錯誤的期待,這個放在「心態4」分享。

心態4》約會誰付錢?誰該存錢買房、買車?雙方有同等份量的責任!

現代有很多「經濟狀況不對等」的情侶,收入較少的那一方,會合理化自己收入比較低,或目前身分是學生而零收入等因素,覺得約會的開銷,應該由男生、或是財力狀況比較好的那一方出錢,甚至把存錢買房、買車的沉重壓力,都壓在其中一方的肩上(通常是男生要無端受這個罪),並且覺得理所當然,造成對方在規畫未來生活時,充滿極大的壓力,對彼此關係也不健康!

就算對方甘心樂意,恕我直言,關於你的期待,是你要負起大半以上的責任,不是對方!如果你自己沒本事賺更多的錢,就請面對現實、放下錯誤的期待。希望我的讀者也能省察自身,因為關係需要雙方持續地用心經營與付出,不要強將非必要的責任加在對方身上,而自己在旁邊納涼、等果實。操壞了對方身心、影響了你們的關係,到頭來真的很不值得!當然,若是在財務之外的方面,你也能甘心樂意同等付出(例如女方想全職或全心照顧孩子而放棄工作,也請男方體恤這決定多不容易),兩方在心態上都有平衡,那這又是另一個議題。

交往期間,我也期待我跟文哥未來共組的家庭,能夠有車也有房!只是我是一般受薪族,而且在職場新人時期的薪資也只有27K!我意識到,要達到我心中理想的「更好生活」,需要自己積極規畫並爭取機會,不斷精進自己,因此從找第2份工作開始,每年給自己年薪目標,找一份能達標又喜歡的工作,要跑業務我去跑、要做企畫我去學、要去談判我練習!且不論我後來的受僱月薪倍漲,當另一半看見我的努力,並在理財上展現自律與企圖心時,我連提都不用提,文哥早就盡全力,同步努力在創造更優渥的家庭環境!

觀念5》理財觀念要定期談論,且先設想好「目標與想達成的共識」!

關係是長期的!因此不論是生活理念或理財計畫,都需要定期定量的檢視與調整。我建議大家,每個月檢視自己的花費、每一季聊聊雙方對下一季的規畫。每次討論前記得:

1.不要漫無目的地瞎聊,先設定好要完成的目標(像是要償還多少貸款、存款目標)。
2.設定雙方都折衷接受的共識(像是對某個投資品項想法上的差異,設立好投資金額與停損點)!

最後,我強烈誠摯地請大家在每次討論結束時,試著謝謝對方願意為你讓步的項目、試著表達對於你們共同努力有期待的心、對你們已經完成的事項彼此鼓舞!在你們彼此相愛的基礎上,談錢真的不傷感情,反而能有助於你們建置更好的關係喔!

如果在討論理財觀、金錢觀之前,就已經先做好上述5個心態的準備,在討論上會是相對得心應手的。我覺得不僅情侶關係,其實夫妻關係也是,不預設錯誤的期待在對方的身上,在觀念、想法上盡可能取得平衡與共識,關係上也都會是比較健康的喔!一起共勉之!

本文獲「Renee卡后的省錢與生活」授權轉載,原文:情侶夫妻理財–怎麼開口談金錢觀?理財想法不一樣怎麼辦?5大正確心態重點整理



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