個人理財

在那個信用卡、現金卡當紅的年代,我才剛踏進社會沒多久,因為工作收入還算穩定,所以也跟著辦了人生中的第1張信用卡。大部分人辦卡可能是為了提升生活品質、為了消費有好的折扣優惠…,我當時卻是靠信用卡的額度在過日子!

那時20出頭,只是個月薪不到3萬元的業務助理,可是接到家裡打來的電話後,就要生出3萬、5萬元軋票,所以手上擁有的信用卡真是我的救星!

我除了利用它來買貨做網拍,好增加收入、或跟朋友吃飯唱歌換現金,偶爾真的生不出錢來軋票,就直接用預借現金的功能換鈔票,它真的讓我度過了好幾年難熬的日子。用卡過日子的那段時間,常常都只能繳最低金額,雖然明知循環利息很高,不過相信被錢追過的人都知道,真正缺錢的時候,實在是沒辦法想這麼多。

直到我在爸爸2003年身故的時候辦了拋棄繼承,為了不想再被卡費綁架,我決定把所有的信用卡都剪掉,想給自己一個全新的人生,打定主意不要再讓自己靠信用卡過日子(參考閱讀:已辦拋棄繼承,卻又被追討5000萬!花5年勝訴,她嘆:一定要讓愛的人遠離負債)。

當時,萬萬沒想到會有天上掉下來的鉅額繼承債務,不只讓我過了5年被執行扣薪的生活,之前努力撐住的信用也毀於一旦,後來完全沒資格再辦信用卡!

這段經歷當然讓我更清楚信用的重要,等到好不容易打贏官司,又過了好幾年,重新再辦我第二人生的信用卡,第一次核下來的額度卻只有3萬元!

30幾歲還沒個像樣額度的信用卡,且戶頭沒什麼錢,是讓人很心慌的。於是又經過幾年的努力,我認真刷、認真還,認真想要培養好信用!而在銀行錦上添花的行事作風下,當你擁有了一張50萬元額度的信用卡,接下來很容易就可以有第2張30萬元、第3張20萬元!

當然這並不代表我看到什麼都能買,畢竟正確的用卡是要有還款能力才能刷,不過至少成功重新培養出我的信用,讓自己有跟銀行談判交涉、甚至貸款的資格。

一般來說,無擔保的信用貸款額度(包含現金卡、信用卡、信貸)會是平均月收入的22倍。如果你跟我一樣,過去曾經因為某些原因造成信用不良,那務必要把你的收入穩定下來、還款習慣建立好,才有機會可以在未來的某一天翻身,畢竟我們以後想要置產都得靠銀行,所以這是非常重要的一件事。

另外,不論是正職或兼差,記得別只做領現金的工作,因為銀行需要看你戶頭裡有穩定收入來評估還款能力,所以我們千萬不能明明有認真工作,卻浪費了這累積信用的寶貴青春!

大家的信用卡都是拿來做什麼的呢?

除了食衣住行育樂的開銷之外,別忘了它也是你重要的信用資產!就算不能像卡神一樣用卡賺錢,也要記得善用它來控管你的花費,更重要的是,要好好培養在銀行的信用分數!

「聰明用卡,是你人生資產的重要根基!」

黑媽請大家記住我滴滴血淚總結出來的3個重點:
1.好好維護你的信用,別不小心把這籌碼輸掉了!
2.別忽略了固定薪資出現在你銀行帳戶的重要性!
3.善用信用卡來控管你的花費,它是你人生資產的重要根基!

本文獲「理財+1課」授權轉載,原文:聰明用卡,是你人生資產的重要根基!


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有雙關意義,是「理財家醫科」的諧音。
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肇於國人通常將「理財」與投資,或單純的購買理財商品劃上等號,而相關的如收支,信用,風險,稅務,投資等管理或是符合自身價值觀的人生理財目標設定,及財商教育,經常忽視或是欠缺而不完整的。
所以我們以「理財家醫科」、「駐診家醫」為核心,撰寫理財科普文章並不定期邀約相關領域的「專科醫師」駐診, 為您的理財學習永遠+1!