你曾想過，即使沒有動用存在銀行戶頭的錢，也會有縮水的一天嗎？這就是【負利率】的殺傷力！
經濟學上的負利率，是指金融機構把錢放在中央銀行，非但無法孳息，還得付錢給央行；反映在銀行端，提供給客戶的存款利率最低就會是零。
從2012年起，主要已開發國家包括丹麥、瑞士、瑞典、日本等相繼實施負利率政策，近期連歐洲經濟龍頭德國，也陷入負利率泥沼，甚至可以說全球負利率環境將是未來投資理財上的最大挑戰。
小心，你的錢越存越薄！
更讓人容易忽略的是，一旦通膨水準大於政策利率，實質上也是一種負利率，而台灣正面臨這樣的窘境。
以2018年為例，台灣銀行一年期定存利率為1.09%，但通膨率卻是1.35%，意即習慣將錢放在銀行的定存族，一年下來，這筆錢雖然多了利息，但卻因為物價變貴了，導致實質購買力並未增加，反而減少0.26%。
另外，消費金額近幾年也年年增高，觀察2011年至2017年來，台灣平均每人月消費支出金額不斷節節升高。其中，新北地區2011年每月從1.8萬元到2017年已至2.2萬元；而台北市更從2.5萬元上漲到2.9萬元。
這就是為什麼身處「薪資凍漲、物價上漲」大環境的上班族，就算精打細算、努力存錢，還是沒有財富增加、夢想更近的感覺，反而挫折跟壓力感越來越重。
然而，要對抗負利率，就一定要先從養成良好的理財觀念開始，先掃除「致富三害」的壞習慣之後，才有機會把負利率變成「富利率」。
究竟是哪三害？
第一害：亂花錢
工作這麼辛苦，吃好一點無所謂？心情好、心情壞都要買點東西犒賞自己？嚷著不能再花錢，卻總是破戒？還沒到月底，薪水就快花光？
隨興消費，想買就買是「亂花錢」最大幫手，不為每筆消費作計畫、定目標，最後「月光族」、「靠爸族」的封號就會找上身。
第二害：不理財
「錢太少」、「無財可理」、「太麻煩」是多數人不理財最常用的藉口，也是造成口袋老是空空或是財富無法增長的主因。
理財，是管理財富。只要手上有一塊錢，就有財可理，如果你都不理它，財富怎麼會留下？
第三害：懶得學
懶得理財，多半都是認為理財很燒腦，該怎麼存？怎麼記帳？怎麼規劃？如何拿錢投資？光想到一連串該做的事，還要花時間去做，心就累了。放棄，成了最便利的選擇。
上述「致富三害」讓我們離財富愈來愈遠。但是，理財習慣真的這麼不容易養成嗎？
Smart智富月刊總編輯林正峰表示，低薪、負利時代，更需要以正確的理財觀來對抗，有三招可以參考：
1.學存錢：收入－儲蓄=花費。打敗亂花錢最簡單的動作，就是每月固定存下一筆錢後，才隨意花錢。
2.學管理：種下12顆生財樹。每月埋下一顆生財種子，將儲蓄金轉成定存單、定期定額投資基金，就能開始創富。
3.學樂趣：畫出人生夢想清單。為理想生活努力，從規劃夢想開始，學會用理財工具幫助自己圓夢。
貧窮並不可怕，可怕的有顆窮腦袋卻沒發現，從告別「致富三害」開始，調整成致富體質，讓我們在負利率時代也掌握致富機會！
【以下為投資警語】
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